Кредит с плохой кредитной историей

Кредитование физических лиц — один из самых распространенных видов финансовых услуг. Предоставление заемных средств осуществляется на различных условиях: сроки, сумма, учетная ставка — учитывается каждый нюанс. До некоторого времени считалось, что 80% решения зависит от кредитной истории, которая для положительного вердикта от финансового учреждения должна быть безупречной. Однако сегодня оформить микрозайм возможно даже с негативной кредитной историей. Организации предлагают микрокредиты для физических лиц на короткие сроки при условии, что учетная ставка будет повышена.

Кредитная история: что входит в это понятие

Кредитная история — это набор информации о физическом лице, которая включает в себя:

  • данные о ранее взятых займах: суммы, наличие просрочек, досрочные погашения и т. п.
  • индивидуальные данные физического лица: место проживания, страховая информация и т. п.
  • данные о финансовых учреждениях, которые уже предоставляли соискателю кредит.

Где хранятся данные о заемщиках

Перечень информации о выполняемых обязательствах хранится в базе специальных органов — банках кредитных историй (БКИ) по каждому клиенту в течение 10 лет. Перед тем как оформить кредит, с плохой кредитной историей представители финансовых учреждений могут ознакомиться в официальных БКИ, функционирующих на территории нашей страны:

  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй.
  • Международное бюро кредитных историй.
  • Украинское бюро кредитных историй.

Какие факторы ухудшают кредитную историю

Кредитная история физического лица может быть негативной вследствие следующих причин:

  • наличие нескольких просрочек по займам в банках;
  • просрочки платежей по алиментам;
  • непогашенные кредиты, независимо от того, каким был остаток долга.

Также на репутацию влияет наличие судимости и активных судебных разбирательств.

Возможно ли исправить кредитную историю

Действующее законодательство Украины не подразумевает каких-либо сроков и инструментов для улучшения кредитной истории. Тем не менее, заемщик может постепенно восстановить свою репутацию, регулярно оплачивая взносы по кредитам, которые уже имеются или только выдаются физическому лицу.

В случае, если возникла ситуация, когда оплачивать кредит не представляется возможным, нужно в кратчайшие сроки обратиться к представителям банка, поскольку уход от ответственности может только ухудшить положение. Современные финансовые организации, как правило, идут навстречу заемщику и предлагают различные условия для отсрочки платежей. Например, кредитор может предложить кредитные каникулы, которые позволят отсрочить выплату основного долга — на протяжении определенного периода (не более 3 месяцев) клиенту предлагается вносить только проценты по кредиту.

Кредит с плохой КИ и особенности его оформления в МФО

Чтобы взять кредит с плохой кредитной историей, необходимо учесть на каких условиях предоставляет средства микрофинансовая организация. Практически любая компания гарантирует выдачу кредита следующими способами:

  • при оформлении заявки лично в офисе;
  • посредством онлайн — на официальном сайте организации.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • ИНН.

Клиент может заполнить заявление в онлайне, указыва минимальный набор данных. Срок рассмотрения заявки варьируется в пределах 15–45 минут, в зависимости от организации, при этом залог и поручитель не потребуются. О результатах клиенту сообщается в sms или лично консультантами банка. Если был получен отказ, через 30 дней возможно попробовать отправить запрос на займ снова.

Возможно ли взять кредит с плохой кредитной историей в банке

Банки неохотно дают кредиты клиентам с плохой репутацией, но если все-таки решают выдать средства, принимают множество мер предосторожности:

  • Высокая процентная ставка. Средняя процентная ставка по кредиту в банке составляет 37–45%. Такие высокие показатели позволяют защитить себя от неплатежеспособности заемщика.
  • Наличие залогового имущества. Большинство кредитных продуктов предполагает обязательное наличие залога в виде движимого и недвижимого имущества, что значительно усложняет процесс получения кредита.
  • Наличие поручителя. Поручитель — физическое или юридическое лицо, которое является гарантом выплаты займа.

Банковский кредит с плохой кредитной историей требует большего перечня документов, чем при обращении в МФО:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие социальное положение и наличие родственников, находящихся на содержании заемщика (св-ва о рождении детей, о браке);
  • справка о подтверждении доходов за 3, 6 и 12 месяцев (на усмотрение и требования банка).

Некоторые банки предложат заполнить анкету с множеством пунктов, в которых будет подробная информация о всех ваших доходах (официальных и неофициальных), родственниках и т. д.

Как выдают средства

Когда кредит без проверок был одобрен, он выдается клиенту одним из приемлемых для него способов:

  • На руки — при личном обращении в офис кредитной организации через кассу.
  • На личную карту заемщика — номер карты указывается в процессе подачи заявки. Кредитная организация гарантирует безопасность и сохранность средств клиента.
  • На кредитную карту банка — имеет лимит, предоставляется в банке финансовой организации и доставляется лично представителем банка или курьером.

Особые условия кредитования

В случае регулярного погашения займа, возможно не только восстановить кредитную историю, но и получить новые возможности финансирования. Среди наиболее распространенных:

  • Льготный период. Распространенная услуга банков для тех, кто оформил кредитную карту, позволяет снимать средства с карты банка и расплачиваться ими, а в случае досрочного погашения в течение определенного времени, процентная ставка не оплачивается. Наиболее распространенный период: 30, 50, 55 дней.
  • Овердрафт. Предоставление клиенту средств свыше указанного лимита. Обладателю кредитной карты могут разрешить потратить больше, чем предусмотрено лимитом — расширение кредита определяется индивидуально.

Как оплачивать займ

Большинство финансовых учреждений предлагают оплачивать кредит несколькими способами:

  • Через специальные платежные терминалы — Moneyveo, ПриватБанк, Tyme, City 24.
  • Лично в офисе кредитной организации — используя данные кредитного договора и документ, удостоверяющий личность.
  • Переводом — используя банковские реквизиты кредитора, в стороннем банке, кассах и других учреждениях, где принимаются денежные переводы.
  • На сайте банка через личный кабинет — требует регистрации на официальном сайте кредитной организации.

Штраф по кредиту — обременение, которое получает заемщик за просрочки, его сумма указывается в договоре о займе.

Что делать, если срочно нужен кредит с плохой кредитной историей

Кредитный рейтинг МФО, готовых предоставить займы клиентам с плохой КИ, опубликован в данном разделе нашего сайта. Выберите организацию исходя из отзывов, опыта работы и прочих показателей, и оформите заявку на кредит в режиме онлайн.