Потребительский кредит

Кредит потребительский — займ, предоставляемый гражданам на любые цели, кроме предпринимательской деятельности. Цель, для которой клиенту потребовались деньги, как правило, не уточняется. Однако если сумма займа большая, придется указать ее в соответствующей анкете.

Потребительские кредиты регулируются действующем законодательством Украины и предоставляются финансовыми организациями, получившими разрешение на профильную деятельность. Иными словами оформить потребительский кредит возможно в банках. МФО также готовы выдавать займы подобного рода, однако сумма будет на порядок меньше.

Потребительский кредит

Как взять потребительский кредит

Кредит на потребительские нужды можно оформить двумя способами:

  • Личное присутствие в офисе банка. Заявка на потребительский кредит подается в офисе финансового учреждения. Клиент предоставляет все необходимые документы и ожидает принятия решения.
  • Онлайн заявка на потребительский кредит. Подать заявку онлайн гораздо проще — анкета заемщика заполняется прямо на сайте кредитной организации и отправляется в банк, решение о выдаче приходит в виде SMS или оператор банка связывается с клиентом по телефону. В случае положительного решения, некоторые организации предлагают перевести деньги на банковскую карту — быстро и безопасно.

Когда оформляется потребительский кредит, онлайн заявка может рассматриваться 10–20 минут. В случае запроса больших сумм, банку может потребоваться только личное присутствие и время на принятие решения от 1 до 3 рабочих дней. Потребительские кредиты в банках предоставляются на специальную карту (счет) или выдаются наличными средствами в офисах учреждения.

Документы на потребительский кредит в банке

Современные банки не любят рисковать, поэтому если вы планируете взять кредит на потребительские нужды, важно быть готовым к предоставлению максимум подробной информации о себе. Список документов может незначительно отличаться, в зависимости от опыта банка и принципов его деятельности. Чаще всего перечень сводится к следующему:

  • паспорт заемщика и его супруги;
  • трудовая книжка и ее копия, заверенная в отделе кадров предприятия подписью и печатью работника службы;
  • военный билет;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • ИНН;
  • документы на имущество, которое передается в залог (если нужно);
  • заявление на то, чтобы получить потребительский кредит наличными.

МФО — альтернатива потребительскому кредиту в банке

При необходимости взять потребительский кредит на различные нужны, всегда можно обратиться в МФО (микрофинансовые организации). Они предлагают краткосрочные займы, но при более лояльных стартовых условиях. Учреждения могут одобрить кредит при наличии гораздо меньшего количества документов — паспорта и идентификационного кода.

Также клиенту предлагается заполнить простую анкету лично в офисе организации или в режиме онлайн. В случае положительного решения, финансовые средства можно получить уже через 10–20 минут. Единственное о чем следует помнить клиенту — процентные ставки в МФО выше, чем в обычных банках (от 1% в день), следует внимательно изучать условия кредитования.

На каких условиях можно получить потребительский кредит

В целом, такой вид кредитования встречается гораздо чаще, чем ипотечный и иные, более серьезные продукты. Обычно чем меньше требуется документов и быстрее принимается решение, тем выше процентная ставка. Некоторые банки предоставляют выгодный потребительский кредит по различным программам «стандарт», «экспресс», «на любые нужды» и т. п. Учетная ставка по процентам варьируется от 16% годовых. Средний срок кредитования от 2 до 60 месяцев. Чаще всего встречается потребительский кредит без обеспечения, то есть, не требующий залога. Если заявка была одобрена, средства выдаются после подписания документа, подкрепляющего все условия финансирования — кредитного договора.

Потребительские кредиты наличными: кредитный договор

Прежде чем взять кредит потребительский, следует ознакомиться с договором и убедиться в наличии следующих пунктов:

  • Схема погашения долга. Может быть различной, рассчитанной по классической и аннуитетной схеме. Классическая схема для клиента означает, что долг придется возвращать разными суммами. В начале графика взносы больше, к концу — меньше. Аннуитетная схема более приемлема для банка — проценты по кредиту и сумма основного долга гасятся равными платежами.
  • График погашения. После того, как была одобрена заявка на потребительский кредит онлайн, вместе с кредитным договором выдается документ, где указаны когда и какую сумму следует вносить для погашения процентов и основной суммы долга.
  • Возможность досрочного погашения. Для клиентов, оформивших потребительский кредит, банки предлагают досрочное погашение долга. Единственное условие, в договоре может быть указан срок, в течение которого запрещено выплачивать всю сумму по кредиту, обычно 3–6 месяцев, иначе банк вправе наложить штраф на остаток долга.
  • Льготный период. Предоставляется некоторыми банками, его наличие или отсутствие должно быть прописано в договоре. Эта рассрочка позволяет не платить проценты по долгу в определенный период после снятия средств со счета (30, 50, 55 дней и т. п.).

Реструктуризация, овердрафт и кредитные каникулы

Это дополнительные условия, которые могут предлагаться клиенту, решившему оформить потребительский кредит. Каникулы предоставляются в случае, если клиент не может платить по основному долгу — банк предлагает погашать только проценты и увеличить срок кредитования. Реструктуризация — возможность облегчить бремя процентов из-за ряда причин неплатежеспособности клиента. Овердрафт предлагается для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей, позволяет потратить немного больше доступного лимита.

Как вернуть потребительский займ

Погашение долга возможно выбрав один из наиболее удобных способов. Выгодные потребительские кредиты возможно оплачивать через терминалы, пользуясь услугами кассы банка или путем безналичного перевода с одного счета на другой. Некоторые учреждения также допускают перечисление денег со счетов других финансовых организаций. Определенные виды переводов могут требовать комиссии, об этом следует уточнить заранее.

Кто может рассчитывать на кредитные средства

Найти самый выгодный потребительский кредит могут представители практически всех слоев населения. Многие банки гарантируют финансирование для безработных, предлагают потребительский кредит взять пенсионерам и студентам. Условия сотрудничества в данном случае будут несколько отличаться от стандартных, предлагаемых для дееспособного населения, например, ограниченный лимит, короткие сроки кредитования и т. п.

Почему могут не одобрить потребительский кредит на выгодных условиях

Любому клиенту может прийти отказ в финансировании, причины этого могут быть различными:

  • плохая кредитная история;
  • неудачный опыт работы с клиентом в банке ранее.

Финансовая организация вправе не разглашать причины отказа, но через 30 дней можно попробовать подать заявку снова.

В каком банке взять потребительский кредит

Лучшие потребительские кредиты для гражданина — это заем, взятый в банке с хорошей репутацией и отзывами от реальных клиентов, а также:

  • большой опыт работы финансового учреждения;
  • наличие всех разрешений на ведение профильной деятельности;
  • открытость перед клиентом, отсутствие скрытых условий (прозрачные процентные ставки на потребительский кредит онлайн, понятные условия договора и т. п.).

Как подать заявку на потребительский кредит

Наиболее удобное решение для любого пользователя, которому необходимо оформить потребительский кредит — заявка онлайн. На нашем ресурсе представлены все ведущие финансовые организации, предлагающие выгодные условия для сотрудничества. Кредитный рейтинг создан на основе отзывов реальных клиентов и репутации банков. Выберите наиболее подходящий уже сегодня, чтобы быстро получить необходимые средства.