5 Arviota
Määrä max. 100000
Laina-aika 90...365 päivää
Korko 8,90 %
6 Arviota
Määrä max. 250000
Laina-aika 180...365 päivää
Korko 2,50 %
2 Arviota
Määrä max. 100000
Laina-aika 30...540 päivää
Korko 0,00 %
7 Arviota
Määrä max. 50000
Laina-aika 365...4380 päivää
Korko 9,50 %
2 Arviota
Määrä max. 100000
Laina-aika 30...540 päivää
Korko 1,75 …4,95 %
2 Arviota
Määrä max. 5 miljoona
Laina-aika 180...2555 päivää
Korko 6,00 …20,00 %
2 Arviota
Määrä max. 100000
Laina-aika 30...365 päivää
Korko 10,80 %
3 Arviota
Määrä max. 1 miljoona
Laina-aika 365...1825 päivää
Korko 0,99 …4,85 %

Yrityslainat Suomessa

Myös yritykset voivat saada Suomessa lainaa perinteisten pankkien lisäksi myös netissä toimivilta rahoitusyrityksiltä. Yritysten myöntämien lainojen etu perinteisiin pankkilainoihin verrattuna on niiden nopeus ja helppous sekä se, että lainaa voi saada myös ilman vakuuksia.

Mihin tarkoitukseen lainaa voi saada?

Jo olemassa oleva yritys voi saada lainaa käytännössä mihin tahansa yrityksen tarpeeseen. Yrityksen perustamiseen ei lainaa yleensä netistä saa, vaan tällöin kannattaa tutustua esimerkiksi mahdollisuuteen saada starttirahaa.

Yritykset hakevat lainaa yleensä seuraaviin tarkoituksiin:

Lainan käyttötarkoitus voi joskus vaikuttaa lainan ehtoihin, joten käyttötarkoitus kannattaa selvittää hakemuksessa.

Millaiselle yritykselle lainaa voidaan myöntää?

Yrityslainan saannin edellytyksenä on tyypillisesti, että

Lisäksi lainan myöntämiseen ja ehtoihin voivat vaikuttaa esimerkiksi lainan käyttötarkoitus, yrityksen kassavirta, toimintahistoria ja liiketoimintasuunnitelma.

Tarvitaanko vakuuksia?

Toisin kuin tyypillisesti pankista, voi netistä saada myös vakuudetonta yrityslainaa. Vakuuksien sijasta lainalle tarvitaan kuitenkin yleensä henkilötakaajat. Vaikka laina siis myönnetään yritykselle, takaajat vastaavat lainasta henkilökohtaisesti.

Lainan ehdot

Yrityslainaa voi saada netistä muutamasta tuhannesta eurosta aina jopa miljoonaan euroon.

Yrityslainan korkovoi vaihdella noin välillä 6-20 % riippuen lainasummasta ja yrityksestä. Lainahakemukset käsitellään yksilöllisesti, ja lainan ehtoihin vaikuttavat esimerkiksi yrityksen liikevaihto ja tulevaisuudennäkymät.

Yrityslaina maksetaan takaisin erissä kuukausittain lainasopimuksen mukaisesti. Lainanottaja saa sähköpostiinsa laskut, joissa ovat tarvittavat maksutiedot. Mikäli laskua ei kuulu, on kuukausierä kuitenkin maksettava. Tällöin kannattaa olla yhteydessä lainanantajan asiakaspalveluun ja varmistaa maksun tiedot.

Mikäli lyhennyksiä ei makseta sovitusti, lähetetään lainanottajalle maksumuistutus, ja mikäli tämän jälkeenkään maksua ei suoriteta, siirtyy laina perintään ja lopulta henkilötakaajien maksettavaksi.

Maksuvaikeuksissa kannattaa aina olla mahdollisimman pian etukäteen yhteydessä lainanantajaan ja koittaa neuvotella maksuaikataulusta. Lainanottajalla voi lainasopimuksesta riippuen olla oikeus lyhennysvapaaseen tai maksuvapaaseen kuukauteen.

Miten valita paras tarjous?

Yrityslainoja voi verrata keskenään netissä erilaisilla vertailusivustoilta löytyvillä yrityslainalaskureilla. Yleisesti lainan hintaa voi arvioida todellisen vuosikoron perusteella. Todellisen vuosikoron laskennassa on huomioitu kaikki lainan kustannukset, kuten korot ja kulut. Lainojen vertailussa kannattaa huomioida myös muut lainan ehdot, esimerkiksi joustavuus ja nostopalkkiot.

Tutustumalla tarkoin lainatarjouksiin ja vertailemalla niitä omaan tarpeeseen löytää parhaiten itselleen ja yritykselleen sopivan vaihtoehdon. On myös hyvä lukea muiden yrittäjien kokemuksia suomalaisista yrityslainoista.

Yrityslainojen plussat ja miinukset

Yrityslainojen hyviä puolia ovat niiden nopeus ja hakemisen helppous. Kun perinteisen pankkilainan käsittely voi viedä viikkoja, voi netistä saada yrityslainaa heti, jopa saman päivän aikana. Samoin lainan voi netistä saada ilman vakuuksia, mikä helpottaa esimerkiksi palveluyritysten lainansaantia.

Kääntöpuolena perinteiseen pankkilainaan verrattuna on toki hintataso, sillä netistä saatavien lainojen korot ovat tyypillisesti pankkilainojen korkoja korkeammat.

Usein kysytyt kysymkset yrityslainasta

➧ Saako yrityslainan heti ja mikä on paras yrityslaina?

Jos haet yrityslainaa pankista, varaudu pitkiin neuvotteluihin ja muutaman päivän viiveeseen. Lisäksi pankista lainaa hakiessa tarvitaan yleensä liitteitä. Rahoitusyhtiöstä voi saada yrityslainan heti tilille. 1.9.2019 voimaan astuneen korkokattolain jälkeen lainan nimelliskorot jäävät alle 20 %. Lainaa saa helposti ja nopeasti esimerkiksi palvelusta Ferratum.

➧ Onko mahdollista saada vakuudeton yrityslaina?

Rahoitusyhtiöstä lainaa hakiessa ei tarvita vakuuksia. Pankkilainalle voi tarvita vakuudeksi esimerkiksi asunnon, auton, metsäomaisuutta, säästöjä tms. Verkkohakemuksella lainan saa nopeasti tilille. Täytä hakijan perustiedot asumisesta, tuloista, menoista ja mahdollisista muista veloista. Saat lainan parhaimmillaan muutamassa minuutissa tilille.

➧ Mikä laskuri sopii yrityslainojen vertailuun?

Kokeile esimerkiksi palvelua Ferratum. Saat nopeasti lainatarjouksen, joka on todennäköisesti erittäin kilpailukykyinen verrattuna muihin lainoihin. Pankista lainaa hakiessa voi hakuprosessisa kestää pitkä tovi. Lisäksi kaikilla ei ole mahdollisuutta pankkilainaa. Osa yrityslainan tarjoajista mahdollistaa lainan jopa ilman luottotietoja. Toisaalta niissä korot ovat huomattavan korkeat. Yksityishenkilönä lainaa hakiessa korot ovat kohtuullisella tasolla. Lisäksi lainan muut kulut eivät ylitä 150 euroa vuodessa. Lainavertailulla voi säästää rahaa jopa 1500 eur.

➧ Saako yrityslainaa kuka tahansa?

Pääsääntöisesti lainaa saadakseen yrityksen maksukyky täytyy olla kunnossa. Toisin sanoen maksuhäiriömerkintöjä ei saisi olla. Jos luottotiedoissa on merkintöjä, mahdollisuus saada yrityslaina heti tilille on huomattavasti pienempi. Jotkut yritykset myöntävät lainaa myös yrityksille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä. Tällöin yritys pyrkii varmistamaan lainan takaisinmaksun muulla tavoin. Yleensä se tarkoittaa merkittävän korkeaa korkoa.

➧ Miten asuntolaina ja kulutusluotto eroavat toisistaan ja mistä löydän parhaan lainan?

Asuntolaina on tyypillisesti pitkäaikainen ja merkittävän suuri laina. Sitä voidaan maksaa takaisin jopa vuosikymmeniä. Asuntolaina on keskimäärin noin 100000 euroa. Kulutusluotto on verrattain lyhytaikainen laina, se maksetaan yleensä takaisin noin kuukaudessa. Luottoa voi saada muutama kympistä kymmeniin tuhansiin euroihin. Nykyään tarjolla on jopa 70 000 euron kulutusluottoja. Kulutusluottoja voi vertailla esimerkiksi palvelussa Fellow Finance. Monet rahoitusyhtiöt eivät myönnä yrityslainaa. Pankin yrityslaina on todennäköisesti edullisin vaihtoehto. Toisaalta pankista ei aina saa helposti lainaa, jolloin rahoitusyhtiön laina voi olla ainoa vaihtoehto. Nykyisen korkokattolain aikana kannattaa harkita lainan hakemista yksityishenkilönä, jolloin lainan kulut eivät nouse tähtitieteellisiksi.