Методологія оцінки фінансових продуктів

Credit-10 надає докладні огляди різних фінансових продуктів, в першу чергу - мікропозик і споживчих кредитів. Ми прекрасно розуміємо, що від вибору фінансової організації, який ви робите на основі матеріалів нашого сайту, може залежати ваш матеріальний стан та добробут. Тому ми розробили методологію оцінки фінансових продуктів, а також звід внутрішніх правил, які допомагають нам складати огляди і рейтинги максимально точно і об'єктивно.

Як ми відбираємо компанії для оцінки

При складанні оглядів, ми віддаємо пріоритет фінансовим організаціям, які користуються широкою популярністю на ринку кредитування, так як оцінка таких компаній найбільш актуальна для більшості наших відвідувачів.

Ми також складаємо огляди фінансових компаній, які беруть участь в партнерських програмах. Кожен раз, коли користувачі, перейшовши за посиланням з нашого сайту, здійснюють цільову дію на сайтах партнерів, ми отримуємо комісію. Ці засоби дозволяють нам оплачувати роботу фахівців, а нашим відвідувачам - використовувати послуги сервісу Credit-10 абсолютно безкоштовно.

Чому ви можете бути впевнені, що участь в партнерській програмі не заважає нам залишатися об'єктивними?

При додаванні оглядів на сайт ми дотримуємося 4 головних правил:

  • Компанія обов'язково повинна мати ліцензію в тій країні, для жителів якої ми складаємо огляд.
  • Незалежно від участі в партнерській програмі, ми оцінюємо всі кредитні пропозиції за єдиним списком критеріїв.
  • Всі огляди залишаються у вільному доступі на нашому сайті навіть якщо компанія припиняє свою участь в партнерській програмі.
  • Кожен користувач за допомогою форми зворотного зв'язку може відправити на огляд фінансову організацію, яка надає послуги кредитування. І, якщо це не суперечить правилам сервісу, ми її протестуємо.

Що ми оцінюємо і як складаємо огляди

Безпека і авторитет організації

  • Що оцінюємо: наявність всіх необхідних ліцензій та дозволів, а також репутацію самої організації і її власників.
  • Як проходить перевірка: наші фахівці вивчають інформацію, представлену на сайті компанії або послуги, а також офіційні документи у відкритих базах даних, на сайті державного регулятора, незалежних аналітичних платформах.
  • Високу оцінку отримують компанії, які розкривають повну інформацію про реєстрацію та власників безпосередньо у себе на сайті, мають всі належні дозволи і ліцензії.

Компанії без відповідної ліцензії не потрапляють на сайт!

Прозорість умов

  • Що оцінюємо: наявність повної інформації про вартість послуги, відсутність прихованих комісій і штрафів.
  • Як проходить перевірка: фахівці сервісу ретельно вивчають інформацію на сайті компанії, зіставляють її з супроводжуючою документацією, договорами про надання фінансових послуг і продуктів.
  • Високу оцінку отримують продукти, для яких чітко позначені суми, терміни, відсоткові ставки, додаткові комісії і збори (якщо такі передбачені); умови, заявлені на сайті, відповідають тим, що вказані в договорі.

Важливо! Ми враховуємо повну фактичну вартість кредиту в порівнянні з аналогічними пропозиціями в регіоні. Компанії, де оформлення позики за інших рівних умов буде коштувати дешевше, отримують невелику перевагу при ранжуванні в рейтинговій таблиці.

Ми також розміщуємо докладні умови оформлення позик і банківських карт на нашому сайті, щоб ви могли самостійно порівняти пропозиції і вибрати найбільш вигідний варіант.

При порівнянні банківських карт ми також беремо до уваги дані про додаткові послуги та бонуси.

Гнучкість погашення

  • Що оцінюємо: лояльність умов погашення позики, наявність доступної та зрозумілої процедури пролонгації і реструктуризації, методи роботи з боржниками.
  • Як проходить перевірка: наші фахівці вивчають інформацію на сайті, включаючи необхідну документацію і договори про надання фінансових послуг, аналізують відгуки позичальників.
  • Високу оцінку отримують організації, які чітко і однозначно інформують позичальників про можливі наслідки прострочення або відмови від виплати боргу, пропонують гнучкі умови погашення, можливість дострокового погашення, пролонгації та реструктуризації боргу.

Важливо! Ми також оцінюємо розмір і ймовірність штрафних санкцій за прострочення і невиплату кредиту. Компанії, в яких за інших рівних умов, позичальникові загрожує менший штраф за порушення кредитного договору, отримують невелику перевагу при ранжуванні в рейтинговій таблиці.

Доступність оформлення

  • Що оцінюємо: можливість оформити кредит або банківську карту в онлайн-режимі, простоту процедури, швидкість обробки заявки.
  • Як проходить перевірка: наші фахівці під виглядом звичайних клієнтів реєструються на сайті компанії і проходять всі етапи оформлення позики, фіксують всі необхідні дії і вимоги.
  • Високу оцінку отримують компанії, які надають можливість оформити кредит в онлайн-режимі, пропонують простий і зрозумілий процес реєстрації, оформлення та управління особистим кабінетом.

Важливо! Ми також аналізуємо пакет необхідних документів і вимоги до позичальника, збираємо дані щодо відмов і схвалених заявок. Компанії, в яких за інших рівних умов, у позичальника більше шансів оформити кредит, отримують невелику перевагу при ранжуванні в рейтинговій таблиці.

Служба підтримки

  • Що оцінюємо: доступність і компетентність служби підтримки
  • Як проходить перевірка: наші співробітники під виглядом звичайних клієнтів зв'язуються зі службою підтримки, використовуючи всі канали зв'язку, з проханням допомогти у вирішенні типових питань, які можуть виникнути при оформленні позики.
  • Високу оцінку отримують компанії, в яких зі службою підтримки завжди можна зв’язатися, використовуючи кілька канлів зв'язку, включаючи месенджери і телефони гарячої лінії, співробітники відповідають протягом 2 хвилин в робочий час і здатні надати допомогу у вирішенні типових проблем.

Відгуки користувачів

Що оцінюємо: поодинокі відгуки, як правило, суб'єктивні і не можуть служити надійною основою для оцінки, тому ми аналізуємо не власне відгуки, а наявність позитивних і негативних тенденцій.

Як проходить перевірка: наші фахівці вивчають відгуки користувачів з усіх доступних джерел і методом порівняння і систематизації виділяють основні тенденції. Крім самостійного критерію оцінки, відгуки також можуть служити приводом для додаткової перевірки компанії.

Високу оцінку отримують організації у відгуках про які позитивні тенденції переважають над негативними, немає згадок про невирішені конфлікти і серйозні порушення.

Як ми формуємо рейтинг

Рейтинг кредиторів на нашому сайті формується за допомогою автоматичного обчислення за спеціальним алгоритмом. Дані розрахунку постійно оновлюються.

При розрахунку враховуються:

6 базових чинників оцінки:

  • Безпека і авторитет організації
  • Прозорість умов + коефіцієнт вартості
  • Гнучкість погашення + коефіцієнт лояльності
  • Доступність оформлення + коефіцієнт ймовірності схвалення
  • Компетентність служби підтримки
  • Відгуки користувачів

3 додаткових коефіцієнта "вигоди":

  • коефіцієнт вартості - пропозиції з меншою вартістю отримують перевагу;
  • коефіцієнт лояльності - пропозиції з меншим штрафом за прострочення/невиплату отримують перевагу;
  • коефіцієнт ймовірності схвалення - пропозиції з більшою ймовірністю схвалення позики отримують перевагу.

рейтинг, складений користувачами - оцінка та відгуки користувачів, які були залишені на Credit-10 і пройшли модерацію

3 додаткових коефіцієнта "стабільності":

  • коефіцієнт позитивної динаміки - компанії, які стрімко завойовують довіру користувачів (переважають позитивні тенденції при аналізі відгуків), отримують перевагу;
  • коефіцієнт негативної динаміки - компанії, які стрімко втрачають довіру користувачів (переважають негативні тенденції при аналізі відгуків), отримують штраф;
  • коефіцієнт стабільності - компанії, які більше року зберігають довіру користувачів (відсутність негативних тенденцій) отримують перевагу.

Ви також можете вплинути на рейтинг кредиторів на нашому сайті - поділіться своїм досвідом і залиште оцінку на сторінці компанії, у якій оформляли кредит.