Met dit bedrijf heeft u de beste kans op een lening.
4 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 1500
Termijn 30...62 dagen
Beoordeel 0,50 %
2 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 200000
Termijn 180...365 dagen
Beoordeel 0,00 %
2 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 100000
Termijn 182...547 dagen
Beoordeel 2,90 %
3 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 250000
Termijn 90...547 dagen
Beoordeel 1,00 %
3 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 100000
Termijn 365...3600 dagen
Beoordeel 5,90 …6,80 %
4 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 250000
Termijn 180...1800 dagen
Beoordeel 2,00 …6,00 %
3 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 2 miljoen
Termijn 365...1825 dagen
Beoordeel 0,50 …2,10 %
2 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 25000
Termijn 90...180 dagen
Beoordeel 6,00 %
3 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 50000
Termijn 30...365 dagen
Beoordeel 0,00 %
2 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 50000
Termijn 90...180 dagen
Beoordeel 0,00 %
3 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 1500
Termijn 30...62 dagen
Beoordeel 13,99 %
4 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 250000
Termijn 90...365 dagen
Beoordeel 1,00 …2,30 %
4 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 50000
Termijn 1440...2850 dagen
Beoordeel 8,70 …11,90 %
3 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 150000
Termijn 365...5475 dagen
Beoordeel 3,90 %
2 beoordelingen
Hoeveelheid Voor 100000
Termijn 365...5475 dagen
Beoordeel 1,20 …2,51 %

Wat is een minilening?

Een minilening, ook wel eens microlening of microkrediet genoemd, is een kleine lening op afbetaling. Het product is eigenlijk heel vergelijkbaar met een persoonlijke lening. Bij deze leenvorm echter, gaat het om kleinere bedragen (tussen de €100 en €1500) met een korte looptijd (1 tot 6 maanden). De criteria om in aanmerking te komen zijn, omdat het om kleinere geldsommen gaat, een stuk minder streng dan voor een persoonlijke lening. Dit type lening heeft wel een relatief hoog rentepercentage. Net als de persoonlijke lening, is de minilening bedoeld voor particulier gebruik, en dus niet om bedrijfsaankopen te doen.

Waarom een minilening aanvragen?

Soms zit het even allemaal niet mee. Kapotte wasmachine, de auto moet naar de garage voor APK en net die maand valt ook uw telefoonrekening hoger uit dan verwacht. Of u heeft geld nodig voor leukere uitgaves, zoals kerstcadeautjes of een vakantie, maar uw salaris wordt net wat later gestort dan dat u het geld nodig heeft. In dit soort gevallen kunt een minilening/spoed lening aanvragen. Een kredietverstrekker schiet u het geld dan voor, om u tijdelijk uit de problemen te halen. Enkele weken of maanden later lost u het bedrag weer af, met rente. Zo bent u uit de brand geholpen, en verdient de kredietmaatschappij wat geld aan de rente.

Voordelen & Nadelen

Er zijn enkele voordelen en nadelen die u in overweging dient te nemen, voordat u over gaat tot kleine lening aanvragen. Het is belangrijk om deze goed door te lezen, en in uw achterhoofd te houden bij het maken van de beslissing of dit voor u een goed product is.

Voordelen

Nadelen

Lenen met een uitkering

Wanneer u wilt lenen met een uitkering, zult u op zoek moeten naar een kredietmaatschappij die niet naar uw loonstrook vraagt. Gelukkig zijn er hier vele van. Ga wel goed na of een kleine lening aanvragen in uw situatie verstandig is. Als het niet lukt om deze tijdig af te lossen dan zou het zo kunnen zijn dat u uw problemen alleen maar erger maakt. Het is misschien handiger om uw aankoop even uit te stellen, te kijken of u een betalingsregeling kunt treffen met de partij(en) die geld van u eisen (zoals de huurbaas of de energieleverancier), of om te lenen van een vriend of familielid.

Kosten minilening

In de tabel hieronder ziet u een rekenvoorbeeld van een lening van €500 met een loopduur van één maand met 13,99 procent rente.

Totaal bedrag minileningLoopduurRenteAf te lossen bedrag
€500 30 dagen 13,99% €505,41

Uiteindelijk betaalt u dus €5,41 aan rentekosten.

Rentekosten

Er zijn altijd kosten bij geld lenen. Minilening is wel een relatief erg duur financieel product. De rente begint vaak rond de 6% of 7%. Het wettelijk vastgestelde maximale rentepercentage is 13,99%. Dit percentage wordt regelmatig ook gerekend. Hierbij is wel de kanttekening dat, omdat de bedragen klein zijn en de loopduur kort, de rentekosten uiteindelijk vaak niet meer zijn dan een paar tientjes. Ga dus wel na, zeker als u op zoek bent naar een wat groter bedrag, of u misschien een kleine persoonlijke lening kunt afsluiten. In de meeste gevallen valt dit voordeliger uit.

De looptijd

De looptijd van de minilening is erg kort. Bij sommige maatschappijen kan deze zelfs al vanaf 15 dagen worden afgesloten. De langst mogelijke termijn is enkele maanden tot uiterlijk een half jaar. Als u niet zeker weet op u op dergelijk korte termijn kunt terugbetalen, kunt u misschien kijken naar een persoonlijke leningen (de looptijd van deze leningen kan oplopen tot wel 120 maanden).

Voorwaarden

De voorwaarden verschillen van kredietmaatschappij tot kredietmaatschappij. In ieder geval wordt er altijd een minimumleeftijd van 18 jaar geëist. Veel, maar niet alle geldverstrekkers vragen naar uw inkomen en bijbehorende loonstroken. Soms is een kleine lening zonder BKR mogelijk, ga dit na bij de door u gekozen dienstverlener. Een andere eis die u tegen zou kunnen komen is dat u Nederlands staatsburger moet zijn. Ook dit hoeft niet bij alle maatschappijen, dus als u een andere nationaliteit heeft zijn er ook mogelijkheden. Er zal altijd naar een identiteitsbewijs gevraagd worden, en eventueel ook dat van uw partner of echtgenoot. Sommige kredietmaatschappijen betalen hun leningen alleen uit aan Nederlandse bankrekeningnummers, houdt hier ook rekening mee.

Het aanvraagproces

Een minikrediet aanvragen verloopt eigenlijk altijd grotendeels hetzelfde. Eerst moet u op zoek gaan naar welke aanbieder het best bij u en uw situatie past. U kunt hiervoor de websites van de verschillende kredietmaatschappijen afgaan of een vergelijkingssite of vergelijkingstool gebruiken. Wanneer u een aanbieder gekozen heeft, doorloopt u het online aanvraagproces. Dit zal bestaan uit het invoeren van persoonlijke gegevens zoals naam en adres. In sommige gevallen zult u ook loonstroken of bankafschriften moeten inscannen of downloaden, en deze bij het aanvraagformulier uploaden. Nadat u het formulier instuurt, gaat de maatschappij voor u aan de slag. U krijgt dan een vrijblijvende offerte toegestuurd. Bij sommige instellingen verloopt dit proces volledig geautomatiseerd (via de computer) en heeft u deze offerte al binnen enkele minuten, dus erg snel. Minilening voorwaarden en kosten kunnen verschillen. Lees daarom de offerte goed door voordat u deze tekent. Als u iets niet begrijpt, neem dan contact op met de klantenservice of met een financieel adviseur. Teken nooit iets waar u niet volledig achter staat. Heeft u een fiscaal partner (bijvoorbeeld een echtgenoot), zorg dat u er dan ook zeker van bent dat deze achter de beslissing voor een minilening staat. Bent u helemaal tevreden met de offerte en stemt u in met de aangeboden lening, dan ondertekent u de offerte en stuurt u deze digitaal of per post op. U kunt dan binnen enkele uren tot dagen het geleende bedrag op uw bankrekening tegemoet zien.

Minilening met BKR?

Er wordt vaak afgevraagd of het mogelijk is om een minikrediet zonder BKR af te sluiten. Hieronder wordt uitgelegd wat het register van het BKR nou precies inhoudt, of er altijd wordt getoetst aan dit register en of het mogelijk is om te lenen zonder toetsing.

Wat is het BKR-register?

Het Bureau Krediet Registratie is een in Tiel gevestigd kredietregistratiebureau. Het houdt in een elektronisch dossier bij van iedere Nederlander of er leningen of andere types krediet, zoals creditcards, afgesloten zijn. Alleen kredieten met een loopduur van minimaal 3 maanden worden in het register opgenomen. In enkele gevallen kunt u een negatieve BKR-registratie op uw naam krijgen. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als u betalingsachterstand oploopt of als u voor de kredietgever onbereikbaar bent geworden.

Wordt het BKR altijd gecheckt?

Nee, het wordt niet altijd gecheckt. Zeker bij kleine, kortlopende leningen zoals de mini lening gebeurt dit vaak niet. Bij persoonlijke leningen is de kans hierop dus een stuk groter. Een losse vuistregel is dat hoe hoger het te lenen bedrag is, hoe meer kans er is dat de kredietverstrekker een check doet bij het BKR.

Minilening zonder BKR toetsing

Een minikrediet zonder BKR toetsing is vaak wel mogelijk. Zeker leningen met een loopduur korter dan 3 maanden vereisen vaak geen BKR toetsing. Als u geen negatieve codering heeft, is er echter geen reden om kredietmaatschappijen die toetsing doen te vermijden. Heeft u wel een negatieve codering, dan is het handig om op zoek te gaan naar een financieel dienstverlener die deze toetsing overslaat.

Minilening zonder loonstrook

Soms lukt het niet om een loonstrook te overleggen, bijvoorbeeld omdat u werkzoekend bent, een uitkering ontvangt of zelfstandig ondernemer bent. Of misschien wilt u, omwille van privacy, liever niet uw salarisgegevens delen met de kredietmaatschappij. Helaas komt u dan niet bij alle minilening aanbieders in aanmerking. Gelukkig zijn er ook financiële dienstverleners die niet om een loonstrook vragen.

Wat als ik geen vast inkomen heb?

Als uw inkomen sterk van maand tot maand verschilt, bijvoorbeeld omdat u seizoenswerk doet of werkt via een uitzendbureau, dan kan het handig zijn om contact op te nemen met de kredietmaatschappij. Misschien kunt u loonstroken van over een langere periode overleggen zodat het gemiddelde inkomen berekend kan worden, of kan u beoordeeld worden op andere criteria.

Lenen zonder papierwerk

Er is tegenwoordig meestal gelukkig niet zoveel papierwerk meer nodig. Een minilening online aanvragen kost niet veel tijd en er wordt hooguit gevraagd om loonstroken of bankafschriften. Soms is zelfs dit niet nodig, en volstaan gegevens als naam, adres en postcode al. Houdt er rekening mee dat bij sommige geldvoorschieters wordt gevraagd om een persoonlijke garantstelling. Dat betekent dat iemand anders voor uw schuld verantwoordelijk wordt, indien u deze niet of te laat aflost. Dit brengt wat extra papierwerk met zich mee.

De aanbieders

Er zijn veel verschillende aanbieders. Sommige daarvan zullen u bekend voorkomen, bijvoorbeeld Ferratum of Loandome minilening. Maar er zijn ook tientallen kleine of minder bekende kredietmaatschappijen die wel een aantrekkelijk aanbod tot een mini lening kunnen doen. Er kunnen grote verschillen zijn in voorwaarden en voordeligheid tussen de verschillende kredietmaatschappijen. Het is daarom verstandig om niet voor de eerste de beste aanbieder te kiezen, maar om even rustig rond te kijken naar wat de verschillende maatschappijen u te bieden hebben. U kunt hiervoor ook een vergelijkingswebsite of online tool gebruiken. Daarmee bespaart u veel tijd en krijgt u direct een overzicht. Met deze kleine moeite kun u uzelf geld besparen met slechts enkele minuten werk.

De twee grootste aanbieders op dit moment zijn Ferratum en Saldodipje. Zij rekenen allebei 13,99% rente, hebben een maximaal leenbedrag van €1.500 en een maximale termijn van 62 dagen. Beiden doen niet aan BKR toetsing of -registratie.

Alternatieven voor een minilening

  1. Persoonlijke lening – Dit is een grotere, zeer vergelijkbare versie van een minilening. Behalve dat het mogelijk te lenen bedrag groter is, kan de looptijd ook een stuk langer zijn. Bij een persoonlijke lening krijgt u het gehele geleende bedrag in een keer uitgekeerd. Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd, rente en maandtermijn. U weet dus precies waar u aan toe bent. U kunt deze leenvorm overwegen als het bedrag dat u wilt lenen groter is dan die van een kleine lening, en/of u wat langer de tijd wilt om terug te betalen dan dat bij een minilening mogelijk is.
  2. Minikrediet – Dit is een doorlopend krediet is een lening waarbij u niet in één keer het gehele bedrag uitgekeerd krijgt, maar waarbij u vrij kan opnemen naar eigen inzicht. Het is een extra geldpotje. Het is een goede leenvorm wanneer u nog niet precies weet hoeveel u wilt lenen, of wanneer u af en toe wat extra geld wilt zonder daarvoor telkens een nieuwe lening aan te vragen.
  3. Zakelijke lening - Een zakelijke lening is bedoeld voor ondernemers en bedrijven, bijvoorbeeld om te kunnen investeren in inventaris of om meer personeel aan te nemen. Ook worden zakelijke leningen vaak gebruikt voor het starten van een bedrijf indien er geen startkapitaal is. Het gaat vaak om grotere bedragen dan een persoonlijke lening. De rente ligt een stuk lager dan bij leningen voor particulieren. U kunt een zakelijke lening overwegen als u de minilening eigenlijk zou willen gebruiken voor een bedrijfsaankoop.

Veelgestelde vragen

Zijn de kosten hoog?

Een minikrediet is een relatief dure leenvorm wanneer je deze vergelijkt met persoonlijke leningen of zakelijke financiële producten. Omdat het echter maar om een klein bedrag lenen gaat met korte loopduur vallen de uiteindelijke kosten vaak wel mee. Let er wel op, dat bij het missen van betalingen de kosten wel erg hoog kunnen oplopen.

Welke vereisten zijn er voor een minilening?

Dit verschil per kredietgever. U zult in ieder geval 18 jaar oud moeten zijn. Daarnaast kan gevraagd worden om een minimum inkomen, een onderpand of een persoonlijke garantstelling. Soms wordt vereist dat u een woonadres in Nederland hebt, en dat de bankrekening waar u het geld op wilt ontvangen een Nederlands bankrekeningnummer heeft.

Hoe oud moet ik zijn voor een minilening?

Nederland stelt de eis dat eenieder die een lening aangaat minimaal 18 jaar oud is. Bij sommige kredietmaatschappijen wordt om een hogere minimumleeftijd gevraagd, bijvoorbeeld 21 of 25. In sommige gevallen wordt er ook een maximumleeftijd gesteld. U kunt dan niet lenen als u ouder bent dan deze grens, of u kunt alleen lenen als u daarbij een overlijdensverzekering afsluit.

Kan ik meer dan één kleine lening afsluiten?

Bij de meeste kredietmaatschappijen kunt u contact opnemen om de lening te verhogen. U zou ook bij een andere aanbieder een lening kunnen aanvragen. Houd wel in uw achterhoofd dat dit type leningen relatief duur is; u bent misschien beter uit om één persoonlijke lening af te sluiten in plaats van bij meerdere geldaanbieders een kleine lening.

Kan ik een lening in het weekend aanvragen?

Zoekt u met spoed mini lening dan kunt u deze ook in het weekend afsluiten. De meeste kredietmaatschappijen opereren deels (of zelfs volledig) online en zijn dus 24 uur per dag, 7 dagen per week open. Bij sommige aanbieders krijgt u de minilening direct gestort. De klantenservices van de meeste kredietverstrekkers zijn echter niet geopend in het weekend, maar alleen doordeweeks. Als u dus vragen heeft, advies wilt of even wilt overleggen, dan zult u moeten wachten tot maandagochtend.

Moet ik de mini lening snel afbetalen?

Hoe snel u moet aflossen is afhankelijk van de mini lening looptijd. 3 maanden of zelfs 6 maanden is soms mogelijk. Bij de meeste kredietverstrekkers kunt u geen minilening afsluiten voor een langere periode dan dat. Heeft u meer tijd nodig, dan kan een persoonlijke lening een alternatief zijn. Deze leningen kunnen een looptijd hebben tot wel 120 maanden.

Hoe moet ik de minilening terugbetalen?

Terugbetaling verloopt over het algemeen via automatische incasso. Het verschuldigde bedrag wordt afgeschreven van dezelfde rekening als waar de lening op is gestort. In hoeveel termijnen dit gebeurt, verschilt, en is afhankelijk van zowel de loopduur van uw lening als de individuele regelgeving van uw gekozen maatschappij. Als u een loopduur kiest van 15 of 30 dagen wordt het aflossingsbedrag vaak in een keer afgeschreven, bij langere loopduur kan de aflossing verdeeld worden in 2 tot 6 termijnen.