2 Arviota
Määrä max. 50000
Laina-aika 720...3600 päivää
Korko 4,68 …27,95 %
2 Arviota
Määrä max. 50000
Laina-aika 30...3650 päivää
Korko 4,90 …19,90 %
3 Arviota
Määrä max. 50000
Laina-aika 365...5400 päivää
Korko 4,18 …322,50 %
2 Arviota
Määrä max. 60000
Laina-aika 365...5475 päivää
Korko 4,19 …20,00 %
2 Arviota
Määrä max. 60000
Laina-aika 365...7300 päivää
Korko 4,19 …20,00 %

Pankkilainan ja pienlainan ero

Vertailtaessa pankkilainaa ja tyypillistä mikrolainaa on suurin ero luonnollisesti se, että pankkilainan myöntää pankki, kun taas pienlainan myöntäjänä toimii erityisesti lainoihin erikoistunut yritys.

Pienlainat ovat tyypillisesti huomattavasti pienempiä kuin pankkilainat, jopa vain muutamia kymmeniä euroja, kun taas pankkilainat ovat yleensä vähintään joitakin tuhansia euroja. Pankkilainoja otetaankin useimmiten hiukan suurempien hankintojen tekemiseen, kun taas pienlainoilla voidaan rahoittaa esimerkiksi lomamatkoja.

Yleensä pankkilainat ovat myös aina pienlainoja edullisempia.

Kuka voi saada pankkilainaa?

Pankkilainan saanti ja lainan ehdot riippuvat useasta asiasta, mutta yleisesti ottaen lainaa voi saada henkilö, joka on

Lainansaantiin vaikuttaa myös lainan tarkoitus ja onko hakijalla riittävät vakuudet tai takaajat. Esimerkiksi auto ei kelpaa lainan vakuudeksi ja asuntolainaa ei tyypillisesti saa koko asunnon hankintahinnalle.

Lainan ehdot

Lainasumma riippuu muun muassa lainanottajan tilanteesta, tuloista ja vakuuksista. Esimerkiksi asuntolainaa ei saa koko asunnon hankintahinnalle, vaan hakijalla tulee olla myös omia säästöjä.

Myös pankkilainan korko riippuu lainan tarkoituksesta, summasta ja takaisinmaksuajasta. Yleisesti pankit sitovat myönnettävät lainat markkinakorkoihin tai pankin omiin viitekorkoihin, joiden päälle pankki lisää myös oman marginaalinsa. Yleisimpiä markkinakorkoja ovat eri mittaiset Euribor-korot.

Laina maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä sopimuksen mukaan. Yleensä pankkilainan takaisinmaksusta voi saada niin halutessaan lyhennysvapaata tai maksuvapaata, kunhan asiasta sopii pankin kanssa etukäteen.

Pankkilainojen vertailu kannattaa, sillä lainojen ehdot voivat vaihdella eri pankeissa.

Voinko saada lainaa ilman luottotietojen tarkistusta?

Merkintä maksuhäiriörekisterissä voi olla este pankkilainan saannille, mutta tilannetta voidaan arvioida tapauskohtaisesti. Luottotiedotonkin voi saada lainaa pankista, mutta tällöin usein edellytetään suurempaa vakuutta tai takaajia. Kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiin.

Miten valita paras tarjous Suomessa?

Etsittäessä parasta tarjousta kannattaa käyttää netistä löytyviä pankkilainalaskureita. Laskureilla on hyvä arvioida lainan kokonaishintaa ja kuukausierien suuruutta jo ennen lainan hakemista, ja verrata eri pankkien lainatarjouksia keskenään.

Laskurit ovat aina suuntaa-antavia, joten niiden lisäksi kannattaa kysyä pankeista yksityiskohtaisia lainatarjouksia ja kilpailuttaa pankkeja. Kanta-asiakkuudesta voi olla hyötyä, mutta on hyvä pitää silmät auki myös kilpailevien pankkien suuntaan. Lainansaannin edellytyksenä voi olla pankkiasioiden siirtäminen toiseen pankkiin, joten oikeaa lainaa valittaessa kannattaa tutustua myös pankin muista palveluista perimiin maksuihin. Toisaalta esimerkiksi Op-pankkilaina kerryttää asiakasbonuksia, joilla voi säästää muussa pankkiasioinnissa.

Pankkilainojen plussat ja miinukset

Perinteinen pankkilaina on tyypillisesti edullisin lainavaihtoehto, sillä pankkilainojen korot ovat yleensä selkeästi pienlainoja edullisempia.

Kääntöpuolena on pankkilainojen hitaus, sillä käsittelyajat voivat olla päiviä, jopa viikkoja, kun pienlainoja voi saada netistä jopa minuuteissa.

Usein kysytyt kysymykset pankkilainasta

➧ Mitä ovat pankkilainan korot ja mistä saan parhaan pankkilainan?

Pankki haluaa oman osansa marginaalin muodossa. Se lisätään tyypillisesti Euriboriin tai Prime-korkoihin. Euribor on euroalueen yhteinen korko, Prime-korko taas pankin oma korko. Vertaile lainan todelliset kulut. Voit saada pankin kanta-asiakkaana hieman paremmilla koroilla lainaa kuin pankin uudet asiakkaat. Tässä on kuitenkin pankkikohtaisia eroja. Bigbank tarjoaa tällä hetkellä hyvin kilpailukykyistä lainaa.

➧ Mitä pankkilainan vakuuksilla tarkoitetaan?

Vakuuksilla pankki varmistaa lainan takaisinmaksua. Esimerkiksi metsäomaisuus, säästöt, asunto tai auto voivat toimia vakuuksina. Tyypillisesti vakuudellinen laina on hieman vakuudetonta lainaa edullisempi. Muista kuitenkin aina vertailla lainan todellinen vuosikorko sekä lainan muut kulut. Nykyään myös vakuudetonta lainaa voi saada kilpailukykyiseen hintaan.

➧ Miten löydän edullisimman pankkilainan?

Lainat kannattaa vertailla ja kilpailuttaa. Vertailussa oivallisia työkaluja ovat lainan todellinen vuosikorko sekä vakiomuotoiset kuluttajaluottotiedot. Näet niistä lainan kaikki kulut. Lisäksi todellinen vuosikorko on laskettu aina samalla tavalla. Kuluttajalainan nimelliskorko voi olla 1.9. alkaen enintään 20 %. Lainat ovat tällä hetkellä hyvin samaa luokkaa todellisilta koroiltaan ja kuluiltaan. Pieniä hintaeroja on silti edelleen, joten vertailu kannattaa. Kilpailutus tehdään lähettämällä varteenotettavin lainatarjous yrityksille vastatarjousta varten.

➧ Mitä eri vaihtoehtoja on pankkilainan lyhennykseen?

Kertalyhennyksessä laina maksetaan kokonaan kerralla. Annuiteetissa koron aleneminen pienentää maksuerää ja koron nousulla on päinvastainen vaikutus. Tasaerässä maksuerät ovat samansuuruisia takaisinmaksuajan. Tasalyhennyksessä korkojen osuus pienenee kuukausittain. Laina-aika ei muutu. Maksuerät ovat alussa suurempia. Pankilta voi tyypillisesti saada myös lyhennysvapaita lainalle.

➧ En saa maksettua pankkilainaa ajallaan, mitä teen?

Ota yhteys lainan myöntäneeseen pankkiin. Pankit antavat yleensä mielellään maksuaikaa ja lyhennysvapaata lainalle. Heille on edullisempaa saada laina takaisin myöhemmin kuin jos sitä ei saisi ollenkaan. Pyri neuvottelemaan edulliset ehdot lainalle jo lainan myöntämisvaiheessa ja tarkista lisäkulut maksuajan pitenemisestä ja lyhennysvapaista ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.