Ипотека в банках Украины
Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый банками по запросу физического лица, на приобретение недвижимости. Кредитные учреждения предлагают взять ипотеку на покупку земли, квартиры со вторичного или первичного рынка, а также помещений иного рода. Обычно кредит ипотека предоставляется под залог приобретаемого имущества на срок от 7–10 до 25 лет.
Ипотечный кредит: выбираем банк
Заемщики, которые уже сталкивались с покупкой жилья в кредит, понимают, что условия ипотеки в различных банках отличаются. Чтобы максимально выгодно получить ипотечный кредит, следует обратить внимание на некоторые рекомендации:
- «Зарплатный банк». Если будущий заемщик является участником зарплатной программы в определенном финансовом учреждении, лучше всего обратиться к его же специалистам. Зачастую для «своих» клиентов предлагается льготный период, заниженная учетная ставка или иные лояльные условия.
- Рассматривайте все доступные предложения. Ипотечные кредиты предоставляют не только крупные «брендовые» банки, но и более мелкие коммерческие заведения, следует рассмотреть максимальное количество предложений, не забывая о репутации учреждения.
- Не игнорируйте акции. Самая выгодная ипотека зачастую предоставляется банками под различными акциями и «специальными предложениями», на которые стоит обратить внимание.
Условия получения ипотеки
Ипотеки в банках предоставляются в случае, если гражданин соответствует следующим требованиям:
- Возраст, состояние здоровья. Ипотечный займ предоставляется гражданам в возрасте 18–65 лет (или 21–65, в зависимости от требований банка). Также некоторые финансовые учреждения требуют подтверждения состояния здоровья со стороны страховых компаний.
- Первоначальный взнос. Чтобы взять ипотеку, условия, заявленные банком, включают в себя обязательное предоставление минимального первоначального взноса от 10% от общей стоимости недвижимости.
- Гражданство. Для большинства кредитных учреждений важно, чтобы будущий клиент был гражданином Украины или долгое время проживал и работал на территории страны. Некоторые банки требуют наличия прописки в районе, где расположен банк.
- Доходы, род деятельности, социальная стабильность. Чтобы оформить ипотеку, необходимо доказать свою платежеспособность. Для этого банки требуют предоставить справку о доходах минимум за 6 месяцев, в некоторых организациях срок может увеличиться до 1 года. Под социальной стабильностью понимается наличие брака, отсутствие судимости и прочие факторы, влияющие на репутацию заемщика.
По каким причинам можно получить отказ
В некоторых случаях заявка на ипотеку может быть не удовлетворена по следующим причинам:
- наличие судимости;
- отсутствие официального заработка;
- плохая кредитная история (наличие просрочек, нарушение договорных условий);
- предоставление ложной информации;
- иные условия, утвержденные банком.
Ипотека: как взять, и какие документы представить
Оформление ипотеки подразумевает обязательное предъявление ряда документов:
- заявление, анкета;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт, вид на жительство и т. п.);
- ИНН;
- свидетельство о пенсионном страховании;
- свидетельство о браке (брачный контракт) при наличии;
- свидетельство о рождении детей;
- документ о получении образования;
- справка с места работы + справка о доходах;
- трудовая книжка и ее копия, заверенная руководителем кадровой службы.
Чтобы взять ипотечный кредит, в некоторые банки просят предоставить ряд дополнительных документов:
- паспорта лиц, которые проживают с заемщиком;
- справки из наркологического и психоневрологического диспансера;
- документы на имеющиеся имущество и др, в зависимости от требований банка.
Ко всем копиями следует предъявлять оригиналы. Итоговый список документов нужно узнавать только в том учреждении, где предложено получить ипотеку. Далее осуществляется андеррайтинг — оценка платежеспособности клиента и залогового имущества.
Онлайн ипотека от крупных банков
Итоговое оформление займа происходит при личной встрече в офисе банка. Однако в настоящее время предоставляется ипотека онлайн, когда предварительный запрос на оформление кредита можно отправить в интернете на сайте организации. Онлайн заявка на ипотеку представляет собой стандартную анкету, где нужно указать данные о месте жительства, работе, приблизительном ежемесячном доходе, семейном положении и другую важную информацию.
После отправки заявки в банк, ипотечный кредит может быть предварительно одобрен уже через 20–30 минут, обычно любое решение гражданину сообщается посредством SMS или звонка специалиста.
Оформить ипотеку онлайн — простое и доступное решение. Вы можете отправить заявку, и уже сегодня вы будете знать предварительное решение, потратив на всю процедуру минимум времени.
Ипотека: условия договора
Ипотека от банков, как и любой другой кредит, оформляется при условии подписания договора. Он представляет собой документ, подтверждающий положительное решение банка, его гарантии с одной стороны, и обязанности заемщика с другой. В договоре прописывается:
- Информация об ипотекодателе и ипотекодержателе. В данном разделе должна присутствовать вся юридическая информация о финансовом учреждении и лице, который оформляет ипотеку.
- Срок, порядок, размер займа — обязательные условия для ипотеки, помимо договора также прилагается график платежей на весь период.
- Описание залога. Поскольку объектом залога является приобретаемая недвижимость, в договоре и его приложениях указывается подробная информация об объекте.
- Вид взносов, процентная ставка. Следует заранее изучить тип выплат — классика и аннуитет. Классическая финансовая рента предполагает наличие разных по размеру взносов в зависимости от оставшегося долга на момент выплат. Аннуитетная система — это рассрочка основного долга + проценты по кредиту, которые начисляются равными ежемесячными суммами, где основная их часть — это проценты банка.
- Условия для досрочного погашения. Ипотечные ставки в большинстве случаев изменяются при досрочном погашении — клиенту возможно придется заплатить дополнительную комиссию. Если клиентом уже выплачивается ипотека, проценты также будут пересчитаны в случае, если делаются большие взносы, чем предусмотрено графиком.
- Единоразовая комиссия. Обычно предусматривается при переводе денежных средств на счет продавца недвижимости, оформлении документов, использовании услуг профессионалов (например, риэлтора, нотариуса) и т. п.
Ипотека: программы, доступные для клиентов
Программы ипотеки могут быть различными — следует заранее изучить все предложения, представленные на рынке. Например:
- Молодым семьям. В случае, если оформляется ипотека, проценты для семей с детьми, в которых родители еще не достигли возраста 35 лет, будут снижены.
- Новое жилье. Выгодная ипотека для тех, кто задумывается о покупке жилья в новом доме.
- Особые условия для постоянных клиентов — предоставляют банки, ипотека распространяется в отношении граждан с положительной кредитной историей.
Ссуда на приобретение недвижимости предоставляется и на иных выгодных условиях, рынок кредитования постоянно меняется, следует регулярно изучать перечень финансовых услуг, чтобы оставаться в курсе.
Льготы и дополнительные услуги
- Кредитные каникулы — в некоторые случаях на ипотечные займы предоставляется льготные условия на определенный период, когда сумма долга остается неизменной, а оплачивается только процентное содержание. Подобные решения предоставляются банками индивидуально.
- Овердрафт и другие особые условия. Овердрафт предоставляет ряд банков, предлагая помимо основной ипотеки открыть новую кредитную линию для прочих нужд (обычно это кредитная карта).
Как производить выплаты
Ипотека в банках выплачивается различными способами:
- лично через кассу отделения;
- через банкомат финансового учреждения, выдавшего кредит, или в банкоматах банков-партнеров (в некоторых случаях может быть предусмотрена комиссия);
- в режиме онлайн через личный кабинет на сайте кредитной организации.
За просроченный платеж может быть начислен штраф на остаток долга.
Самая выгодная ипотека
Чтобы взять ипотеку в банке быстро, выбрав финансовую организацию с безупречной репутацией, воспользуйтесь нашим сервисом. Вашему вниманию представлен кредитный рейтинг, ознакомиться с которым возможно уже сейчас.