Кредит для бизнеса

100100 тыс.
11800

Кредит на развитие бизнеса

Развитие бизнеса часто требует финансового основания, когда такового нет, современные руководители вынуждены обращаться в банк за предоставлением кредита. В большинстве случаев основная цель заемщика — оформить кредит на открытие бизнеса, который позволит наладить производство, открыть магазин и т. п. Кредитор обязан точно обозначить, на что ему необходимы средства — это одно из требований банков к клиенту.

Какие виды займов предлагают банки

  • Кредит-овердрафт — востребованный кредит на развитие бизнеса без залога. Это краткосрочное предложение на 1–2 года и сумму до 700 000 грн. Средняя ставка от 19 до 26% годовых.
  • Кредит на стартап до 3 лет — для пополнения оборотных средств. Сумма кредита варьируется в пределах 1 млн грн, но процентная ставка по кредиту остается в пределах от 5–7% и выше.
  • Инвесткредит или кредит на развитие малого бизнеса с нуля. В таком случае сумма кредита составляет от 1 до 15 млн грн.
  • Кредитная линия. В данном случае процентная ставка начисляется только на снятую со специально выделенного счет сумму. Средства мужно возвращать и снимать при необходимости. Такая рассрочка позволит наладить работу бизнеса различных масштабов.

Банк также может потребовать первоначальный взнос — собственное участие в финансировании предприятия должно составлять не менее 30% от нужной суммы. Чем выше взнос, тем ниже проценты по кредиту. Однако по стране в большинстве финансовых учреждений предлагается займ от 25% годовых.

Каким банкам доверять

Кредит на развитие бизнеса с нуля следует оформлять в банках с:

  • большим опытом работы;
  • безупречной репутацией;
  • прозрачными условиями кредитования.

МФО, микрофинансовая организация, выдает микрозайм, как правило, не спонсирует малый и средний бизнес. Единственный способ воспользоваться предложениями мелких финансовых структур — обратиться к ним как частное лицо. Однако это сулит высокими процентными ставками и коротким сроком кредитования, что не во всех случаях подъемно и выгодно для начинающей компании.

Как взять кредит на фирму

Существуют банки, которые готовы предоставить кредит на малый бизнес и специализируются только в этом направлении. В целом 90% многопрофильных финансовых учреждений работают не только с физическими, но и юридическими лицами. Минимальные требования могут отличаться, но в целом кредит на развитие малого бизнеса предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • грамотно составленный бизнес-план стартапа и дальнейшего развития предприятия;
  • справка-отчет о наличии денежных средств на первый взнос, а также справка, подтверждающая остаток/отсутствие средств на балансе предприятия (если это необходимо);
  • поручительство — физического и юридического лица;
  • наличие недвижимости, которая используется для залога, если это необходимо. Она должна быть ликвидной, зачастую консультанты банка настаивают на том, чтобы стоимость залога была выше кредитного обеспечения минимум в 1,5 раза;
  • отсутствие активных неоплаченных кредитов, судимости, плохой КИ;
  • наличие всех документов, удостоверяющих личность руководителя (паспорт, код).

Обилие требований к заемщику обуславливается тем, что речь идет о больших суммах финансирования, поэтому банки стремятся любым образом застраховать свои вклады. Учетная ставка на займ зависит от суммы, периода кредитования, надежности поручителя/цены залога.

Причины отказа

Кредит на создание малого бизнеса могут не одобрить по следующим причинам:

  • по предварительной оценке экономистов будущее предприятие имеет убытки, а если уже функционирует, то терпит финансовые потери;
  • заемщик уже обращался в банк за кредитованием другого бизнес-проекта и не реализовал его;
  • масштабность планов не соответствует реальным возможностям, например, не подготовлен или отсутствует персонал, отсутствует образование и т. п.;
  • наличие задолженности у компании и лиц-руководителей;
  • недостоверная информация, представленная банку.

В любом случае кредитор не вправе объяснять причины отказа.

Санкции к неплательщикам

Для компаний, которые оформили кредит на старт бизнеса, но не могут справиться с финансовой нагрузкой, банки начисляют штраф в соответствии с договором кредитования. Понятий льготный период или кредитные каникулы в данном виде кредитования не существует.

Согласно последним статистическим данным 65% представителей бизнеса получают одобрение банков. В свою очередь кредитный рейтинг финансовых учреждений, которые предлагают финансирование начинающих компаний, представлен в этом разделе нашего сайта. Изучите особенности работы и условия банков в режиме онлайн.

С этой компанией у вас есть лучший шанс получить кредит
0,01% на первый заем
4,9
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
5...30 дней
Ставка
0,01...1,50 %
4,6
Сумма
До100 тыс. грн
Срок
30...1800 дней
Ставка
0,85 %
4,6
Сумма
До50 тыс. грн
Срок
365...1800 дней
Ставка
0,01 %
Первый заем под 0%
4,8
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
1...30 дней
Ставка
0,01...1,60 %
Первый заем -50%
4,4
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
5...70 дней
Ставка
0,80 %
4,1
Сумма
До7 тыс. грн
Срок
1...16 дней
Ставка
0,00...2,00 %
4,9
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
1...30 дней
Ставка
2,00 %