Myöntäjä:

Komplett Bank
3 arviota

Komplett Bank Mastercard

Korko 21,87%
Vuosimaksu 0 €.
  • Ei vuosimaksua
  • Vapaavalintainen PIN-tunnusluku
  • Maksuttomat käteisnostot
  • Jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa luotollesi

Myöntäjä:

Revolut
2 arviota

Revolut Standard

Vuosimaksu 0 €.
  • Avaa tili muutamassa minuutissa
  • Lähetä rahaa ulkomaille
  • Määritä toistuvia maksuja
  • Rahasi ovat turvassa

Myöntäjä:

Revolut
2 arviota

Revolut Premium

Vuosimaksu 95.88 €.
  • Kansainvälinen sairaanhoitovakuutus
  • Viivästyneiden matkatavaroiden ja lentojen vakuutus
  • Maailmanlaajuinen pikatoimitus
  • Etuoikeutettu asiakastuki

Myöntäjä:

Revolut
3 arviota

Revolut Metal

Käteispalautus saakka 1%
Vuosimaksu 167.88 €.
  • Etuoikeutettu asiakastuki
  • Kertakäyttöiset virtuaalikortit
  • LoungeKey-lippu
  • Maksuton eurooppalainen IBAN-tili

Tärkeää tietoa luottokorteista

Monet ensi kertaa korttia harkitsevat saattavat miettiä, mikä on luottokortti. Se on maksuväline, jolla voi tehdä maksuja sekä netissä että kaupoissa. Se eroaa pankki- ja debit-korteista siten, että luottokortin myöntäjä on myöntänyt käyttäjälle luottoa, jolla tehdyt ostokset maksetaan. Kortin käyttäjä ei siis käytännössä itse maksa ostoksiaan heti, vaan ne hoitaa luoton myöntänyt taho. Lasku ostoksista puolestaan tulee kotiin kuun lopussa. Myös käteisnostot onnistuvat luottokortilla. Debit kortti taas veloittaa maksun heti pankkitililtä. Korttia voi käyttää kotimaassa ja ulkomailla.

Luottokortin minimilyhennys

Luottokorttilaskun saa pääsääntöisesti kerran kuussa, mutta itse laskun voi maksaa useammassa erässä tai kerralla. Minimilyhennys lukee aina luottosopimuksessa, ja sen suuruus voi vaihdella suuresti - yleensä se on 3 % ja 100 % välillä. Kyseinen prosentuaalinen summa täytyy siis ainakin maksaa eräpäivänä, vaikka muun jättäisi myöhemmäksi.

Luottokorttien koroton maksuaika

Luottokortilla maksaessa saa asiakas pääsääntöisesti 30 päivää korotonta maksuaikaa. Korottomalla maksuajalla tarkoitetaan siis sitä, että luottokortilla tehdyt maksut eivät maksa korkoa ensimmäiseen laskuun asti. Tämä yksin onkin yksin hyvä syy ottaa harkintaan luottokortin hankinta. Se nimittäin antaa sopivasti maksuaikaa esimerkiksi palkkapäivään asti.

Ylimääräinen lyhennys

Halutessaan voi luottokorttilaskua lyhentää myös useammin kuin vain kerran kuussa. Tämä onnistuu luottokorttilaskun normaalia viitenumeroa käyttäen. Tämä onkin varsin järkevää, sillä maksutapana se on mahdollisimman halpa - maksut korkoineen pysyvät minimissä, kun laskun maksaa mahdollisimman nopeasti.

Luottokortin korko ja tilinhoitomaksu

Luottokortin korot ja muut kulut riippuvat pitkälti pankista, josta kortin hakee. Usein pankkiautomaatista tehdyistä käteisnostoista peritään maksu. Lisäksi pankki saattaa periä vuosimaksun kortin käytöstä. Ilmainen luottokortti tai ainakin lähes ilmainen on kuitenkin mahdollinen, sillä markkinoilla on myös vuosimaksuttomia kortteja.

Erilaiset luottokorttityypit

Kortteja on useita erilaisia, minkä vuoksi luottokorttivertailu kannattaa tehdä huolella. Valitse kortti, joka sopii juuri omiin tarpeisiisi. Näin saat siitä suurimman hyödyn irti. Muista myös vertailla kortista aiheutuvat kulut, jotta et vahingossa päädy hankkimaan kallista vaihtoehtoa. Se, minkälainen ja mistä luottokortti kannattaa hankkia, riippuu pitkälti omista tarpeista.

Matkakortti

Nimensä mukaisesti on matkakortti luottokortti, joka sopii erityisen hyvin paljon matkustaville. Korttiin sisältyy usein matkavakuutus ja peruutusturva, minkä lisäksi käteisen nosto ulkomailla tapahtuu yleensä kuluttomasti. Kortista riippuen voivat sen käyttäjät hyötyä lentokentillä myös lounge-sisäänpääsystä. Ulkomailla vieraassa valuutassa suoritetusta maksusta koituva valuuttamaksu voi olla pienempi kuin normaalilla kortilla.

Bonuskortti

Bonuskortti puolestaan on hyvä luottokortti kaikille niille, jotka keskittävät ostoksensa yhteen kauppaan tai ketjuun. Kortti on mahdollista saada esimerkiksi Plussa- tai S-bonus-ominaisuudella, jolloin kortilla maksaessa kerää yhä enemmän bonusta. Bonuspisteitä kertyy siis jokaisella ostoksella.

Bensakortit

Bensakortti on oiva vaihtoehto silloin, kun ajaa paljon joko työkseen tai vapaa-ajalla. Bensakorteilla tarkoitetaan luottokortteja, joilla on mahdollista ansaita tankkausetua jokaisella tankkauskerralla. Kaikki suurimmat huoltoasemaketjut tarjoavat oman bensakorttinsa, jolloin tankkaaminen kannattaa keskittää yhden ketjun asemille. 

Ruokakortit

Suomessa ruokakortti toimii pitkälti kuten bonuskortti. Se voi hyvin olla paras luottokortti 2020 vuonna, jos kaikki ruokaostokset keskittyvät yhteen ketjuun. Tällöin voi kortilla maksamisesta saada esimerkiksi maksutapaetua. Vaikka kyseessä olisikin tietyn ketjun bonusominaisuudella varustettu kortti, voi sillä normaalin luottokortin tavoin tehdä ostoksia Suomessa ja ulkomailla. Lisäksi voi korttiin olla liitetty ostoturvavakuutus, jonka myötä tuotteilla on 90 päivän vakuutus.

VIP luottokortit

Kyseessä on kortti, josta asiakas ansaitsee kaikki parhaat luottokortti edut. Se toimii normaalin kortin tavoin, tosin sillä erolla, että käyttäjä ansaitsee erilaisia etuja. Ansaita voi esimerkiksi vakuutuksia ja muita etuja, joihin kuuluvat mm. bonus. Kortista koituva vuosimaksu voi tosin olla hieman korkeampi kuin normaalisti.

Miten Visa- ja Mastercard-kortit eroavat toisistaan?

Kun luottokortti vertailu suoritetaan, sillä ei ole kovinkaan suurta eroa, valitseeko asiakas Visa- vai Mastercard-kortin. Kyseessä on kaksi maailman suurinta ja suosituinta luottokorttifirmaa, mikä tarkoittaa, että kortit ovat käytettävissä ympäri maailman. Koska korteissa ei ole suuria eroja, kannattaa pikemminkin kiinnittää huomiota luottokortteja myöntävien pankkien ehtoihin. Jos taas on matkustamassa johonkin eksoottiseen kohteeseen, kannattaa ennen matkaa varmistaa kumpi kortti siellä on yleisempi.

American Express -maksuaikakortit

American Express eli tuttavallisemmin Amex on amerikkalainen rahoitusalan yritys, joka tarjoaa luottokortteja. Suomalaiset asiakkaat voivat hakea maksuaikakorttia, jonka käyttöraja määräytyy kortin mukaan. American Express -kortteja on eri tasoisia ja myös niiden edut ovat erilaisia. Jo vihreän kortin saaminen kannattaa, sillä haltijoille myönnetään matkavakuutus, joka helpottaa matkustamista. Lisäksi kortin käytöstä kertyy pisteitä. 

Etuja luottokorteilla

  • Turvallinen verkkomaksaminen ja tuoteturvavakuutus
  • Muut vakuutukset, kuten esimerkiksi henkilöllisyysvarkausvakuutus, voivat kuulua luottokortin palveluihin
  • Kortti toimii monipuolisesti ulkomailla ja helpottaa matkustamista
  • Matkavakuutus ja mahdollisuus ansaita erilaisia pisteitä
  • Korottoman maksuajan tarjoama jousto

Kuka voi saada luottokortin?

  • Luottokortin myöntämistä varten tulee hakijalla oltava säännölliset tulot. Ilman tuloja on korttia lähes mahdoton saada. Tulon ei kuitenkaan tarvitse olla palkkatuloa, vaan eläke- tai sijoitustulokin käy.
  • Hakijan luottotietojen tulee olla kunnossa.
  • Hakijalta vaaditaan pysyvä asuminen Suomessa.
  • Usea miettii, minkä ikäisenä voi saada luottokortin. Täysi-ikäisyys onkin tärkein kriteeri kortinhaussa. Jos perheessä kuitenkin vanhemmilla on luottokortti, on alaikäisille lapsille mahdollista hakea oikeutta rinnakkaiskorttiin.

Voiko opiskelija hakea luottokorttia?

Opiskelijalla ei välttämättä ole säännöllisiä tuloja, mutta haaveissa on silti luottokortti. Opiskelija voikin hakea luottokorttia. Usein kortin voi hakea omasta pankistaan, kun tilillä on tarpeeksi opintopisteitä. Tästä syystä kortti ylioppilaalle voi olla vaikea hankkia, sillä opintopisteitä ei ole kertynyt tarpeeksi. Jotkut pankit saattavat kuitenkin myöntää kortteja myös ensimmäisen vuoden opiskelijoille, vaikka opintosuorituksia ei vielä paljoa olisikaan.

Näin haet luottokorttia

  1. Luottokortti netistä on helpoin tapa hakea korttia. Korttia haetaan yleensä suoraan pankin sivuilta.
  2. Pankin asiakkaana voi luottokorttia hakea suoraan verkkopankista. Hakemukseen lisätään esimerkiksi omat tulot ja muut tiedot.
  3. Hakemukseen tulee täyttää haluttu luottoraja.
  4. Luottopäätöksen saaminen voi kestää hetken, usein noin viikon.

Valitse itsellesi sopivin luottokortti

  • Muista verrata kaikki markkinoiden luottokortit huolellisesti.
  • Edullisin luottokortti ei välttämättä ole paras vaihtoehto - muista ottaa huomioon myös se, onko pankilta mahdollista saada lisää maksuaikaa.
  • Tarkista, olisiko kauppaketjun tai lentoyhtiön bonusominaisuudella varustettu luottokortti hyvä vaihtoehto sinulle.
  • Kiinnitä huomiota siihen, minkälainen luottoraja kortissa on.
  • Tarkastele kortin muita etuja - voitko saada vakuutuksia tai muita hyötyjä tietyllä kortilla.

Useimmin kysyttyjä kysymyksiä luottokorteista

Luottokortit herättävät runsaasti kysymyksiä kaikenikäisiltä asiakkailta, jotka harkitsevat ensimmäisen kortin hakemista. Monet miettivät esimerkiksi voiko luottokortilla nostaa rahaa, mihin yksinkertainen vastaus on kyllä. Sekä Suomessa että rajojen ulkopuolella voi kortilla nostaa rahaa. Lue alta vastauksia yleisimpiin kysymyksiin.

💥 Miten luottokorttia käytetään?

Luottokortin käyttäminen on helppoa, sillä se toimii aivan kuten monelle tuttu visa electron -kortti. Kortti annetaan joko myyjälle tai asetetaan suoraan kortinlukijaan, minkä jälkeen laitteeseen näppäillään oma tunnusluku. Nykyään useimmissa korteissa on lähimaksuominaisuus, jolloin maksaminen onnistuu helposti ilman tunnuslukua. Netissä ostoksia tehdessä näppäillään sivustolle kortin numero, voimassaoloaika sekä CVC-koodi.

💥 Mitä kustannuksia luottokortista normaalisti koituu?

Usein kortista koituu maksettavaksi jonkinlainen hinta. Näihin kuuluvat esimerkiksi vuosittain maksettava vuosimaksu sekä kuukausittainen laskutusmaksu. Korotonta maksuaikaa kannattaa aina käyttää hyväksi, sillä silloin kortista ei koidu luottokustannuksia. Todellinen vuosikorko kannattaa huomioida, sillä jos laskun maksaa useassa osassa, voi korko nousta todella korkeaksi. Jotta itselleen saa hankittua mahdollisimman sopivan kortin, kannattaa ehdottomasti tehdä luottokorttivertailu. 2020 vuonna korttimarkkinat ovat nimittäin todella laajat.

💥 Miten luottokorttilasku maksetaan pois?

Luottokorttilasku kannattaa maksaa kerran kuukaudessa ennen eräpäivää. Näin ei kortista koidu ylimääräisiä kustannuksia, kuten korkoja. Netti on helpoin tapa laskun maksamiseen, sillä useimmiten voi maksun suorittaa suoraan verkkopankissa. Maksaessa tulee käyttää viitenumeroa, joka on jokaisessa laskussa sama. Jos kyseessä taas on uusi luottokortti, selviää viitenumero helposti laskusta. Fyysisen paperilaskun sijaan voi laskun luonnollisesti pyytää myös e-laskuna.

💥 Kuinka monessa päivässä luottokortin voi saada?

Jos haluat kortin mahdollisimman nopeasti, hae luottokorttia vaikka heti. Keskimäärin kestää kortin myöntäminen nimittäin noin viikon, minkä vuoksi kyseessä ei ole kaikkein nopein prosessi. Kaikki tarvittavat liitteet on hyvä lähettää jo haun aluksi pankille. Myöntämisen jälkeen lähetetään kortti postitse hakijalle, mikä myös vie muutaman päivän.

💥 Miten luottokortti suljetaan tarvittaessa?

Jos kortti käy tarpeettomaksi, voi sen halutessaan sulkea. Se onnistuu helposti esimerkiksi verkkopankissa tai ottamalla yhteyttä kortin myöntäneeseen tahoon. Jos puolestaan maksukortti on varastettu tai kadonnut, tarjoavat pankit sulkemispalvelun, johon tulee heti ottaa yhteyttä. Kyseinen palvelu palvelee pankista riippumatta vuorokauden ympäri.

💥 Kortissa on lounge- ja concierge-ominaisuus. Mitä ne ovat?

Kaikki luottokortit eivät suinkaan tarjoa lounge- ja concierge-ominaisuuksia, vaan kyseessä on usein parhaille asiakkaille varatut lisät. Lounge-sisäänpääsyllä tarkoitetaan lentokentän business-luokan matkustajille tarkoitettuun tilaan pääsyä. Concierge-palvelu on ehkä vielä tätäkin parempi, sillä sen avulla voi saada erilaisia varaus- ja selvityspalveluita, kuten ravintolavarauksia ilman, että itse tarvitsee nostaa sormeaan. Kyseiset luottokortti edut kannattaa ehdottomasti käyttää hyväksi.

💥 Mitä teen, jos korttini katoaa?

Jos luottokortti katoaa, tulee oitis ottaa yhteyttä siihen myöntäneeseen tahoon, tässä tapauksessa useimmiten pankkiin. Kaikilla pankeilla on sulkupalvelut, joihin saa yhteyden vuorokauden ympäri. Sulje kortti siinä tapauksessa, että epäilet väärinkäyttöä tai varkautta. Kun kortti suljetaan, voidaan samalla tilata uusi kortti.