Prestamos online

Todo sobre los Prestamos Online: ¡Esto es lo que necesitas saber!

Cuando escuchas sobre prestamos online, probablemente sea una idea que no te genere mucha confianza. ¿Pero sabes realmente cómo funcionan estos prestamos? Esta modalidad de créditos online se está volviendo muy popular entre las instituciones.

Recibir financiamiento únicamente por internet suena como una idea innovadora, pero sabemos que puede generarte muchas dudas que resolveremos a continuación.

¿Qué es un préstamo personal online?

Los prestamos personales online son financiamientos que se solicitan a instituciones financieras a través de internet. Te otorgan un dinero extra para solventar algún problema, adquirir un bien o emprender un proyecto.

Además, te ahorras todo el proceso de papeleo y gestión de avales. Sin embargo, si quieres solicitar préstamo online debes identificar aquél que cubrirá tus necesidades y se adaptará más a tu presupuesto.

Diferencias entre préstamos y créditos

Comúnmente podemos utilizar los términos “crédito” y “préstamo” para un mismo fin. La diferencia principal radica en que cuando pides un préstamo, te otorgan un monto de dinero específico de forma inmediata. Sin embargo, cuando hablamos de un crédito hablamos de un límite de dinero que se te otorga y puede que lo utilices en su totalidad o no.

Aquí puedes entender mejor la diferencia entre créditos y préstamos personales:

Entidades en las cuales pedir préstamos personales

Si quieres solicitar un préstamo personal online en España, éstas son las instituciones autorizadas para otorgarlos:

• Toda institución financiera nacional o extranjera que tenga sede en España
  • Santander
  • Sabadell
  • CaixaBank
  • Bankia
• Las cajas de ahorro.
  • Bankinter
  • Abanca
• Las cooperativas de ahorro y crédito.
• Cualquier empresa cuyo capital sea privado.
  • Cetelem
  • Monedo Now
  • Creditea
• Compañías de tarjetas de crédito respaldadas por entidades bancarias y otras instituciones financieras.
• Empresas que financian tus compras como pueden ser supermercados o tiendas de artículos costosos. En estos casos, sus tasas de interés suelen ser inexistentes.
  • Carrefour

Características de los créditos personales online

Aunque no existe un límite fijado por ley, podrás encontrar préstamos desde 500 hasta 60.000 euros.

Condiciones de los prestamos por internet

• Como sucede con cualquier otro préstamo, este proceso genera comisiones e intereses que incrementan el monto total que devuelves.
• Puedes solicitarlo cuantas veces quieras, y este historial aumentará tus posibilidades de adquirir préstamos por más dinero.
• Solo se concede el crédito si la persona está dispuesta a pagar la totalidad del monto, incluyendo las comisiones e intereses que se generen.
• El dinero prestado se debe utilizar únicamente para la adquisición de bienes y servicios.
• Los plazos que te asignen para devolver el préstamo dependen de la cantidad de dinero solicitada.

Comisiones de un préstamo personal online

Actualmente para solicitar credito online muchas empresas, bancos e instituciones prestamistas intentan ofrecer cero comisiones para diferenciarse del resto y ser tu opción más atractiva. Sin embargo, las comisiones que normalmente te encuentras son:

• Comisión de Apertura: tiene que ver con los trámites administrativos que realiza la entidad cuando efectúa el préstamo. Se cobra como un mínimo porcentaje del monto que te prestan.
• Comisión de Estudio: también te cobran un porcentaje sobre el capital debido al estudio que te realizan para identificar si eres una persona solvente.
• Comisiones por descubiertos o intereses de mora: si no cumples puntualmente con las cuotas que debes pagar, esto generará intereses de mora. Esta tasa solo puede superar en dos puntos porcentuales a la tasa de interés que se estableció en el préstamo.
• Comisión si amortizas el préstamo o lo devuelves en su totalidad: en caso de que quieras pagar por anticipado más de una cuota y amortizar así tu deuda, esto puede generar una comisión. Suele variar entre el 0,50% y el 1% del monto solicitado y depende del tiempo que reste hasta la culminación del contrato.

Cálculo de créditos

Recordemos que todo dinero obtenido de un prestamo personal online inmediato debe ser utilizado únicamente para adquirir bienes y servicios. Para calcular las cuotas que deberás pagar cada mes debes tener en cuenta:

• El importe de préstamo: se trata del monto que vas a solicitar o que te otorga la entidad.
• El Tipo de Interés nominal (TIN): este coste representa el porcentaje del dinero que solicitas con el cual se queda la entidad por el hecho de prestártelo.
• La Tasa Anual Equivalente: (TAE) es un indicador más completo que nos permitirá comparar el coste real del préstamo con otros que tengamos en consideración. Toma en cuenta las comisiones, el plazo de devolución y el importe del préstamo.
• Plazo de devolución: representa el tiempo que tienes para devolver el dinero que te prestaron pagando las cuotas correspondientes.
• Las comisiones que se apliquen: las más comunes que podrás encontrar en un préstamo son las comisiones de apertura y de estudio.

Ejemplo

Existe una fórmula normalizada que se utiliza para calcular el monto mensual a pagar ante un préstamo. La letra ( i ) representa la tasa de interés nominal en términos de meses o años. Si te dan una TIN anual y 12 meses para pagarlo, debes dividir ese porcentaje entre 12 y así obtener la tasa de interés mensual.

De acuerdo al método de amortización francés, cada cuota que pagamos al mes incluye una porción destinada al pago de intereses, y otra en la que devolvemos el capital que nos prestaron.

Aunque la cuota se mantiene fija cada mes, la porción que destinamos a los intereses se va reduciendo hasta que logramos amortizar completamente el capital. Si se llegase a aplicar alguna comisión al préstamo, la formula sigue siendo la misma, solo que cambia el dinero que percibes de forma efectiva.

1. Por ejemplo, si te prestaron 10.000 euros, con una TIN del 5% y una comisión del 2.5%, que representa 250 euros, esto quiere decir que debes devolver los 10.000 euros más intereses aunque realmente percibirás 9.750 euros. Si el plazo de pago es de 12 meses, la cuota que deberás pagar es de 856,07 euros.
2. Si no hubiesen comisiones y te prestasen un creditos personales online de 10.000 euros con una TIN del 8% y un plazo de devolución de 36 meses, tu cuota a pagar serían 313,36 euros. De ese monto, 66,67 euros son intereses y el resto, 246,70 es el capital que se va restando a tu deuda.

Requisitos para obtener tu préstamo online

• Debes poseer un DNI español o contar con el estatus de residente en el país.
• Tener más de 18 años y estar completamente lúcido. A las personas de edad avanzada les suele costar conseguir un préstamo rápido.
• Poseer trabajo y con ello unos ingresos constantes en la nómina.
• Ser propietario de una cuenta bancaria.
• Tener una situación crediticia favorable, sin deudas y con ello no puedes aparecer registrado en el ASNEF.

Préstamos Personales con ASNEF

ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito que mantiene un registro de los clientes que presentan deudas con alguna empresa o banco. Si estás registrado en ASNEF, no será imposible obtener créditos por internet.

Para salir de esta lista puedes oponerte en caso de que hubiese algún error, o pagar tu deuda. Si esto último no es posible, puedes acudir a otras instituciones financieras para solicitar prestamos pequeños online. Deben cumplirse estas exigencias:

• Cantidades bajas: en caso de ser montos elevados te solicitarán garantías en forma de avales inmobiliarios, de vehículo, etc.
• Plazos de devolución cortos: deberán ser pagados en la menor cantidad de cuotas posible.

Mejores Ofertas Créditos y Préstamos que podemos conseguir

Utilizando nuestro servicio puedes encontrar las mejores opciones que se adapten a lo que necesitas y a tu presupuesto. Entre las mejores alternativas de prestamos via internet, podemos mencionar las 4 más populares:

Comparar Préstamos Online

Cuando utilizamos un comparador de prestamos debemos tener en cuenta lo siguiente:

• La Tasa de Interés nominal (TIN): un valor normal para esta variable es que oscile entre el 5% y el 10%.
• Comisiones: debemos tratar de encontrar préstamos sin comisiones de apertura o estudio.
• TAE: este porcentaje incluye tanto la TIN como las comisiones, por lo que mientras más alto sea su valor, más caro nos saldrá el préstamo.
• Que la entrega de dinero sea ágil y el trámite fácil de hacer.
• Algunas instituciones exigen algún tipo de vinculación como la contratación de servicios asociados para conceder un crédito (plan de pensiones, seguro de impago, de depósito o de vida).

¿Cómo solicitar un Crédito Personal online?

Para solicitar un crédito personal online puedes utilizar una comparativa prestamos personales que te permita identificar la mejor opción. Una vez que la consigas, deberás enviar una solicitud online a la institución aportando los siguientes datos:

• Cantidad que quieres solicitar.
• Tiempo deseado de devolución, por ejemplo, si pides un préstamo menor a 300 euros, los plazos no pueden ser superiores a 6 meses.
• Motivo por el que necesitas el dinero.
• Situación laboral personal, esto quiere decir que debes especificar si eres autónomo, trabajador a tiempo parcial, con contrato indefinido, etc.
• Duración de tu contrato
• Profesión
• Ingresos mensuales netos junto con gastos fijos
• Fecha de nacimiento
• Estado Civil
• Cantidad de hijos a cargo
• De qué forma mantienes tu vivienda, si se trata de una hipoteca, alquiler, domicilio familiar o de empresa.
• Código postal.

Una vez que envíes toda esta información y se procese tu solicitud, te llegara un email con diferentes propuestas adaptadas a tus características y necesidades.

¿Qué es un comparador de crédito?

Un comparador de créditos es una herramienta que permite comparar diferentes propuestas de créditos entre instituciones financieras. Un comparador de prestamos personales recopila información para mostrarte diferentes opciones de préstamo, incluyendo las variables más importantes que debes conocer para tomar una decisión.

Ventajas de Utilizar un Comparador de Préstamos

• Un comparador créditos posee información veraz y actualizada que obtienen directamente de las instituciones financieras.
• La información de un comparador de creditos personales es gratuita.
• Es una forma rápida de encontrar lo que buscas, sin tener que contactar una por una a cada institución.
• Ahorras tiempo y esfuerzo.
• Si utilizas el comparador MiniCréditos encontrarás información transparente y te permitirá tener la independencia de tomar una decisión.

Otros Tipos de Préstamos Personales

• Préstamo para vehículos: para este tipo de créditos los plazos de devolución oscilan entre los 5 y 8 años.
• Préstamo de estudios: financian el pago de matrículas de universidad y suelen darte 1 año para devolverlos.
• Préstamo para la reforma del hogar: si necesitas reformar tu hogar, puedes pedir un préstamo con plazos de hasta 5 años.
• Préstamos al consumo: son muy populares porque poseen intereses al 0% y permiten adquirir bienes y pagarlos hasta en 2 años.
• Préstamo de anticipo de nómina: se refiere a una cantidad proporcional a tu nómina de trabajo y que sueles devolver en 9 meses.
• Préstamo para viajes: las agencias de viaje otorgan facilidades e financiamiento como parte de un préstamo personal.

En conclusión: los pros y los contras de los préstamos personales online

Pros

• Agilidad en los trámites
• Poco papeleo
• Menor cantidad de requisitos
• Aceptan clientes con perfil arriesgado
• Tasas de interés competitivas

Contras

• Se deben solicitar para casos puntuales o el riesgo de caer en espirales de deuda es alto.
• Algunas instituciones o bancos exigen vinculación con otros servicios.
• No son necesariamente más baratos que un préstamo tradicional.

Preguntas y Respuestas más Frecuentes