3 Bewertungen
Betrag Bis zu 100 000
Zeitdauer 720...3650 Tage
Effektivzinssatz 1,54…3,99 %
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Betrag Bis zu 65 000
Zeitdauer 365...2920 Tage
Effektivzinssatz 1,75…8,95 %

Was ist ein Bankkredit?

Zunächst sollten wir aber einmal klären, welche Arten von Kredit es eigentlich überhaupt gibt. Dabei kann man grob gesagt zwischen zwei Formen unterscheiden. Dem zweckgebundenen Kredit. Zu diesen gehören zum Beispiel der Autokredit oder auch Immobilienkredite. Oder dem ungebundenen Kredit, also vor allem Konsumentenkredite. Wie Details für diese Kreditarten aussehen erklären wir jetzt.

Autokredit

Ein Autokredit ist zunächst einmal ein ganz normaler Ratenkredit. Jedoch ist dieser zweckgebunden. Das heißt, mit dem Geld dieses Kredites darf auch wirklich nur ein bestimmtes Auto gekauft werden. Das hat dann aber einen großen Vorteil: Da die Bank sich auf das Auto als Absicherung verlassen kann, erhalten Sie deutlich bessere Konditionen als bei einem bloßen Ratenkredit. Wie genau die Konditionen aussehen hängt dann auch vom Modell und Baujahr des gewünschten Autos ab.

Bau- und Immobilienfinanzierung

Die Bau- und Immobilienfinanzierung ist eines der wichtigsten Geschäftsfelder aller Kreditbanken. Dabei geht es schließlich um lange Laufzeiten und sehr hohe Darlehen. Bank Berater freuen sich daher über jeden möglichen Abschluss eines Immobilienkredits. Das Prinzip ist dabei ähnlich wie beim Autokredit. Da Ihr Haus als Sicherheit bürgt, können Ihnen oft gute Konditionen gewährt werden. Meistens schließt das dann auch einen Festzins über mehrere Jahre mit ein.

Konsumkredit

Der Konsumentenkredit ist die häufigste Kreditform überhaupt. Dieser Kredit hat nämlich keinen Verwendungszweck und kann für jeden Wunsch ausgegeben werden. Deshalb wird diese Form auch oft Privatkredit genannt. Damit kann dann beispielsweiße eine Traumreise oder neue Möbel finanziert werden. Aber Achtung: Als Selbstständiger sollten Sie einen solchen Kredit nicht für Firmenanschaffungen nutzen. Für solche Zwecke können Sie nämlich extra darauf zugeschnittene Kredite mit den besten Konditionen erhalten. Auch ein Minikredit wird fast immer als Konsumkredit vergeben.

Anschlussfinanzierung

Die Anschlussfinanzierung ist eine tolle Möglichkeit, um an günstige Bank Kredite heran zu kommen. Haben Sie z.B. einen Bauvertrag mit Festzinsen für 15 Jahre abgeschlossen, bleibt am Ende der 15 Jahre oft noch eine Restschuld bestehen. Diese können Sie dann im Rahmen der sogenannten Anschlussfinanzierung mit sehr guten Konditionen abzahlen. Aber auch wenn Sie für ein anderes Projekt nach Ablauf der Vertragslaufzeit weiterhin Geld benötigen, ist eine Anschlussfinanzierung immer eine gute Idee. 

Bankkredit für die Umschuldung

Wenn man sich viele Banken Kredite im Vergleich angeschaut hat, da merkt man möglicherweise, dass es bessere Anbieter gibt als die eigene Bank. Dasselbe kann auch bei einem Zinsvergleich passieren. Aber was, wenn man dort bereits einen Kreditvertrag abgeschlossen hat? Genau dann kann man eine sogenannte Umschuldung gut gebrauchen. Dabei eröffnet man einen Kreditvertrag bei dem Anbieter, den man für die beste Bank bei Kredit Angelegenheiten hält. Dieser Anbieter übernimmt dann die alte Schuldlast. Die Gesamtschulden bleiben gleich, nur profitieren Sie dann von deutlich besseren Konditionen. 

Konditionen: Laufzeiten und Bankkredite Zinsen

Wir haben in unserem Ratgeber jetzt bereits mehrmals die Konditionen eines Kredits erwähnt. Aber was genau versteht man darunter eigentlich? Zu den Konditionen gehören einmal die Laufzeit eines Vertrags. Also wie lange zahle ich meine Rate, bis der Kreditvertrag erfüllt ist. Noch wichtiger sind dann aber die Bankdarlehen Zinsen. Schließlich entscheidet dies darüber, wieviel ein bestimmter Kredit mich kostet. Um den Bank Kredit Zinsen Vergleich übersichtlicher zu gestalten, wollen wir dieses Beispiel verwenden:

Sie wollen sich 1000€ von einer Bank leihen. Der Zinssatz beträgt dabei 10%. 10% von 1000€ sind 100€. An Zinsen müssen Sie der Bank also 100€ zurückzahlen. Der Gesamtbetrag, den Sie mit den Raten dann abzahlen beträgt als 1100€. Wieviel Sie im Endeffekt an Zinsen zahlen, wird von der monatlichen Rate nicht beeinflusst. Lassen Sie sich also von einer niedrigen Rate nicht täuschen. Nur der Zinssatz sagt aus, wie teuer ein Kredit tatsächlich ist.

Kredit Zinssatz Summe für Rückzahlung
5 000€ 2,5 % 5 125€
30 000€ 7% 32.100
12 000€ 3,20% 12.384€

Bedingungen

Bei fast allen Bank Darlehen müssen Sie heutzutage dieselben Vorrausetzungen erfülle. Zu diesen Bedingungen zählen dann:

Notwendige Unterlagen

Egal ob Sie in die nächste Bankfiliale gehen oder einen Bank Kredit online abschließe, Sie werden dabei immer folgende Unterlagen benötigen: 

Bank Kredit aufnehmen - so funktionierts

Einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen ist meistens ziemlich einfach. Die Banken sind solche Vertragsabschlüsse schließlich gewohnt. Vor allem für Privat- und Autokredite muss man heute meistens nicht einmal mehr eine Filiale aufsuchen. Ein Online ausgefüllter Antrag reicht dann völlig. 

Um einen Kredit zu erhalten müssen Sie folgende Schritte befolgen: 

  1. Sie müssen sich entscheiden, welche Bank für Kredit Angelegenheiten am besten geeignet ist.
  2. Fordern Sie ein unverbindliches Angebot an.
  3. Wenn Ihnen das Angebot gefällt, müssen Sie alle benötigten Unterlagen einreichen.
  4. Die Bak prüft die Unterlagen und genehmigt dann Ihren Antrag
  5. Sie erhalten Ihr Geld.

Tilgung

Die Rückzahlung nennt man auch Tilgung. Dabei wird einmal der Bankkredit selbst und einmal die Zinsen für den Bankkredit zurückgezahlt. Günstige Bankkredite haben dann natürlich eine kürzere Laufzeit und bessere Konditionen als teure Kredite. Wenn Sie Ihr Bankdarlehen berechnen, dann wissen Sie auch schnell, wieviel genau sie zurückzahlen müssen. Wenn man dabei kurzfristig in Zahlungsrückstand kommt, ist das oft kein Problem. Dafür kann dann bei einigen Banken sogar eine Rate ausgesetzt werden. Weitere Alternativen wären eine Refinanzierung oder eine Umschuldung. 

Bankkredit und SCHUFA

Die SCHUFA ist eine Kreditauskunft, die Informationen über die Bonität fast jeden deutschen Bürgers sammelt. So melden z.B. fast alle Banken, Unternehmen und Online Anbieter in Deutschland jeden Ihrer Kredit Kunden bei der SCHUFA. Auch verpasste Zahlungen werden dorthin gemeldet. Aus all diesen Informationen erstellt die Schufa dann einen Score. Dieser soll angeben, wie kreditwürdig eine bestimmte Person ist. Einen Bank Kredit ohne Schufa zu erhalten ist heutzutage fast unmöglich. Es ist jedoch durchaus möglich, einen Bank Kredit trotz Schufa Auskunft zu erhalten, auch wenn diese negativ ist. Viele Banken prüfen nämlich heutzutage ganz individuell die Bonität und Bedürfnisse Ihrer Kunden. 

Welche Vor- und Nachteile bringt ein Bankdarlehen

Welche Vor- und Nachteile hat denn die Aufnahme eines Darlehens bei der Bank jetzt genau? Um diese Frage schnell und übersichtlich zu beantworten, haben wir diese Tabelle erstellt.

Vorteile:

Nachteile:

Wie finde ich mit Credit-10 einen guten Bankkredit?

Das Angebot an online und Bankkrediten ist heutzutage unfassbar groß. Dabei kann man dann auch leicht den Überblick verlieren. Und genau deshalb gibt es Credit-10. Mit unserer Beratung zu allen Themen rund um den Bankkredit zeigen wir Ihnen, wie man den perfekten Kredit finden kann. Außerdem können Sie sich auf unsere Website viele nützliche Tipps und wichtige Fakten zum Thema Kredit und Banken holen. Durch unsere langjährige Erfahrung auf diesem Gebiet stellen wir sicher, dass Sie sie bei uns immer die wichtigsten und aktuellsten Infos erhalten.. Denn der beste Bank Kredit sieht für jeden anders aus.

Häufige Fragen zum Bankkredit

💥 Ist es möglich die eigene Bonität vor der Kreditbeantragung zu verbessern?

Ja, das ist auf jeden Fall möglich. Und auch eine gute Idee. Denn ein Bankkredit trotz negativer Schufa ist zwar bei der SWK Bank möglich, aber doch recht schwer zu bekommen. Ihre Bonität können Sie aber nicht kurzfristig einfach verbessern. Dafür sollten Sie bereits einige Monate zuvor versuchen, so viele Ihrer alten Kredite wie möglich abzubezahlen. 

💥 Welche Alternativen gibt es zum Bankkredit?

Die beste Alternative für einen Bankkredit bei der SWK Bank oder Netbank hängt immer vom Kreditzweck ab. Für eine Firmengründung bietet sich natürlich immer das Einsammeln von Investorengeldern an. Geht es um private Wünsche, ist ein Crowdfunding eine tolle Idee. Weiterhin gibt es auch immer mehr private Kredite von privaten Kreditgebern. 

💥 Was passiert, wenn man einen Kredit nicht mehr zahlen kann?

Die Zeit der daumenbrechenden Geldeintreiber ist zum Glück lange vorbei. Alle Anbieter, wie z.B. die SKW Bank wissen, dass ein zu hoher Zinssatz Bank Kredit oder eine unpassende Laufzeit manchmal zu Problemen führen können. Auch persönliche Umstände können eine Rückzahlung oft beeinflussen. Viele Banken bieten deshalb eine Aussetzung einer Rate oder Refinanzierung an. Wichtig ist, dass Sie dabei immer offen und rechtzeitig mit Ihrer Bank kommunizieren!

💥 Wie schnell bekommt man das Geld für den Kredit?

Das hängt ganz davon ab, wie genau das Angebot einer bestimmte Firma aussieht. In unserem Bankkredit Vergleich erfahren Sie dazu mehr. Denn es gibt durchaus Banken, die sich auf Sofortkredit spezialisiert haben. Dabei ist dann eine Auszahlung schon 24 Stunden nach der Antragstellung möglich. Bei anderen Banken wiederum kann eine Auszahlung auch mal mehrere Werktage dauern. Das gilt vor allem für große Banken mit Filialnetz. 

💥 Kann ein Keditvergleich Einfluss auf die eigene Bonität haben?

Nein, ein Kreditvergleich von z.B. der Targobank und der Netbank kann niemals einen negativen Einfluss auf die eigene Bonität haben. Schließlich ist es Ihr Recht, sich vor Vertragsabschluss ausführlich über alle Konditionen zu informieren, wie z.B. die Zinsen Bank Kredit oder die Laufzeit eines bestimmten Anbieters. Auch das Beratungsangebot einer Bank sollte man sich vorher genau anschauen. Oft erhält man dort dann weiter nützliche Tipps.

💥 Warum braucht man eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung ist Ihr Sicherheitsnetzt bei der Aufnahme eines Kredits. Diese greift nämlich immer dann, wenn Sie auf Grund eines schwerwiegenden Notfalles nichtmehr in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen. Dazu zählt dann eine schwere Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Und in einer solchen Zeit will man bestimmt nicht mit den Banken Kredit Zinsen alleine gelassen werden. 

💥 Gibt es Bankkredite für Existenzgründungen?

Ja, in Deutschland gibt es sogar ziemlich viele Banken für Kredite für Existenzgründungen. Alle großen Banken bieten solche Verträge an. Und auch immer mehr Direkt und Online Banken wie die Netbank spezialisieren sich in diesem Bereich. Wenn Sie einen solchen Kredit erhalten wollen, dann ist ein guter Business Plan extrem wichtig. Umso detaillierter und professioneller dieser ist, um so besser sind die Chancen auf einen Kredit. 

💥 Muss ich eine Bearbeitungsgebühr für einen Kredit zahlen?

Das hängt ganz von dem jeweiligen Anbieter ab. Günstige Banken für Kredite verlangen dann oft gar keine Bearbeitungsgebühren. Die traditionellen deutschen Baken erheben allerdings oft Gebühren. Wichtig ist, sich die Vertragsbedingungen vorher immer genau durchzulesen. So kennt man dann auch alle anfallenden Gebühren.