Кредит онлайн на карту в Украине

Какие бывают кредиты?

Финансовые аналитики считают, что в наши дни в Украине пользуются спросом 6 видов кредитования для физических лиц.

Кредит онлайн на карту

Получить онлайн кредит на карту в Украине можно как в банке, так и у микрофинансовой организации. Суммы займа варьируются от 100 — до 30 000 гривен. Все зависит от лимита финансовых операций, установленных банком-держателем, а также условий, которые предлагает заёмщик. Очевидное преимущество оформления срочного кредита на карточку в том, что деньги могут быть зачислены в течение 5 — 10 минут после одобрения. К тому же, чтобы одолжить деньги онлайн, не обязательно находиться с заёмщиком в одном городе. Оформить кредит на карту можно круглосуточно, подав заявку через интернет.

Особенности:

• нужна активная кредитная или дебетовая карта любого банка Украины;
• срок действия не должен заканчивать ранее 3 (реже — 1 месяца) со дня подачи заявки на займ;
• на счету должна быть небольшая сумма (как правило до 5 гривен);
• скорость поступления денег и максимальная сумма займа зависят не только от кредитора, но и от банка-держателя карты.

Срок, сумма, процентная ставка, необходимые документы и процедура оформления определяются финансовой организации, в которой вы решите взять кредит на карту.

Кредит наличными

Оформляется в банке или микрофинансовой организации (МФО). В среднем, сумма займов наличными колеблется от 5 до 500 тысяч грн. Если срочно и на короткий срок нужна сумма до 20 тысяч гривен, заёмщики выбирают МФО. Там кредит одобряют за 15–30 минут. И хоть годовой процент в МФО выше, чем при оформлении банковского кредита, при коротком сроке займа переплата получается невысокой.

Когда же речь идёт о сумме 50 тысяч грн и выше, заёмщику необходимо обратиться в банк.

Особенности банковских кредитов:

• процент начисляется сразу же после получения денег;
• возможны дополнительные комиссии и плавающая процентная ставка;
• банк требует у заёмщика залог, справку о доходах, наличие поручителя;
• оформление банковского кредита занимает от двух дней до двух недель;
• если банк сомневается в платежеспособности заёмщика, он может отказать ему без объяснения причин.

Чаще всего в банках отказывают из-за плохой кредитной истории заёмщика или наличия одного уже открытого кредита.

В отличие от оформления кредита на карту, чтобы получить займ наличными, необходимо личное присутствие.

Микрокредит

Так называемый кредит онлайн, займ или деньги онлайн без отказов. Оформляется микрофинансовой организацией (МФО). Выдаётся на пластиковую кредитную карту заёмщика или наличными через кассу отделения. Не требует наличия справки о доходах, залога и поручителей. Решение о выдаче онлайн кредита принимается автоматически при помощи скоринга. Специальная компьютерная программа на основе доступных ей данных оценивает стоит ли выдавать кредит потенциальному заемщику или нет. Скоринг и убирает человеческий фактор и позволяет клиентам получить одобрение уже через 15 минут без посещения офиса МФО. Процедура заключения договора происходит онлайн.

Особенности микрокредита:

• выдаётся на короткий период;
• сумма ограничена несколькими тысячами гривен или несколькими десятками тысяч гривен;
• годовой процент выше банковского;
• не требуется залог, поручитель, справка о доходах;
• выдаётся быстро;
• можно оформить онлайн кредит на карту, не посещая офис финансовой организации;
• наличие одного выплачиваемого займа не препятствие для получения нового.

Потребительский экспресс-кредит

Выдаётся банками на покупку товаров в магазинах. Возможна выдача беспроцентного займа, однако при таком кредите с заёмщика взимается либо комиссия, либо обязательная страховка. Например, вы покупаете смартфон в рассрочку. На первый взгляд — никакого подвоха: сумма равными частями разбивается на 8, 10, 12 или даже 24 месяца. Но эта рассрочка «подвязывается» только под кредитную карту. При автоматическом погашении рассрочки деньгами с карты начисляется комиссия за использование кредитных средств. Вот в ней и спрятана переплата. Кроме того, покупателю могут навязать дополнительные сервисы, но от них, при желании, можно отказаться.

Кредитная карта и кредитная линия

Карта оформляется банком. На ее банк перечисляет сумму, согласно кредитному договору. Процент начисляется только на деньги, использованные заёмщиком. Возможна комиссия при снятии наличных через банкомат. Некоторые банки предлагают клиентам так называемый «зеленый период», в течение которого можно вернуть одолженную сумму без выплаты процентов. Как и кредит на карту, этот вид займов удобен тем, что деньги можно получить круглосуточно в любом городе Украины.

Кредитная линия открывается банком при помощи карты или кассовых операций. Банк расширяет или уменьшает лимит кредитной линии на своё усмотрение. Процент начисляется только на использованную сумму. Заёмщик снимает деньги с кредитной линии столько раз, сколько ему необходимо в пределах периода действия кредитного договора и суммы лимита. Если кредитная линия открыта на пластиковую карту, при снятии наличных в банкомате взимается дополнительная комиссия.

Ломбардный

Сумма выдаётся в кассе ломбарда при предоставлении залогового имущества, драгоценных металлов или техники.

Особенность ломбардных кредитов:

• решение о выдаче денег принимается за 2–3 минуты;
• ставка достигает 100%;
• сумма займа в разы меньше стоимости залогового имущества;
• в случае просрочки оплаты займа на более, чем 3 дня, залоговое имущество ломбард не возвращает.

Как оформить кредит онлайн?

Взять кредит через интернет может каждый, кому деньги нужны срочно.

Сделайте 5 шагов и заберите деньги:

1. Выберите микрофинансовую организацию, которая предоставляет займы на выгодных для вас условиях.
2. Заполните заявку на сайте.
3. Дождитесь положительного решения.
4. Подпишите кредитный договор.
5. Получите деньги онлайн на карту или наличными в кассе.

➧ Как быстро выдают кредиты?

Быстрый кредит онлайн на карту выдаётся за 15 минут. И это при том, что раньше вы никогда не были клиентом этой микрофинансовой организации (МФО). Если же вы обращаетесь повторно, кредит онлайн вам одобрят даже за 5 минут. Быстрые решения принимаются благодаря автоматической программе, исключающей влияние человеческого фактора. В 70% система одобряет заявки. Главный фактор, который влияет на её решение ― это кредитная история. Более 95% заявок с позитивной историей одобряются. Как скоро будут зачислены кредитные деньги на карту зависит от банка-держателя. Срок может варьироваться от 1 минуты до 3 рабочих дней. Если средства вам нужны срочно, стоит заранее уточнить в своем банки предполагаемый срок зачисления.

➧ Можно ли получить деньги наличными?

В большинстве случаев кредиты онлайн в Украине оформляются на карту. Но некоторые организации выдают их и наличными. При выборе кредитора обязательно уточните, в какой форме он выдаёт займы, чтобы получить микрокредит, как вам удобно — онлайн на карту или в кассе.

➧ Можно ли взять кредит на карту ночью или в выходной?

Большинство микрофинансовых организаций предлагают услугу «быстрый кредит онлайн на карту не выходя из дома». Это означает, что вся процедура оформления — от подачи заявки, до зачисления средств на карточку проходит по интернету и занимает не более часа. Практически все микрофинансовые организации в Украине оформляют срочные кредиты онлайн на карту круглосуточно и без выходных. Если деньги нужны срочно, можно подать заявки сразу в несколько МФО.

➧ Как вернуть онлайн займ?

Микрокредиты онлайн — удобные для погашения. Выбирайте комфортный для вас способ, и вы всегда будете оплачивать свой кредит вовремя.

В кассе отделения банка. Сделать это можно в каждом банке на территории Украины. В специальном бланке заполните реквизиты микрофинансовой организации, укажите ФИО, идентификационный налоговый номер и внесите нужную сумму.

Через терминалы. Ibox, EasyPay, City 24, 24nonStop и другие аппараты обеспечат быстрое перечисление денег на ваш кредитный счёт. Терминалы можно найти в супермаркетах, торговых и бизнес-центрах, а также на вокзалах.

Через мобильные или интернет-сервисы. Подобрав платёжную систему в сети Интернет или установив специальное мобильное приложение в смартфоне, вы погасите кредит в любое время дня или ночи. Главное ― чтобы было подключение к Интернету и деньги лежали на платёжной карте.

Банковской картой на сайте микрофинансовой организации (МФО). Вам нужно просто зайти в свой личный кабинет или внести данные в специальную форму на веб-странице кредитора.

➧ Возможна ли реструктуризация онлайн кредита?

Если у вас возникла непредвиденная ситуация, и вы не можете погасить свой кредит в срок, главное не допустите действий, которые испортят вашу кредитную историю. Обязательно уведомьте об этом микрофинансовую организацию, выдавшую вам деньги, и напишите заявление с просьбой о реструктуризации долга. В заявлении укажите причины, из-за которых оплата кредита стала невозможной, а также назовите новые сроки погашения займа. Оптимальный вариант реструктуризации ― изменение сроков платежа или так называемое продление кредита. Это услуга, позволяющая пролонгировать кредит и отсрочить дату платежа без начисления пени и отметки в кредитной истории заёмщика. Например, увольнение с работы — серьёзная проблема для многих заёмщиков. Если так случилось, напишите заявление на имя директора МФО, в котором сообщите о том, что потеряли источник дохода, и попросите отсрочку платежа на месяц или два. Разумеется, в подобной ситуации вы будете срочно искать новую работу и за пару месяцев сможете восстановить свою платежеспособность.

➧ Будет ли штраф, если погасить интернет кредит досрочно?

Согласно законодательству, досрочное погашение займа онлайн не предусматривает штрафных санкций. Если у вас появилась возможность погасить кредит раньше срока, указанного в договоре, лучше уведомить МФО об этом за 15 или 30 дней. Выбирая сервис для кредитования, всегда интересуйтесь условиями досрочного погашения. При благоприятной ситуации вы сэкономите на процентах.

➧ Возможны ли кредитные каникулы при онлайн займе?

Кредитные каникулы — это акция, которую проводят некоторые банки с целью привлечения клиентов. Она не является обязательной услугой при микрокредитовании. Если возникли непредвиденные обстоятельства, и вы не можете оплатить свой кредит или даже его часть, необходимо продление срока займа. Непредвиденными обстоятельствами считаются: рождение ребёнка, сокращение на работе или увольнение, призыв в армию по причине мобилизации, проблемы со здоровьем или травма в результате несчастного случая. При выборе организации кредитора обязательно поинтересуйтесь, предоставляет ли он услугу продления займа. Если да, то при возникновении непредвиденной ситуации вы сможете воспользоваться продлением срока кредита. В этом случае пеня за неоплаченный период начисляться не будет, а кредитная история не пострадает. Продление срока займа оформляется через подписание дополнительного соглашения, заключение нового договора или же просто через специальную функцию на сайте МФО.

➧ Безопасно ли брать кредит онлайн на карту?

Деньги онлайн не менее безопасны, чем традиционные банковские кредиты, несмотря на то, что выдаются микрозаймы небанковскими организациями. Деятельность МФО в Украине контролирует государственный регулятор, Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг. Поскольку специальных законов, в которых бы чётко прописывались правила онлайн кредитования нет, то микрофинансовые организации в вопросах конфиденциальности руководствуются Законом Украины «О защите персональных данных».

Нужно признать, что сами компании-кредиторы заинтересованы в высоком уровне защиты клиентской информации, поэтому как технологически, так и при работе с персоналом, они заботятся о том, чтобы обеспечить заёмщикам максимальную безопасность при передаче данных. Например, для оформления кредита онлайн на карту в Украине используется защищённый канал. Выбирая кредитора, обратите внимание на адресную строку. На безопасном сайте в ней всегда будет расширение HTTPS. Ещё одним подтверждением надёжности ресурса будет сертификат безопасности, подтверждающий, что с технической стороны сайту не страшны кибермошенники.

Микрофинансовые организации гарантируют, что ваша персональная информация используется исключительно для задач, указанных в кредитном договоре, и не будет передана третьим лицам.

➧ Как взять кредит онлайн на карту в Украине?

Для получения быстрого займа на карту определитесь с нужной суммой и сроком кредитования. Просмотрите размещенные на нашем сайте предложения. Чтобы быстрей отобрать подходящие вам по параметрам МФО, используйте фильтры. Обращайте внимание на размер ставки, наличие льгот, требования к клиентам.

Выбрав организацию, у которой вы хотите получить деньги в кредит на карту, перейдите на ее сайт и ознакомьтесь с правилами подробнее — например, уточните допустимость пролонгации и досрочного погашения. Если условия вас устраивают, заполните заявку на срочный займ на карту согласно с правилами сервиса, после чего ждите ответ. В случае одобрения запроса вы должны будете подписать договор в цифровом формате. После этого деньги будут перечислены на ваш счет.

➧ Как погасить кредит онлайн быстро?

Обычно МФО допускают оплату срочных займов на карту через личный кабинет на сайте, с помощью терминалов самообслуживания и банковским переводом. Первый способ самый быстрый — деньги поступают на счет через 2-3 минуты. Такие варианты погашения предлагают MyCredit, Dinero, Moneyveo. Последний способ — самый длительный: в зависимости от банка деньги могут перечисляться до 3-х рабочих дней, и это время долг будет считаться еще не погашенным.

Если вы взяли кредит онлайн на карточку до зарплаты и у вас появилась возможность оплатить его раньше времени, используйте досрочное погашение: его допускают почти все МФО. Также зачастую можно заранее внести только часть суммы займа: поскольку проценты насчитываются на остаток долга, это поможет снизить финансовую нагрузку.

➧ Можно заранее узнать, дадут ли мне кредит онлайн?

Точных гарантий быть не может, тем не менее, ваши шансы взять кредит на карту без отказа повышаются:

• если соответствуете требованиям компании к клиентам;
• если у вас высокий кредитный рейтинг и регулярный доход;
• если компания одобряет 90-95% заявок.

Кроме того, вы повысите шансы взять деньги в долг на карту, если отправите 3-5 заявок в разные организации.

➧ Можно оформить более одного займа сразу?

В одном МФО у клиента может быть лишь один открытый экспресс кредит онлайн: пока долг не будет выплачен полностью, новые заявки подавать нельзя. Тем не менее, при необходимости вы можете получить дополнительные ссуды в других организациях: компании, выдающие в Украине быстрые займы на карту клиентам, уже имеющим долг в другом МФО, не так редки. Перед заполнением анкеты просмотрите условия сервиса и убедитесь, что он допускает непогашенные кредиты у клиентов.

➧ Какие обязательные документы необходимы для экспресс кредита?

Для получения моментального онлайн кредита на карточку в Украине требуются лишь паспорт и идентификационный код. Чаще всего их данные нужно просто указать в анкете, однако ряд МФО запрашивает также фотографии или сканы этих документов. Справка о доходах или копия трудовой книжки не требуются, но если вы можете добавить их к заявке по своей инициативе, сделайте это: наличие таких справок повышает шансы взять кредит в интернете.