Кредит на квартиру

100100 тыс.
11800

Как взять кредит на квартиру

Ипотека — один из самых популярных банковских продуктов, предлагаемых физическим лицам. Оформление займа на покупку собственного жилья предполагает, что у заемщика достаточно средств для его погашения.

Что такое ипотека на квартиру

Ипотека на квартиру — долгосрочный целевой кредит на покупку жилья, которое впоследствии является залоговым обеспечением по данному займу. Предполагается, что залогом может стать и другая недвижимость, которая уже находится в собственности у заемщика или только приобретается. Ипотечный кредит на квартиру отличается от стандартного тем, что выдается под более пониженные, но при этом требования к заемщику высокие, а срок выплаты кредита составляет от 10 до 25–30 лет.

Как выбрать банк

Если вы хотите взять ипотеку на квартиру в Украине, около 10 банков предлагают воспользоваться данным предложением. Для заемщика важно, чтобы финансовое учреждение имело хорошую репутацию у клиентов и богатый опыт работы в сфере финансовых услуг. Поэтому прежде чем оформить кредит под покупку квартиры, изучите рейтинг банков и определитесь, что для вас приоритетно: разнообразие кредитных ипотечных программ или низкая процентная ставка.

Учтите и другой момент — взять квартиру в ипотеку по уменьшенной ставке можно при покупке жилья в новостройке, на приобретение объектов со вторичного рынка проценты выше.

Условия финансирования

Финансовые учреждения предлагают купить квартиру в ипотеку на разных условиях, самые популярные:

  • Кредит на строительство квартиры, когда только планируется возведение жилой постройки. Покупка квартиры в новостройках — первичный рынок, предложения от застройщика, который часто определяет условия кредитования совместно с банком.
  • Покупка квартиры у собственника — вторичный рынок.

Возможно взять кредит на квартиру по льготным программ, когда предоставляются средства для клиентов определенного возраста, молодых семей, объявляется о разовом снижении первоначального взноса и т. п. Чтобы выгодно взять кредит под квартиру, изучите как можно больше предложений.

Кто может взять квартиру в кредит

  • Купить в ипотеку квартиру могут лица, соответствующие кредитоспособному возрасту. Это важное требование, общее для всех банков без исключения. Минимальный возраст на момент оформления кредита — 18–23 года, максимум, допустимый для женщин и мужчин разный, он составляет 55 и 60 лет соответственно. Некоторые банки допускают исключения, когда заемщик старше указанного возраста.
  • Чтобы оформить ипотеку на квартиру необходимо соответствовать требованиям к рабочему стажу: заемщик должен проработать на последнем месте работы минимум 6 месяцев или 1 год и являться резидентом Украины.
  • Некоторыми банками устанавливается минимальный уровень дохода, получаемого потенциальным клиентом.

На решение влияет возраст, должность, образование, семейное положение. Информация, которую клиент сообщает банку, крайне важна — для финансового учреждения ипотека является долгосрочным вложением, поэтому оно стремится минимизировать риски. Средний срок рассмотрения заявки 3–5 дней.

Причины для отказа

Кредитор не одобрит кредит под квартиру, если у клиента негативная кредитная история, присутствует судимость или в его отношении ведется следствие органами милиции. Причиной для отказа служит недостаточный уровень дохода физического лица, которое хочет купить квартиру в кредит, или недостоверность сведений, представленных в финансовое учреждение.

Как оформить кредит на квартиру

Ипотека на покупку квартиры оформляется при условии предъявления документов:

  • от заемщика;
  • по объекту недвижимости, которое является объектом залога для банка;
  • необходимых для оформления ипотечной сделки.

Чтобы купить квартиру под ипотеку, физическому лицу нужно предоставить:

  • паспорт;
  • идентификационный номер;
  • справку о доходах установленного образца;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • заявление-согласие супруга/супруги на оформления займа.

Квартира в кредит, которая выступает в качестве залога, также фигурирует в оформлении ипотеки. Нужно предъявить следующие документы на недвижимость:

  • документ на право собственности (от продавца, если жилье приобретается на вторичном рынке);
  • технический паспорт;
  • форма № 3 (берется в ЖЭКе);
  • Справка из БТИ.

Физическому лицу, оформляющему квартиру в ипотеку, стоит учитывать одно важное требование к заемщику — первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10 до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как получить деньги

Если ипотечный кредит одобрен, финансовые средства перечисляются:

  • на расчетный счет продавца жилого помещения, если квартира приобретается на вторичном рынке;
  • заемщику наличными;
  • переводом безналичных средств на счет застройщика при покупке квартиру в новостройке;
  • с использованием аккредитивного счета.
  • на депозитную ячейку, открытую в банке.

Каждое условие определяется индивидуально совместно с продавцом и покупателем.

Выплата кредита: погашение, процентная ставка, комиссии

Когда заемщик покупает квартиру в ипотеку, условия погашения займа будут такие же, как при оформлении большинства банковских продуктов. Долг выплачивается равными ежемесячными платежами в состав которых входят проценты по кредиту и сумма основного долга на текущий остаток. Учетная ставка по кредиту сильно варьируется: от 10 до 25% годовых.

Финансовые учреждения предупреждают, если ежемесячный взнос был не оплачен, банк вправе наложить штраф, о чем также сообщается в любом договоре по ипотеке. Тем не менее, в сложных жизненных ситуациях, некоторые организации вводят кредитные каникулы по заявлению заемщика — льготный период без уплаты основного долга с сохранением процентного обеспечения предоставляется на срок не более 3 месяцев. Такая рассрочка гарантирована единичными банками. При этом льготный период по ипотеке не предусматривается. В редких случаях, когда клиент показывает себя со стороны добросовестного плательщика, некоторые банки предлагают овердрафт — дополнительное финансовое обеспечение на разных условиях.

Обратите внимание, что покупка квартиры в ипотеку сопровождается уплатой комиссий за единоразовую выдачу финансовых средств в размере от 1 до 2,5% от суммы займа.

Досрочное погашение

Как и любой кредит, ипотеку можно погасить досрочно полностью или частично. Банком может быть обозначен срок, на протяжении которого запрещено досрочное погашение — условия указываются в договоре по ипотеке.

«Куплю квартиру в ипотеку» — намерение 30% жителей Украины. Чтобы использовать банковский продукт и сотрудничать только с рекомендованными банками, советуем обратиться к нашему интернет-ресурсу. Перед вами кредитный рейтинг финансовых организаций, которые специализируются на долгосрочных займах и ипотеке в том числе.

С этой компанией у вас есть лучший шанс получить кредит
0,01% на первый заем
4,9
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
5...30 дней
Ставка
0,01...1,50 %
4,6
Сумма
До100 тыс. грн
Срок
30...1800 дней
Ставка
0,85 %
4,6
Сумма
До50 тыс. грн
Срок
365...1800 дней
Ставка
0,01 %
Первый заем под 0%
4,8
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
1...30 дней
Ставка
0,01...1,60 %
Первый заем -50%
4,0
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
5...70 дней
Ставка
0,80 %
4,1
Сумма
До7 тыс. грн
Срок
1...16 дней
Ставка
0,00...2,00 %
4,7
Сумма
До10 тыс. грн
Срок
1...30 дней
Ставка
2,00 %