Pankkilaina

50060000
305475

Pankkilainan ja pienlainan ero

Vertailtaessa pankkilainaa ja tyypillistä mikrolainaa on suurin ero luonnollisesti se, että pankkilainan myöntää pankki, kun taas pienlainan myöntäjänä toimii erityisesti lainoihin erikoistunut yritys.

Pienlainat ovat tyypillisesti huomattavasti pienempiä kuin pankkilainat, jopa vain muutamia kymmeniä euroja, kun taas pankkilainat ovat yleensä vähintään joitakin tuhansia euroja. Pankkilainoja otetaankin useimmiten hiukan suurempien hankintojen tekemiseen, kun taas pienlainoilla voidaan rahoittaa esimerkiksi lomamatkoja.

Yleensä pankkilainat ovat myös aina pienlainoja edullisempia.

Kuka voi saada pankkilainaa?

Pankkilainan saanti ja lainan ehdot riippuvat useasta asiasta, mutta yleisesti ottaen lainaa voi saada henkilö, joka on

  • täysi-ikäinen
  • Suomen kansalainen tai asuu pysyvästi Suomessa
  • hoitanut raha-asiansa huolellisesti
  • palkkatyössä tai eläkkeellä.

Lainansaantiin vaikuttaa myös lainan tarkoitus ja onko hakijalla riittävät vakuudet tai takaajat. Esimerkiksi auto ei kelpaa lainan vakuudeksi ja asuntolainaa ei tyypillisesti saa koko asunnon hankintahinnalle.

Lainan ehdot

Lainasumma riippuu muun muassa lainanottajan tilanteesta, tuloista ja vakuuksista. Esimerkiksi asuntolainaa ei saa koko asunnon hankintahinnalle, vaan hakijalla tulee olla myös omia säästöjä.

Myös pankkilainan korko riippuu lainan tarkoituksesta, summasta ja takaisinmaksuajasta. Yleisesti pankit sitovat myönnettävät lainat markkinakorkoihin tai pankin omiin viitekorkoihin, joiden päälle pankki lisää myös oman marginaalinsa. Yleisimpiä markkinakorkoja ovat eri mittaiset Euribor-korot.

Laina maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä sopimuksen mukaan. Yleensä pankkilainan takaisinmaksusta voi saada niin halutessaan lyhennysvapaata tai maksuvapaata, kunhan asiasta sopii pankin kanssa etukäteen.

Pankkilainojen vertailu kannattaa, sillä lainojen ehdot voivat vaihdella eri pankeissa.

Voinko saada lainaa ilman luottotietojen tarkistusta?

Merkintä maksuhäiriörekisterissä voi olla este pankkilainan saannille, mutta tilannetta voidaan arvioida tapauskohtaisesti. Luottotiedotonkin voi saada lainaa pankista, mutta tällöin usein edellytetään suurempaa vakuutta tai takaajia. Kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiin.

Miten valita paras tarjous Suomessa?

Etsittäessä parasta tarjousta kannattaa käyttää netistä löytyviä pankkilainalaskureita. Laskureilla on hyvä arvioida lainan kokonaishintaa ja kuukausierien suuruutta jo ennen lainan hakemista, ja verrata eri pankkien lainatarjouksia keskenään.

Laskurit ovat aina suuntaa-antavia, joten niiden lisäksi kannattaa kysyä pankeista yksityiskohtaisia lainatarjouksia ja kilpailuttaa pankkeja. Kanta-asiakkuudesta voi olla hyötyä, mutta on hyvä pitää silmät auki myös kilpailevien pankkien suuntaan. Lainansaannin edellytyksenä voi olla pankkiasioiden siirtäminen toiseen pankkiin, joten oikeaa lainaa valittaessa kannattaa tutustua myös pankin muista palveluista perimiin maksuihin. Toisaalta esimerkiksi Op-pankkilaina kerryttää asiakasbonuksia, joilla voi säästää muussa pankkiasioinnissa.

Pankkilainojen plussat ja miinukset

Perinteinen pankkilaina on tyypillisesti edullisin lainavaihtoehto, sillä pankkilainojen korot ovat yleensä selkeästi pienlainoja edullisempia.

Kääntöpuolena on pankkilainojen hitaus, sillä käsittelyajat voivat olla päiviä, jopa viikkoja, kun pienlainoja voi saada netistä jopa minuuteissa.

Arvio
Määrä, €
Kassa40000
Laina-aika, päivää
180...3600
Korko, %
Tod.vuosikorko 8.08% - 34.09%
7,40
Arvio
Määrä, €
Kassa50000
Laina-aika, päivää
Ei määriteltyä laina-aikaa - voit maksaa takaisin milloin vain
30...3650
Korko, %
4,90...19,90
Arvio
Uusi yritys
Määrä, €
Kassa60000
Laina-aika, päivää
365...5475
Korko, %
Suurin efektiivinen korko 37,97 %
8,99...22,49
Lähetä hakemus… Lainaa ilman luottotietoja
Arvio
Uusi yritys
Määrä, €
Kassa50000
Laina-aika, päivää
1095...5475
Korko, %
Esimerkkikorko: 13,49 %
7,99...19,99