Оформление ипотеки без первоначального взноса

Слишком низкий уровень доходов, завышенная стоимость вторичной недвижимости и прочие острые проблемы не позволяют приобрести квартиру за собственные финансовые средства. В таком случае приходится оформлять долгосрочный займ в банке, который называется ипотекой. Кредитор в данном случае — крупный банк, имеющий опыт выдачи займов подобного рода.

Еще несколько лет назад взять данный кредит можно было только при условии, если вы готовы внести крупный первоначальный взнос — стартовый капитал, который является обязательным условием для одобрения ипотеки. Его размеры варьируются в зависимости от требований банка в пределах 10–30% от суммы сделки. Для многих покупателей даже эта сумма неподъемна, поэтому некоторые крупные банки предлагают оформить ипотеку на покупку квартиры или кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На каких основаниях выдается ипотека без первоначального взноса

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо заменить его другим обеспечением — залогом. Чем выше его стоимость, тем больше вероятностей одобрения займа и ниже процентная ставка. Проценты по кредиту также зависят от финансового учреждения, ставка начинается от 12% годовых.

Длительность кредитования, как и при стандартных программах, составляет 10–30 лет.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Оформляемая ипотека без первоначального взноса — это долгосрочный банковский займ, главные требования которого:

  • оформление приобретаемого жилья в залог до выплаты полной суммы кредита (+ учетная ставка);
  • возраст заемщика не менее 21 и не более 50 лет;
  • длительный стаж постоянной работы (от 1 года);
  • платежеспособность клиента (ежемесячный платеж по ипотеке не должен составлять больше ⅓ от месячного дохода);
  • проживание и прописка на территории Украины;
  • обязательное страхование ответственности заемщика, его жизни и приобретаемой недвижимости;
  • наличие 1–3 поручителей (в зависимости от суммы кредита);
  • предъявление дополнительного обеспечения кредита помимо приобретаемого жилья (это также может быть недвижимость поручителя).

Необходимые документы

  • Паспорт, код — идентифицирующие документы.
  • Свидетельство о рождении детей, браке/разводе.
  • Справки, подтверждающие платежеспособность с места работы. Требуется предоставить документы за период 6 месяцев, 1 год, 2 года — в зависимости от требований банка.
  • Документы по залогу. Понадобятся свидетельства о собственности, договор купли-продажи имеющегося имущества, оценка недвижимости, которая приобретается в ипотеку и т. п.

Решение о необходимости дополнительных документов принимается в процессе сотрудничества с клиентом в индивидуальном порядке. Если документы предоставлены не полностью, указана недостоверная информация или у заемщика плохая кредитная история, банк может не одобрить заявку.

Как получить финансовые средства

Финансовые организации предлагают несколько способов перечисления средств:

  • Сразу на счет застройщика, если покупатель выбирает первичный рынок и новую квартиру от строителя.
  • На счет продавца, если покупатель выбирает вторичный рынок.
  • Наличными, на хранение в банковской ячейке. В индивидуальных случаях по договоренности с заемщиком.

Условия выплаты кредита

Выплата ипотеки осуществляется ежемесячно в строго назначенные сроки. Один платеж — остаток основного долга (по сути рассрочка займа) + проценты по кредиту. В случае просрочек начисляется штраф, его размеры обозначаются в договоре ипотеки.

Овердрафт и продление срока кредита

Льготный период, кредитные каникулы и прочие условия программой не предусмотрены. В некоторых случаях банки предлагают ипотечный овердрафт — новую кредитную линию для заемщика, которая обеспечивается приобретенной недвижимостью. Суть овердрафтного кредитования заключается в том, что банк предлагает получать деньги на приобретение жилья траншами — клиент снимает столько денег, сколько ему необходимо, а расплачиваясь с используемым займом, получает допуск к новым суммам.

Возможность продления срока кредита также существует, этот вопрос решается в индивидуальном порядке. Клиенту разрешается увеличить срок кредитования, но при этом проценты по займу могут быть увеличены на 2–3%.

Дополнительные расходы

Заемщик должен быть готов к оплате ряда дополнительных платежей:

  • комиссия за выдачу/хранение/перевод средств;
  • оплата страховки;
  • оплата госпошлин и прочих платежей за оформление приобретенной недвижимости в собственность.

Какими дополнительными обременениями сулит ипотека без первого взноса, следует уточнять заранее.

Что надо учесть, перед оформлением ипотеки

  • Заемщику нужно объективно оценить собственные финансовые возможности.
  • Изучить работу банков, предлагающих оформить ипотеку без первоначального взноса. Финансовое учреждение должно иметь стабильную репутацию на рынке и предлагать своим клиентам понятные условия сотрудничества.
  • Убедиться в наличии необходимых документов для одобрения кредита.

Кредитный рейтинг ведущих банков представлен перед вами. Изучите доступную информацию о компаниях и сделайте свой выбор — быстрое рассмотрение заявки и прозрачность условий кредитования гарантируются.