Методология оценки финансовых продуктов

Credit-10 предоставляет подробные обзоры различных финансовых продуктов, в первую очередь — микрозаймов и потребительских кредитов. Мы прекрасно понимаем, что от выбора финансовой организации, который вы делаете на основе материалов нашего сайта, может зависеть ваше материальное состояние и благополучие. Поэтому мы разработали Методологию оценки финансовых продуктов, а также свод внутренних правил, которые помогают нам составлять обзоры и рейтинги максимально точно и объективно.

Как мы выбираем компании для оценки

При составлении обзоров мы отдаём приоритет финансовым организациям, которые пользуются широкой популярностью на рынке кредитования, так как оценка таких компаний наиболее актуальна для большинства наших посетителей.

Мы также составляем обзоры финансовых компаний, которые участвуют в партнерских программах. Каждый раз, когда пользователи перейдя по ссылке с нашего сайта совершают целевое действие на сайтах партнеров, мы получаем комиссию. Эти средства позволяют нам оплачивать работу специалистов, а нашим посетителям — использовать услуги сервиса Credit-10 абсолютно бесплатно.

Почему вы можете быть уверены, что участие в партнёрской программе не мешает нам оставаться объективными?

При добавлении обзоров на сайт мы соблюдаем 4 главных правила:

Компания обязательно должна иметь лицензию в той стране, для жителей которой мы составляем обзор.
Независимо от участия в партнерской программе, мы оцениваем все кредитные предложения по единому списку критериев.
Все обзоры остаются в свободном доступе на нашем сайте даже, если компания прекращает свое участие в партнёрской программе.
Каждый пользователь с помощью формы обратной связи может отправить на обзор финансовую организацию, предоставляющую услуги кредитования. И, если это не противоречит правилам сервиса, мы протестируем её в порядке очерёдности.

Что мы оцениваем и как составляем обзоры

Гибкость погашения

Что оцениваем: лояльность условий погашения займа, наличие доступной и понятной процедуры пролонгации и реструктуризации, методы работы с должниками.
Как проходит проверка: наши специалисты изучают информацию на сайте, включая сопутствующую документацию и договора о предоставлении финансовых услуг, анализируют отзывы заёмщиков.
Высокую оценку получают организации, которые чётко и однозначно информируют заёмщиков о возможных последствиях просрочки или отказа от выплаты долга, предлагают гибкие условия погашения, возможность досрочного погашения, пролонгации и реструктуризации долга.

Важно! Мы также оцениваем размер и вероятность штрафных санкций за просрочку и невыплату кредита. Компании, в которых при прочих равных заёмщику грозит меньший штраф за нарушение кредитного договора, получают небольшое преимущество при ранжировании в рейтинговой таблице.

Безопасность и авторитет организации

Что оцениваем: наличие всех необходимых лицензий и разрешений, а также репутацию самой организации и её владельцев.
Как проходит проверка: наши специалисты изучают информацию, представленную на сайте компании или услуги, а также официальные документы в открытых базах данных, на сайте государственного регулятора, независимых аналитических платформах.
Высокую оценку получают компании, которые раскрывают полную информацию о регистрации и владельцах непосредственно у себя на сайте, имеют все надлежащие разрешения и лицензии.

Компании без соответствующей лицензии не попадают на сайт!

Отзывы пользователей

Что оцениваем: единичные отзывы, как правило, субъективны и не могут служить надежной основой для оценки, поэтому мы анализируем не сами отзывы, а наличие позитивных и негативных тенденций.
Как проходит проверка: наши специалисты изучают отзывы пользователей изо всех доступных источников и методом сравнения и систематизации выделяют основные тенденции. Помимо самостоятельного критерия оценки отзывы также могут служить поводом для дополнительной проверки компании.
Высокую оценку получают организации, в отзывах о которых позитивные тенденции преобладают над негативными, нет упоминаний о неразрешенных конфликтах и серьёзных нарушениях.

Прозрачность условий

Что оцениваем: наличие полной информации о стоимости услуги, отсутствие скрытых комиссий и штрафов.
Как проходит проверка: специалисты сервиса тщательно изучают информацию на сайте компании, сопоставляют ее с сопровождающей документацией, договорами о предоставлении финансовых услуг и продуктов.
Высокую оценку получают продукты, для которых чётко обозначены суммы, сроки, процентные ставки, дополнительные комиссии и сборы (если такие предусмотрены); условия, заявленные на сайте, соответствуют тем, что указаны в договоре.

Важно! Мы учитываем полную фактическую стоимость кредита в сравнении с аналогичными предложениями в регионе. Компании, где оформление займа при прочих равных будет стоить дешевле, получают небольшое преимущество при ранжировании в рейтинговой таблице.

Мы также размещаем подробные условия оформления займов и банковских карт на нашем сайте, чтобы вы могли самостоятельно сравнить предложение и выбрать наиболее выгодный вариант.

При сравнении банковских карт мы также берём в расчёт данные о дополнительных услугах и бонусах.

Доступность оформления

Что оцениваем: возможность оформить кредит или банковскую карту в онлайн-режиме, простоту процедуры, скорость обработки заявки.
Как проходит проверка: наши специалисты под видом обычных клиентов регистрируются на сайте компании и проходят все этапы оформления займа, фиксируют все необходимые действия и требования.
Высокую оценку получают компании, которые предоставляют возможность оформить кредит в онлайн-режиме, предлагают простой и понятный процесс регистрации, оформления и управления личным кабинетом.

Важно! Мы также анализируем пакет необходимых документов и требования к заёмщику, собираем данные по отказам и одобренным заявкам. Компании, в которых при прочих равных у заёмщика больше шансов оформить кредит, получают небольшое преимущество при ранжировании в рейтинговой таблице.

Служба поддержки

Что оцениваем: доступность и компетентность службы поддержки.
Как проходит проверка: наши сотрудники под видом обычных клиентов связываются со службой поддержки по всем доступным каналам связи с просьбой помочь в решении типичных вопросов, которые могут возникнуть при оформлении займа.
Высокую оценку получают компании, в которых служба поддержки всегда доступна по нескольким каналам, включая мессенджеры и телефоны горячей линии, сотрудники отвечают в течение 2 минут в рабочее время и способны оказать помощь в решении типичных проблем.

Как мы формируем рейтинг

Рейтинг кредиторов на нашем сайте формируется с помощью автоматического вычисления по специальному алгоритму. Данные расчёта постоянно обновляются. При расчёте учитываются:

6 базовых факторов оценки:

Безопасность и авторитет организации
Прозрачность условий + коэффициент стоимости
Гибкость погашения + коэффициент лояльности
Доступность оформления + коэффициент вероятности одобрения
Компетентность службы поддержки
Отзывы пользователей

3 дополнительных коэффициента «выгоды»:

коэффициент стоимости — предложения с меньшей стоимостью получают преимущество;
коэффициент лояльности — предложения с меньшим штрафом за просрочку/невыплату получают преимущество;
коэффициент вероятности одобрения — предложения с большей вероятностью одобрения займа получают преимущество.

Пользовательский рейтинг — оценка и отзывы пользователей, которые были оставлены на Credit-10 и прошли модерацию.

3 дополнительных коэффициента «стабильности»:

коэффициент позитивной динамики — компании, которые стремительно завоевывают доверие пользователей (преобладают позитивные тенденции при анализе отзывов), получают преимущество;
коэффициент негативной динамики — компании, которые стремительно теряют доверие пользователей (преобладают негативные тенденции при анализе отзывов), получают штраф;
коэффициент стабильности — компании, которые больше года сохраняют доверие пользователей (отсутствие негативных тенденций), получают преимущество.

Вы также можете повлиять на рейтинг кредиторов на нашем сайте — поделитесь своим опытом и оставьте оценку на странице компании, у которой оформляли кредит.