Metodologia de evaluare a produselor financiare

Credit-10 oferă recenzii detaliate despre diverse produse financiare, în primul rând microcredite și împrumuturi pentru consumatori. Înțelegem că situația și bunăstarea dvs. financiară pot depinde de alegerea unei organizații financiare de încredere, pe care o o veți găsi pe baza materialelor de pe site-ul nostru. Prin urmare, am dezvoltat o metodologie de evaluare a produselor financiare, precum și un set de reguli interne care ne ajută să elaborăm recenzii și evaluări cât mai precise și mai obiectivel.

Cum alegem companiile pentru evaluare

Atunci când creăm recenzii, acordăm prioritate instituțiilor financiare care sunt foarte populare pe piața creditelor, deoarece evaluarea unor astfel de companii este extrem de relevantă pentru majoritatea vizitatorilor noștri.

De asemenea, pregătim recenzii ale companiilor financiare care participă la programele de afiliere. De fiecare dată când utilizatorii apasă pe un link de pe site-ul nostru pentru a efectua o acțiune specifică pe site-urile partenere, primim un comision. Aceste fonduri ne permit să plătim munca specialiștilor, iar vizitatorii noștri pot utiliza serviciile Credit-10 în mod absolut gratuit.

De ce participarea la programul de afiliere nu ne împiedică totuși să rămânem la fel de obiectivi?

Atunci când adăugăm recenzii pe site, respectăm 4 reguli de bază:

  • Compania pentru care efectuăm recenzia trebuie să fie autorizată în țara sa.
  • Indiferent de participarea la programul de afiliere, evaluăm toate ofertele de împrumut în funcție de o listă unică de criterii.
  • Toate recenziile rămân disponibile gratuit pe site-ul nostru chiar dacă societatea își încheie participarea la programul de afiliere.
  • Fiecare utilizator, prin intermediul formularului de păreri, ne poate propune o instituție financiară care oferă servicii de credit pentru a-i face o recenzie. În cazul în care nu contravine regulilor serviciului nostru, atunci o vom analiza și evalua.

Ce evaluăm și cum ne realizăm recenziile

Siguranța și credibilitatea companiei

  • Ce evaluăm: prezența tuturor licențelor și autorizațiilor necesare, precum și reputația societății și a acționarilor acesteia..
  • Modul în care se efectuează verificarea: specialiștii noștri studiază informațiile prezentate pe site-ul companiei sau ale serviciului, precum și documentele oficiale din bazele de date care sunt la dispoziția noastră, de pe site-ul autorității de reglementare, precum și a platformelor independente de analiză.
  • Companiile care dezvăluie informații complete despre înregistrare și acționari direct pe site-ul lor și care dețin toate autorizațiile și licențele corespunzătoare sunt extrem de apreciate.

Companiile fără licență corespunzătoare nu apar pe site!

Transparența condițiilor

  • Ce evaluăm: informații complete despre costul serviciului, fără taxe ascunse și penalități.
  • Modul în care se efectuează verificarea: specialiștii noștri studiază cu atenție informațiile de pe site-ul companiei, compară documentația, contractele pentru furnizarea de servicii și produsele financiare.
  • Produsele pentru care sumele, termenii, ratele dobânzilor, comisioanele suplimentare și taxele (dacă există) sunt indicate în mod clar, iar condițiile menționate pe site corespund celor indicate în contract sunt extrem de apreciate.

Important! Luăm în considerare costul real total al împrumutului în comparație cu ofertele similare din regiune. Companiile, la care costul împrumutului, precum și alți indicatori se dovedesc a fi mai ieftini, beneficiază de o poziționare mai bună în clasamentele noastre.

De asemenea, postăm condiții detaliate pentru procesarea împrumuturilor și a cardurilor bancare pe site-ul nostru, astfel încât să puteți compara în mod independent oferta și să alegeți cea mai profitabilă opțiune.

Atunci când comparăm cardurile bancare, luăm în calcul și datele privind serviciile și bonusurile suplimentare.

Flexibilitatea rambursării

  • Ce evaluăm: loialitatea în ceea ce privește rambursarea împrumutului, dacă există o procedură accesibilă și inteligibilă pentru prelungirea și restructurarea împrumutului și care sunt metodele de colaborare cu debitorii.
  • Cum se efectuează verificarea: specialiștii noștri studiază informațiile de pe site, inclusiv documentația însoțitoare și acordurile privind furnizarea de servicii financiare, apoi analizează evaluările debitorilor.
  • Organizațiile care informează în mod clar și fără echivoc debitorii cu privire la posibilele consecințe ale întârzierii sau asupra refuzului de a rambursa o datorie, oferă condiții de rambursare flexibile, precum și posibilitatea rambursării anticipate, prelungirii și restructurării datoriei sunt extrem de apreciate.

Important! De asemenea, evaluăm mărimea și probabilitatea penalităților pentru întârzieri și pentru neplata unui împrumut. Companiile la care împrumutatul beneficiază de o penalitate mai mică pentru încălcarea termenilor unui contract de împrumut, primesc o poziționare mai bună în clasamentele noastre.

Ușurința emiterii împrumutului

  • Ce evaluăm: capacitatea de a obține un împrumut sau un card bancar online, simplitatea procedurii, rapiditatea procesării cererii.
  • Modul în care se efectuează verificarea: specialiștii noștri, pretinzând că sunt clienți obișnuiți, se înregistrează pe site-ul companiei și parcurg toate etapele obținerii unui împrumut, apoi înregistrează toate acțiunile și cerințele necesare.
  • Companiile care oferă posibilitatea de a solicita un împrumut online, dispun de un proces simplu și facil de înregistrare, ca și în cazul înregistrării și gestionării unui cont personal, sunt extrem de apreciate.

Important! De asemenea, analizăm pachetul de documente și cerințele necesare pentru împrumutat, precum și colectăm date despre refuzuri și cererile aprobate. Companiile în care împrumutatul are mai multe șanse să obțină un împrumut, primesc o poziționare mai bună în clasamentele noastre..

Serviciul de asistență clienți

  • Ce evaluăm: disponibilitatea și competența serviciului de asistență clienți.
  • Modul în care se efectuează verificarea: angajații noștri, pretinzând că sunt clienți obișnuiți, contactează serviciul pentru clienți prin toate canalele de comunicare disponibile cu o solicitare pentru a-i ajuta la rezolvarea problemelor tipice care pot apărea la solicitarea unui împrumut.
  • Companiile la care serviciul de asistență clienți este întotdeauna disponibil prin mai multe canale de comunicare, inclusiv mesagerie instant și linii telefonice dedicate și la care angajații răspund în termen de 2 minute în timpul programului de lucru și pot ajuta la rezolvarea problemelor comune sunt extrem de apreciate.

Recenziile utilizatorilor

  • Ce evaluăm: recenziile unice sunt de obicei subiective și nu pot servi drept bază fiabilă pentru evaluare, prin urmare analizăm nu recenziile în sine, ci prezența unor tendințe pozitive și negative.
  • Cum se efectuează verificarea: specialiștii noștri studiază recenziile utilizatorilor din toate sursele disponibile și, folosind metode de comparație și sistematizare, evidențiază principalele tendințe. Pe lângă un criteriu independent de evaluare, recenziile pot servi și ca motiv pentru verificarea suplimentară a companiei.
  • Organizațiile cu tendințe pozitive în recenzii, unde utilizatorii nu menționează conflicte nerezolvate și încălcări grave ale termenilor sunt extrem de apreciate.

Cum stabilim rating-ul unei companii

Evaluarea creditorilor de pe site-ul nostru este realizată cu ajutorul unei metode automate de calcul care folosește un algoritm special. Datele de calcul sunt actualizate constant.

Calculul ia în considerare:

6 factori de evaluare de bază:

  • Siguranța și credibilitatea organizației
  • Transparența condițiilor + raportul costurilor
  • Flexibilitatea rambursării + rata de fidelizare
  • Ușurința emiterii creditului + probabilitatea nivelului de aprobare
  • Competența serviciului de asistență clienți
  • Recenziile utilizatorului

3 coeficienți suplimentari privind „beneficiile”:

  • factorul de cost - oferă un avantaj mai mic din punct de vedere al costurilor;
  • rata de fidelitate - ofertele cu o penalitate mai mică de întârziere / neplată beneficiază de un avantaj;
  • probabilitatea nivelului de aprobare - ofertele cu o probabilitate mai mare a nivelului de aprobare beneficiază de un avantaj.

Recenziile utilizatorilor - evaluarea și recenziile utilizatorilor lăsate pe site-ul Credit-10 și care au fost moderate

3 coeficienți suplimentari privind „stabilitatea”:

  • coeficientul de dinamică pozitivă - companiile care câștigă rapid încrederea utilizatorilor (tendințele pozitive prevalează la analizarea recenziilor), obțin un avantaj;
  • coeficientul de dinamică negativă - companiile care pierd rapid încrederea utilizatorilor (tendințele negative prevalează la analizarea recenziilor) primesc o penalizare;
  • coeficientul de stabilitate - companiile care și-au menținut încrederea utilizatorilor de mai mult de un an (fără tendințe negative) obțin un avantaj.

De asemenea, puteți influența evaluarea creditorilor pe site-ul nostru - împărtășiți experiența dvs. și lăsați o evaluare pe pagina companiei care v-a acordat un împrumut.