Инвестиционный кредит

100200000
11825

Инвестиционный кредит

Инвестиционный займ — кредит, который предоставляется банком представителю бизнеса с целью:

  • приобретения имущества: движимого, недвижимого — лизинг;
  • вложения инвестиций на развитие предприятия — самый распространенный тип кредитования;
  • оформления ипотеки на приобретение основного имущества предприятия.

Финансирование осуществляется на основании представленного банку подробного бизнес-плана, под залог имущества, входящего в уставной капитал компании или собственность одного из участников бизнеса.

Варианты инвестиционного кредитования

Инвестиционные кредиты выдаются по одной из систем:

  • Кредитная линия. Своего рода рассрочка: средства выдаются отдельными траншами, но не более установленного договором лимита.
  • Проектное кредитование. Ссуда, предоставляемая отдельными траншами в рамках представленного компанией бизнес-плана. Деньги поступают на счет предприятия в заранее запланированные сроки.
  • Овердрафт. Дополнительное финансовое обеспечение, которое предоставляются в том случае, если остаток средств на счету у компании не позволяет провести сделку. Это непродолжительный срок кредитования, его длительность обычно не превышает полугода.

Процентная ставка по займу зависит от установленного типа кредитования.

Условия, влияющие на решение о выдаче кредита

Инвестиционный займ выдается на основе ряда факторов:

  • кредитная история представителя малого бизнеса;
  • полноценность и достоверность представленных документов;
  • кредитная загруженность;
  • опыт работы предприятия (не менее 3, 6 месяцев, 1 года, 36 месяцев — в зависимости от требований банка);
  • экономическая обоснованность бизнес-плана.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Сроки и доступные программы кредитования

Займ на инвестиционные цели относится к долгосрочному кредитованию, который выдается под конкретную инвестиционную программу:

  • с наличием первоначального взноса (обычно от 20%) и без;
  • в разной валюте — грн, долларах США, евро;
  • с обеспечением и без (в качестве обеспечения обычно выступает основные средства предприятия);
  • с фиксированной или гибкой процентной ставкой. В данном случае клиенту может быть предложен вариант на определенную сумму/сроки/проценты. В некоторых банках заемщик вправе самостоятельно выбирать период кредитования, что и влияет на процентную ставку по кредиту.

Условия кредитования зависят от требований банка. Сроки финансирования — от 5 до 25 лет. Величина займа также может варьироваться от 50 000 до 100 млн грн, на одобрение запрашиваемой суммы влияет опыт работы компании и ее финансовая стабильность, что доказывается путем предоставления финансовому учреждению всех требуемых документов.

Как взять кредит: необходимые документы

Инвестиционное финансирование осуществляется в отношении тех представителей бизнеса, кто документально докажет свою деятельность и предложит гарантии возврата финансовых средств. К основным документам, которые нужно предоставить в банк, чтобы взять кредит, следует отнести:

  • учредительные документы;
  • копии бумаг, идентифицирующих личность главного бухгалтера и руководителя (или физического лица предпринимателя);
  • балансовая отчетность (прибыль, убытки);
  • перечень кредиторов;
  • бизнес-план;
  • данные об основных средствах.

Финансовые учреждения вправе изменять список, в зависимости от опыта и целей заемщика, а также требований самого банка. Сроки рассмотрения заявки варьируются — от 3 до 5 рабочих дней.

Выдача, погашение кредита

  • Выплата кредита, как и его выдача, осуществляется на счет, который в обязательном порядке открывается в банке, финансирующем заемщика.
  • В некоторых случаях, когда заем оформляется индивидуальным предпринимателем, возможно открытие личной кредитной карты, с помощью которой он сможет получить финансовые средства и впоследствии погасить долг.
  • Штраф за нарушение графика платежей, комиссия за переводы средств от сторонних банков, проценты по кредиту — все условия указываются в кредитном договоре и его приложениях.
  • В качестве средств погашения долга рассматриваются не только запланированные доходы, но и любая другая прибыль от деятельности.

В процессе сотрудничества с клиентом, кредитные организации допускают досрочное погашение кредита без обязательств с предварительным предоставлением информации о сумме долга с учетом процентной ставки.

Льготы, условия реструктуризации кредита

Большинство банков предлагает льготный период или кредитные каникулы (чаще всего до 3 месяцев), которые позволяют избежать крупных штрафов в процессе бизнес-деятельности.

Возможна и реструктуризация долга, она предоставляется на особых условиях в случае, если заемщик докажет ухудшение финансовой стабильности. Для этого следует собрать бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период и написать заявление на имя руководителя финансовой организации. Срок рассмотрения вопроса занимает 3–5 рабочих дней.

Выбор банка

Поскольку инвестирование является серьезным и достаточно крупным вложением финансовых средств на длительный период, не все банки могут предоставить данный вид кредитования. Поэтому выбирая кредитную организацию, рекомендуется обратить внимание на следующее:

  • банк должен иметь опыт работы на рынке инвестирования;
  • обладать достаточным капиталом для обеспечения средствами бизнеса;
  • иметь хорошую репутацию среди компаний, которые уже воспользовались услугами банка.

Можно ли взять инвестиционный займ онлайн

Заявку на инвестиционный кредит можно подать в режиме онлайн, оформив ее на официальном сайте банка. В анкете необходимо указать данные компании или физического лица предпринимателя, подготовить ряд документов, указанных выше. Правила предоставления документов могут быть различными, некоторые кредитные организации требуют принести отсканированные документы с последующим посещением банка, но в любом случае знать предварительное решение заранее гораздо удобнее.

Кредитный рейтинг банков, которые предоставляют инвестиционный кредит малому бизнесу и не только, представлен на нашем сайте. Предлагаем вам ознакомиться с деятельностью учреждений: описан опыт работы, учетная ставка для различных форм инвестиционного финансирования, отзывы и т. п. Оформить заявку в большинство представленных банков вы сможете в любое удобное время.

Статьи по теме

С этой компанией у вас есть лучший шанс получить кредит
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
5...29
Ставка, %
1,33
Получение
На карту клиента
Заем под 0,01%
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
1...30
Ставка, %
0,01
Получение
На карту клиента
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До 15000 для повторных займов
До10 тыс.
Срок, дней
7...30
Ставка, %
1,70
Получение
Наличными
На карту клиента
Получить кредит… Повторный заем со скидкой 50%
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
0,01
Получение
Наличными
На карту клиента
0,01% на первый заем
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
1,09
Получение
Наличными
На карту клиента
Первый кредит 0,01%
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
65...180
Ставка, %
1,85
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
65...
Ставка, %
1,90
Получение
Наличными
На карту клиента
Первый заем -50%
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
5...70
Ставка, %
0,80
Получение
На карту клиента
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
1...30
Ставка, %
0,01
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До5 тыс.
Срок, дней
3...14
Ставка, %
2,00
Получение
Наличными
На карту клиента
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
1...35
Ставка, %
0,99
Получение
Наличными
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До7 тыс.
Срок, дней
1...16
Ставка, %
0,00...2,00
Получение
Наличными
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
1...30
Ставка, %
1,90
Получение
На карту клиента
Заем под 0,001%
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
1...27
Ставка, %
2,00
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
65...
Ставка, %
1,90
Получение
На карту клиента
Скидка до 30%
Рейтинг
Сумма, грн
До20 тыс.
Срок, дней
7...30
Ставка, %
0,70
Получение
На карту клиента
Первый заем под 0,9%
Рейтинг
Сумма, грн
До3,5 тыс.
Срок, дней
3...30
Ставка, %
1,20
Получение
На карту клиента
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До7 тыс.
Срок, дней
1...30
Ставка, %
0,01
Получение
На карту клиента
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
0,01
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До2 тыс.
Срок, дней
7...30
Ставка, %
1,75
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До3,5 тыс.
Срок, дней
1...30
Ставка, %
1,90
Получение
На карту клиента
Получить кредит… Срок займа не ограничен
Рейтинг
Сумма, грн
До7 тыс.
Срок, дней
7...15
Ставка, %
2,50
Получение
Наличными
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До3 тыс.
Срок, дней
3...30
Ставка, %
1,50
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
1,75
Получение
Наличными
На карту клиента
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
1...14
Ставка, %
1,80
Получение
Наличными
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До5 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
2,00
Получение
На карту клиента
Первый заем под 0%
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
7...30
Ставка, %
1,40
Получение
Наличными
На карту клиента
Первый заем под 0,8%
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
7...65
Ставка, %
1,62
Получение
Наличными
На карту клиента
Получить кредит… Скидка 25% на второй заем
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
7...30
Ставка, %
0,10...2,00
Получение
На карту клиента
Наличными
-25% на первый заем
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
1...30
Ставка, %
1,60
Получение
На карту клиента
Скидки до 40%
Рейтинг
Сумма, грн
До3 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
1,90
Получение
На карту клиента
Наличными
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
10...29
Ставка, %
1,18
Получение
Наличными
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
10...29
Ставка, %
1,80
Получение
Наличными
На карту клиента
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До5 тыс.
Срок, дней
3...21
Ставка, %
2,00
Получение
На карту клиента
-40% на первый займ
Рейтинг
Сумма, грн
До3,7 тыс.
Срок, дней
1...30
Ставка, %
1,60
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
5...65
Ставка, %
1,90
Получение
На карту клиента
0,01% на первый заем
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До5 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
0,01
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До20 тыс.
Срок, дней
1...31
Ставка, %
1,90
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До200 тыс.
Срок, дней
365...1825
Ставка, %
1,00
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До3 тыс.
Срок, дней
3...15
Ставка, %
0,01
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
1,00
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
0,01
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
61...90
Ставка, %
1,90
Получение
На карту клиента
Получить кредит… Одобрение кредита для 95% клиентов
Первый кредит под 0%
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До12 тыс.
Срок, дней
3...30
Ставка, %
0,01
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
5...30
Ставка, %
1,75
Получение
На карту клиента
Наличными
Рейтинг
Сумма, грн
До15 тыс.
Срок, дней
14...182
Ставка, %
2,00
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До10 тыс.
Срок, дней
28...84
Ставка, %
1,35
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До50 тыс.
Срок, дней
56
Ставка, %
1,80
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
До5 тыс.
Срок, дней
120...365
Ставка, %
0,32
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Сумма, грн
кредит
До2 тыс.
Срок, дней
2...14
Ставка, %
кредиткредит
1,50
Получение
На карту клиента
Рейтинг
Новая компания
Сумма, грн
До20 тыс.
Срок, дней
1...20
Ставка, %
1,00
Получение
На карту клиента
Наличными