Metodyka oceny produktów finansowych

Credit-10 zawiera szczegółowe przeglądy różnych produktów finansowych, głównie mikrokredytów i pożyczek konsumenckich. Rozumiemy, że Twoja sytuacja finansowa i dobre samopoczucie mogą zależeć od wyboru organizacji finansowej, którego dokonujesz na podstawie materiałów na naszej stronie internetowej. Dlatego opracowaliśmy metodologię oceny produktów finansowych, a także zestaw wewnętrznych zasad, które pomagają nam sporządzać recenzje i oceny tak dokładnie i obiektywnie, jak to tylko możliwe.

Jak wybieramy firmy do oceny

Tworząc recenzje, priorytetowo traktujemy instytucje finansowe cieszące się dużą popularnością na rynku pożyczkowym, ponieważ ocena takich firm jest najbardziej istotna dla większości naszych odwiedzających.

Przygotowujemy również recenzje firm finansowych, które uczestniczą w programach afiliacyjnych. Za każdym razem, gdy użytkownik kliknie łącze z naszej witryny, aby wykonać ukierunkowaną akcję na stronach partnerskich, otrzymujemy prowizję. Dzięki tym środkom możemy opłacić pracę specjalistów, a nasi goście mogą korzystać z usług serwisu Credit-10 zupełnie bezpłatnie.

Dlaczego udział w programie afiliacyjnym nie przeszkadza nam być obiektywnymi?

Dodając recenzje do serwisu, kierujemy się 4 głównymi zasadami:

• Firma musi mieć licencję wydaną w kraju, dla którego recenzujemy.
• Niezależnie od udziału w programie partnerskim, wszystkie oferty pożyczek oceniamy według jednej listy kryteriów.
• Wszystkie recenzje pozostają swobodnie dostępne na naszej stronie internetowej, nawet jeśli firma zakończy swój udział w programie partnerskim.
• Każdy użytkownik, korzystając z formularza zwrotnego, może wysłać nam instytucję finansową, która świadczy usługi kredytowe do przeglądu. A jeśli nie jest to sprzeczne z regulaminem serwisu, to przetestujemy ową instytucję.

Co oceniamy i jak tworzymy recenzje

Bezpieczeństwo i wiarygodność organizacji

• Co oceniamy: obecność wszystkich niezbędnych licencji i zezwoleń, a także reputacja samej organizacji i jej właścicieli.
• Jak przeprowadzane jest sprawdzenie: nasi specjaliści analizują informacje prezentowane na stronie internetowej firmy lub usługi, a także oficjalne dokumenty w otwartych bazach danych, na stronie regulatora, niezależnych platformach analitycznych.
• Wysoko oceniane są firmy, które ujawniają pełne informacje o rejestracji i właścicielach bezpośrednio na swojej stronie internetowej oraz posiadają wszelkie stosowne uprawnienia i licencje.

Firmy bez odpowiedniej licencji nie pojawiają się w serwisie!

Przejrzystość warunków

• Co oceniamy: pełna informacja o koszcie usługi, brak ukrytych opłat i kar.
• Jak przeprowadzane jest sprawdzeniea: specjaliści serwisowi dokładnie analizują informacje na stronie internetowej firmy, porównują je z towarzyszącą dokumentacją, umowami o świadczenie usług finansowych i produktów.
• Produkty, dla których kwoty, warunki, oprocentowanie, dodatkowe prowizje i opłaty (jeśli występują) są wyraźnie wskazane; warunki podane na stronie odpowiadają warunkom wskazanym w umowie, są wysoko oceniane.

Ważne! Bierzemy pod uwagę pełny rzeczywisty koszt kredytu w porównaniu z podobnymi ofertami w regionie. Firmy, w których koszt kredytu, przy pozostałych czynnikach równych, będzie niższy, uzyskują niewielką przewagę w rankingu w tabeli ocen.

Na naszej stronie zamieszczamy również szczegółowe warunki obsługi kredytów i kart bankowych, abyś mógł samodzielnie porównać ofertę i wybrać najbardziej opłacalną opcję.

Porównując karty bankowe bierzemy również pod uwagę dane o usługach dodatkowych i bonusach.

Elastyczność spłaty

• Co oceniamy: lojalność w zakresie spłaty kredytu, przystępna i zrozumiała procedura przedłużenia i restrukturyzacji kredytu, metody pracy z dłużnikami.
• Jak przeprowadzane jest sprawdzenie: nasi specjaliści badają informacje na stronie, w tym towarzyszącą dokumentację i umowy o świadczenie usług finansowych, analizują recenzje pożyczkobiorców.
• Wysoko oceniane są organizacje, które w jasny i jednoznaczny sposób informują pożyczkobiorców o możliwych konsekwencjach opóźnienia lub odmowy spłaty zadłużenia, oferują elastyczne terminy spłaty, a także możliwość wcześniejszej spłaty, przedłużenia i restrukturyzacji zadłużenia.

Ważne! Oceniamy również wielkość i prawdopodobieństwo kar za opóźnienia i brak spłaty kredytu. Firmy, w których przy pozostałych zasadach pożyczkobiorca grozi mniejsza kara za naruszenie umowy pożyczki, w rankingu w tabeli ratingowej uzyskują niewielką przewagę.

Łatwość udzielenia kredytu

• Co oceniamy: możliwość otrzymania kredytu lub karty bankowej online, prostota procedury, szybkość rozpatrywania wniosku.
• Jak przeprowadzane jest sprawdzenie: nasi specjaliści przebrani za zwykłych klientów rejestrują się na firmowej stronie internetowej i przechodzą przez wszystkie etapy uzyskania pożyczki, rejestrują wszystkie niezbędne czynności i wymagania.
• Wysoko oceniane są firmy, które dają możliwość aplikowania o pożyczkę online, oferują prosty i nieskomplikowany proces rejestracji, a także rejestrację i zarządzanie kontem osobistym.

Ważne! Analizujemy również pakiet niezbędnych dokumentów i wymagań wobec pożyczkobiorcy, zbieramy dane o odmowach i zatwierdzonych wnioskach. Firmy, w których przy pozostałych warunkach równorzędnych pożyczkobiorca ma większe szanse na otrzymanie kredytu, uzyskują niewielką przewagę w rankingu w tabeli ratingowej.

Obsługa klienta

• Co oceniamy: dostępność i kompetencje obsługi klienta.
• Jak przeprowadzane jest sprawdzenie: nasi pracownicy przebrani za zwykłych klientów kontaktują się z obsługą klienta wszystkimi dostępnymi kanałami komunikacji z prośbą o pomoc w rozwiązaniu typowych problemów, które mogą pojawić się przy staraniu się o pożyczkę.
• Wysoko oceniane są firmy, w których usługa wsparcia jest zawsze dostępna za pośrednictwem kilku kanałów komunikacji, w tym komunikatorów internetowych i telefonów infolinii, pracownicy odpowiadają w ciągu 2 minut w godzinach pracy i mogą pomóc w rozwiązywaniu typowych problemów.

Opinie użytkowników

• Co oceniamy: pojedyncze recenzje są zwykle subiektywne i nie mogą służyć jako wiarygodna podstawa oceny, dlatego analizujemy nie same recenzje, ale obecność pozytywnych i negatywnych trendów.
• Jak przeprowadzane jest sprawdzenie: nasi specjaliści badają opinie użytkowników ze wszystkich dostępnych źródeł i wykorzystując metodę porównania i systematyzacji, wskazują główne trendy. Oprócz niezależnego kryterium oceny, przeglądy mogą również służyć jako powód do dodatkowej weryfikacji firmy.
• Wysoko oceniane są organizacje z pozytywnymi tendencjami w recenzjach, w których użytkownicy nie wspominają o nierozwiązanych konfliktach i poważnych naruszeniach.

Jak tworzymy ranking

Rating kredytodawców na naszej stronie internetowej jest tworzony za pomocą automatycznego wyliczenia za pomocą specjalnego algorytmu. Dane obliczeniowe są stale aktualizowane.

Kalkulacja uwzględnia:

6 podstawowych czynników oceny:

• Bezpieczeństwo i wiarygodność organizacji
• Przejrzystość warunków + stosunek kosztów
• Elastyczność spłaty + poziom lojalności
• Łatwość udzielenia kredytu + prawdopodobieństwo uzyskania akceptacji
• Kompetencja obsługi klienta
• Recenzje użytkowników

3 dodatkowe współczynniki „korzyści”:

• czynnik kosztowy — przewaga ofert o niższych kosztach;
• współczynnik lojalności — oferty z niższą karą za opóźnienie / brak płatności uzyskują przewagę;
• prawdopodobieństwo akceptacji — oferty z większym prawdopodobieństwem akceptacji zyskują przewagę.

ocena użytkowników — ocena i recenzje użytkowników, które zostały pozostawione w Credit-10 i były moderowane

3 dodatkowe współczynniki „stabilności”:

• współczynnik dodatniej dynamiki — firmy, które szybko zdobywają zaufanie użytkowników (przy analizie recenzji dominują pozytywne trendy), uzyskują przewagę;
• ujemny współczynnik dynamiki — firmy, które szybko tracą zaufanie użytkowników (przy analizie recenzji dominują negatywne trendy), otrzymują karę;
• współczynnik stabilności — przewagę uzyskują firmy, które przez ponad rok zachowały zaufanie użytkowników (brak negatywnych trendów).

Możesz także wpływać na ocenę pożyczkodawców na naszej stronie — podziel się swoim doświadczeniem i zostaw ocenę na stronie firmy, która udzieliła Ci pożyczki.