4 Arviota
Määrä max. 15000
Laina-aika 730...2520 päivää
Korko 9,00 %

Lainaa yksityiseltä Suomessa

Paitsi yritykseltä, voi Suomessakin saada lainaa myös yksityiseltä henkilöltä. Vertaislainassa rahaa lainataan suoraan henkilöltä henkilölle, eikä pankki ole mukana lainan osapuolena.

Yksityislainan lainanantajat ovat tyypillisesti sijoittajia, jotka hakevat rahoilleen tuottoa lainan korkojen kautta. Lainaa voi saada esimerkiksi niiden välitykseen tarkoitettujen sivustojen kautta internetissä.

Kuka voi saada lainaa?

Yleisesti vertaislainaa voi saada, jos on

Edellytykset voivat kuitenkin vaihdella, ja yksityiset lainanantajat voivat myöntää lainaa myös maksuhäiriöiselle.

Lainaa haetaan netissä ja tunnistautumisessa edellytetään tyypillisesti verkkopankkitunnuksia.

Lainan ehdot

Vertaislainat ovat tyypillisesti suuruudeltaan muutamasta sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Lainan ehdot, kuten korko ja takaisinmaksuaika, voivat vaihdella lainanantajasta riippuen. Joillakin sivustoilla lainanottaja ehdottaa sopivaa korkoa, ja sijoittajat tekevät tämän perusteella tarjouksia. Toisilla sivustoilla sijoittajat ehdottavat korkoprosenttia lainanottajalle, joka sitten valitsee itselleen parhaan tarjouksen. Kun sijoittajat näin kilpailevat keskenään, voi lainan korko olla hyvinkin kilpailukykyinen.

Yleisesti vertaislainojen korot ovat samalla tai aavistuksen alemmalla tasolla kuin yritysten myöntämissä pienlainoissa ja -luotoissa. Kuluja maksetaan vastaavasti kuin perinteisissäkin pienlainoissa, tosin välikäsien puuttuminen voi pienentää myös näitä. Vertaislainan takaisinmaksuaika on tyypillisesti pidempi kuin perinteisissä pienlainoissa.

Laina maksetaan takaisin sopimuksen mukaisesti kuukausierissä. Jos lainan takaisinmaksu tuottaa ongelmia, pätevät samat käytännöt kuin yritysten myöntämissä lainoissa.

Kuinka nopeasti lainaa voi saada?

Vertaislainaa haetaan netissä samoin kuin yritykseltä haettavaa pienlainaa. Usein välittäjäsivusto käsittelee hakemuksen ja tarkistaa, että hakemuksessa on riittävät tiedot ja yleiset ehdot täyttyvät ennen hakemuksen välittämistä lainanantajille, jotka tekevät tarjouksensa hakemuksen pohjalta.

Kun olet saanut lainatarjouksen ja hyväksynyt sen, ovat rahat yleensä pankkitilillä 1-2 työpäivän kuluessa.

Voiko laina-aikaa pidentää tai lainan maksaa suunniteltua nopeammin?

Lainan ehdot riippuvat lainasopimuksesta. Yleensä lainan voi maksaa sovittua nopeammin, ja näin säästää lainan kokonaiskuluissa. Tällöin kannattaa olla yhteydessä joko lainanvälittäjään tai suoraan lainanantajaan, ja pyytää laskelman päivitystä.

Lainanottaja voi myös olla oikeutettu lyhennysvapaisiin kuukausiin, joiden aikana lainasta maksetaan vain korot ja kulut.

Mikäli haluat pidentää laina-aikaa, ota yhteyttä lainanvälittäjään tai lainanantajaan neuvotellaksesi asiasta. Älä jätä maksamatta lainan kuukausierää tai pienennä sitä itse neuvottelematta lainanantajan kanssa, sillä se voi johtaa maksun siirtämiseen perintään ja maksuhäiriömerkintään.

Miten valita paras tarjous?

Vertaislainoja kannattaa verrata keskenään ennen päätöksentekoa. Välittäjäsivustoilla on usein suuntaa-antavia laskureita, joiden avulla voit hahmotella lainan kustannuksia ja kuukausierän suuruutta ennen hakemuksen tekemistä. Varsinaiset lainatarjoukset saat sähköpostiisi.

Lainatarjouksissa eritellään lainan kulut ja ehdot sekä lainan todellinen vuosikorko, jonka laskennassa on huomioitu kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset. Todellinen vuosikorko onkin kätevä tapa vertailla eri lainoja.

Yksityislainojen plussat ja miinukset

Kun lainaa rahaa yksityiseltä henkilöltä, voivat lainan kustannukset voivat olla yrityksiltä saatavia lainoja alhaisemmat, sillä lainaaminen tapahtuu suoraan henkilöltä henkilölle ilman välikäsiä.

Yrityksiltä haettaviin pikalainoihin verrattuna vertaislainojen saanti voi kuitenkin kestää hiukan pidempään, muutaman päivän, kun perinteisen pienlainan voi saada jopa muutamassa minuutissa.

Usein kysytyt kysymykset yksityislainasta

➧ Miten rahan lainaaminen yksityiseltä henkilöltä toimii ja mikä on paras lainantarjoaja yksityisillä lainamarkkinoilla?

Lainapalveluissa kuten Fellow Finance lainanhakija ja sijoittaja voivat yhdessä neuvotella haluamansa lainasopimuksen. Lainanhakija täyttää lainahakemuksen kuten muissakin lainapalveluissa, jonka jälkeen palveluun rahaa sijoittava poimii haluamansa hakemuksen ja lainaneuvottelut alkavat. Lainaa yksityiseltä henkilöltä saa suurin piirtein samaan hintaan ja ehdoilla korkokattolain mukaisesti kuin pankilta ja rahoitusyhtiöltä. Lainanhakijalla on hieman enemmän valtaa lopulliseen lainan hintaan ja ehtoihin kuin perinteisten lainanantajien kanssa toimiessa.

➧ Saako lainaa yksityiseltä ilman vakuuksia?

Se onnistuu kyllä. Pankkilainoissa tarvitaan vakuuksia, joita ovat esimerkiksi metsäomaisuus, säästöt, osakkeet, auto tai asunto. Yksityiseltä lainaa hakiessa vakuuksia ei tarvita. Lainan korot ja ehdot kannattaa silti pyrkiä neuvottelemaan vakuudellisen lainan vastaavien tasolle. Tällöin lainan lopullisessa hinnassa voi säästää pitkän pennin.

➧ Miten lainaraha yksityiseltä henkilöltä maksetaan takaisin?

Laina-asiakas saa yleensä laskun sähköpostitse kotiinsa. Sen voi maksa kätevästi omassa verkkopankissa. Myös lainapalveluissa voi maksaa laskun. Lasku tulee tyypillisesti kotiin kuukausittain. Tarvittaessa myös paperilasku voidaan lähettää. Lainat kannattaa lyhentää ajallaan, jotta välttyy ylimääräisiltä kuluilta ja maksuviivästyksiltä.

➧ Saako lainarahalle lyhennysvapaita?

Se on mahdollista. Tarkista lainaehdot aina ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Lainan pystyy myös tyypillisesti maksamaan takaisin sovittua aiemmin ilman lisäkuluja. Lainaraha yksityiseltä ei ole tässä suhteessa poikkeus. Tarkista kuitenkin aina lainan kaikki ehdot ja kulut ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Eri lainanantajien välillä voi olla lainaehdoissa pieniä eroja.

➧ Onko mahdollista saada lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle?

Pääsääntöisesti lainaraha luottotietonsa menettäneelle ei onnistu. Tähän on kuitenkin joitain poikkeuksia. Pyri hoitamaan raha-asiasi kuntoon niin pian kuin mahdollista. Jos luottotietojen menetys on tapahtunut esimerkiksi sairauden tai työtapaturman johdosta, lainanantaja voi katsoa tilannetta suopeammin ja myöntää lainan. Lisäksi osa lainanantajista mainostaa silloin tällöin lainaa luottotiedottomille. Se on kuitenkin harvinaista. Jos sinulla on yritys, osa lainanantajista myöntää lainaa luottotiedottomalle panttia vastaan. Muista vertailla korot ja kulut.