Инвестиционный кредит

10010000
170

Инвестиционный кредит

Инвестиционный займ — кредит, который предоставляется банком представителю бизнеса с целью:

  • приобретения имущества: движимого, недвижимого — лизинг;
  • вложения инвестиций на развитие предприятия — самый распространенный тип кредитования;
  • оформления ипотеки на приобретение основного имущества предприятия.

Финансирование осуществляется на основании представленного банку подробного бизнес-плана, под залог имущества, входящего в уставной капитал компании или собственность одного из участников бизнеса.

Варианты инвестиционного кредитования

Инвестиционные кредиты выдаются по одной из систем:

  • Кредитная линия. Своего рода рассрочка: средства выдаются отдельными траншами, но не более установленного договором лимита.
  • Проектное кредитование. Ссуда, предоставляемая отдельными траншами в рамках представленного компанией бизнес-плана. Деньги поступают на счет предприятия в заранее запланированные сроки.
  • Овердрафт. Дополнительное финансовое обеспечение, которое предоставляются в том случае, если остаток средств на счету у компании не позволяет провести сделку. Это непродолжительный срок кредитования, его длительность обычно не превышает полугода.

Процентная ставка по займу зависит от установленного типа кредитования.

Условия, влияющие на решение о выдаче кредита

Инвестиционный займ выдается на основе ряда факторов:

  • кредитная история представителя малого бизнеса;
  • полноценность и достоверность представленных документов;
  • кредитная загруженность;
  • опыт работы предприятия (не менее 3, 6 месяцев, 1 года, 36 месяцев — в зависимости от требований банка);
  • экономическая обоснованность бизнес-плана.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Сроки и доступные программы кредитования

Займ на инвестиционные цели относится к долгосрочному кредитованию, который выдается под конкретную инвестиционную программу:

  • с наличием первоначального взноса (обычно от 20%) и без;
  • в разной валюте — грн, долларах США, евро;
  • с обеспечением и без (в качестве обеспечения обычно выступает основные средства предприятия);
  • с фиксированной или гибкой процентной ставкой. В данном случае клиенту может быть предложен вариант на определенную сумму/сроки/проценты. В некоторых банках заемщик вправе самостоятельно выбирать период кредитования, что и влияет на процентную ставку по кредиту.

Условия кредитования зависят от требований банка. Сроки финансирования — от 5 до 25 лет. Величина займа также может варьироваться от 50 000 до 100 млн грн, на одобрение запрашиваемой суммы влияет опыт работы компании и ее финансовая стабильность, что доказывается путем предоставления финансовому учреждению всех требуемых документов.

Как взять кредит: необходимые документы

Инвестиционное финансирование осуществляется в отношении тех представителей бизнеса, кто документально докажет свою деятельность и предложит гарантии возврата финансовых средств. К основным документам, которые нужно предоставить в банк, чтобы взять кредит, следует отнести:

  • учредительные документы;
  • копии бумаг, идентифицирующих личность главного бухгалтера и руководителя (или физического лица предпринимателя);
  • балансовая отчетность (прибыль, убытки);
  • перечень кредиторов;
  • бизнес-план;
  • данные об основных средствах.

Финансовые учреждения вправе изменять список, в зависимости от опыта и целей заемщика, а также требований самого банка. Сроки рассмотрения заявки варьируются — от 3 до 5 рабочих дней.

Выдача, погашение кредита

  • Выплата кредита, как и его выдача, осуществляется на счет, который в обязательном порядке открывается в банке, финансирующем заемщика.
  • В некоторых случаях, когда заем оформляется индивидуальным предпринимателем, возможно открытие личной кредитной карты, с помощью которой он сможет получить финансовые средства и впоследствии погасить долг.
  • Штраф за нарушение графика платежей, комиссия за переводы средств от сторонних банков, проценты по кредиту — все условия указываются в кредитном договоре и его приложениях.
  • В качестве средств погашения долга рассматриваются не только запланированные доходы, но и любая другая прибыль от деятельности.

В процессе сотрудничества с клиентом, кредитные организации допускают досрочное погашение кредита без обязательств с предварительным предоставлением информации о сумме долга с учетом процентной ставки.

Льготы, условия реструктуризации кредита

Большинство банков предлагает льготный период или кредитные каникулы (чаще всего до 3 месяцев), которые позволяют избежать крупных штрафов в процессе бизнес-деятельности.

Возможна и реструктуризация долга, она предоставляется на особых условиях в случае, если заемщик докажет ухудшение финансовой стабильности. Для этого следует собрать бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период и написать заявление на имя руководителя финансовой организации. Срок рассмотрения вопроса занимает 3–5 рабочих дней.

Выбор банка

Поскольку инвестирование является серьезным и достаточно крупным вложением финансовых средств на длительный период, не все банки могут предоставить данный вид кредитования. Поэтому выбирая кредитную организацию, рекомендуется обратить внимание на следующее:

  • банк должен иметь опыт работы на рынке инвестирования;
  • обладать достаточным капиталом для обеспечения средствами бизнеса;
  • иметь хорошую репутацию среди компаний, которые уже воспользовались услугами банка.

Можно ли взять инвестиционный займ онлайн

Заявку на инвестиционный кредит можно подать в режиме онлайн, оформив ее на официальном сайте банка. В анкете необходимо указать данные компании или физического лица предпринимателя, подготовить ряд документов, указанных выше. Правила предоставления документов могут быть различными, некоторые кредитные организации требуют принести отсканированные документы с последующим посещением банка, но в любом случае знать предварительное решение заранее гораздо удобнее.

Кредитный рейтинг банков, которые предоставляют инвестиционный кредит малому бизнесу и не только, представлен на нашем сайте. Предлагаем вам ознакомиться с деятельностью учреждений: описан опыт работы, учетная ставка для различных форм инвестиционного финансирования, отзывы и т. п. Оформить заявку в большинство представленных банков вы сможете в любое удобное время.

С этой компанией у вас есть лучший шанс получить кредит
0,01% на первый заем
4,9
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
5...30 дней
Ставка
0,01...1,50 %
Первый заем под 0%
4,8
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
1...30 дней
Ставка
0,01...1,60 %
Первый заем -50%
4,4
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
5...70 дней
Ставка
0,80 %
4,1
Сумма
До7 тыс. грн
Срок
1...16 дней
Ставка
0,00...2,00 %
Время работы компании с 08:00 до 20:00
4,9
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
1...30 дней
Ставка
2,00 %