Yrityslaina

5005000000
304380

Yrityslainat Suomessa

Myös yritykset voivat saada Suomessa lainaa perinteisten pankkien lisäksi myös netissä toimivilta rahoitusyrityksiltä. Yritysten myöntämien lainojen etu perinteisiin pankkilainoihin verrattuna on niiden nopeus ja helppous sekä se, että lainaa voi saada myös ilman vakuuksia.

Mihin tarkoitukseen lainaa voi saada?

Jo olemassa oleva yritys voi saada lainaa käytännössä mihin tahansa yrityksen tarpeeseen. Yrityksen perustamiseen ei lainaa yleensä netistä saa, vaan tällöin kannattaa tutustua esimerkiksi mahdollisuuteen saada starttirahaa.

Yritykset hakevat lainaa yleensä seuraaviin tarkoituksiin:

  • uuden työntekijän palkkaaminen
  • uuden investoinnin tekemiseen
  • käyttöpääomaksi yllättävien tilapäisten menojen iskiessä

Lainan käyttötarkoitus voi joskus vaikuttaa lainan ehtoihin, joten käyttötarkoitus kannattaa selvittää hakemuksessa.

Millaiselle yritykselle lainaa voidaan myöntää?

Yrityslainan saannin edellytyksenä on tyypillisesti, että

  • yrityksen tiedot ovat kaupparekisterissä
  • yrityksellä on tili suomalaisessa pankissa
  • yrityksellä ei ole verovelkoja tai maksuhäiriöitä
  • yrityksen vastuuhenkilöillä ei ole verovelkoja tai maksuhäiriöitä
  • yrityksen vastuuhenkilöt voivat taata lainan henkilökohtaisesti

Lisäksi lainan myöntämiseen ja ehtoihin voivat vaikuttaa esimerkiksi lainan käyttötarkoitus, yrityksen kassavirta, toimintahistoria ja liiketoimintasuunnitelma.

Tarvitaanko vakuuksia?

Toisin kuin tyypillisesti pankista, voi netistä saada myös vakuudetonta yrityslainaa. Vakuuksien sijasta lainalle tarvitaan kuitenkin yleensä henkilötakaajat. Vaikka laina siis myönnetään yritykselle, takaajat vastaavat lainasta henkilökohtaisesti.

Lainan ehdot

Yrityslainaa voi saada netistä muutamasta tuhannesta eurosta aina jopa miljoonaan euroon.

Yrityslainan korkovoi vaihdella noin välillä 6-20 % riippuen lainasummasta ja yrityksestä. Lainahakemukset käsitellään yksilöllisesti, ja lainan ehtoihin vaikuttavat esimerkiksi yrityksen liikevaihto ja tulevaisuudennäkymät.

Yrityslaina maksetaan takaisin erissä kuukausittain lainasopimuksen mukaisesti. Lainanottaja saa sähköpostiinsa laskut, joissa ovat tarvittavat maksutiedot. Mikäli laskua ei kuulu, on kuukausierä kuitenkin maksettava. Tällöin kannattaa olla yhteydessä lainanantajan asiakaspalveluun ja varmistaa maksun tiedot.

Mikäli lyhennyksiä ei makseta sovitusti, lähetetään lainanottajalle maksumuistutus, ja mikäli tämän jälkeenkään maksua ei suoriteta, siirtyy laina perintään ja lopulta henkilötakaajien maksettavaksi.

Maksuvaikeuksissa kannattaa aina olla mahdollisimman pian etukäteen yhteydessä lainanantajaan ja koittaa neuvotella maksuaikataulusta. Lainanottajalla voi lainasopimuksesta riippuen olla oikeus lyhennysvapaaseen tai maksuvapaaseen kuukauteen.

Miten valita paras tarjous?

Yrityslainoja voi verrata keskenään netissä erilaisilla vertailusivustoilta löytyvillä yrityslainalaskureilla. Yleisesti lainan hintaa voi arvioida todellisen vuosikoron perusteella. Todellisen vuosikoron laskennassa on huomioitu kaikki lainan kustannukset, kuten korot ja kulut. Lainojen vertailussa kannattaa huomioida myös muut lainan ehdot, esimerkiksi joustavuus ja nostopalkkiot.

Tutustumalla tarkoin lainatarjouksiin ja vertailemalla niitä omaan tarpeeseen löytää parhaiten itselleen ja yritykselleen sopivan vaihtoehdon. On myös hyvä lukea muiden yrittäjien kokemuksia suomalaisista yrityslainoista.

Yrityslainojen plussat ja miinukset

Yrityslainojen hyviä puolia ovat niiden nopeus ja hakemisen helppous. Kun perinteisen pankkilainan käsittely voi viedä viikkoja, voi netistä saada yrityslainaa heti, jopa saman päivän aikana. Samoin lainan voi netistä saada ilman vakuuksia, mikä helpottaa esimerkiksi palveluyritysten lainansaantia.

Kääntöpuolena perinteiseen pankkilainaan verrattuna on toki hintataso, sillä netistä saatavien lainojen korot ovat tyypillisesti pankkilainojen korkoja korkeammat.

4,5
Määrä
Kassa100000
Laina-aika
90...365 päivää
Korko
8,90 %
4,2
Määrä
Kassa250000
Laina-aika
180...365 päivää
Korko
2,50 %
4,3
Määrä
Kassa25000
Laina-aika
30...365 päivää
Korko
Kulut alk 1.75 %/kk
0,00 %
4,5
Määrä
Kassa25000
Laina-aika
30...180 päivää
Korko
1,75...4,95 %
3,0
Määrä
Kassa5 miljoonia
Laina-aika
180...2555 päivää
Korko
6,00...20,00 %
4,5
Määrä
Kassa100000
Laina-aika
30...365 päivää
Korko
10,80 %
4,5
Määrä
Kassa10000
Laina-aika
180...730 päivää
Korko
9,90...14,90 %
4,3
Määrä
Kassa50000
Laina-aika
365...4380 päivää
Korko
Vuosikorko 11,27 %
9,50 %