Metodikk for vurdering av finansielle produkter

Credit-10 tilbyr detaljerte vurderinger av forskjellige finansielle produkter, først og fremst mikrolån og forbrukslån. Vi forstår at din økonomiske situasjon og velvære kan være avhengig av valget av en finansselskap, som du tar basert på informasjonen på vår hjemmeside. Derfor har vi utviklet en metodikk for vurdering av finansielle produkter, samt et sett med interne regler som hjelper oss med å utarbeide anmeldelser og rangeringer så nøyaktig og objektivt som mulig.

Hvordan vi velger selskaper for vurdering

Når vi lager anmeldelser, prioriterer vi finansinstitusjoner som er svært populære i utlånsmarkedet, siden vurderingen av slike selskaper er mest relevant for de fleste av våre besøkende.

Vi utarbeider også vurderinger av finansielle selskaper som deltar i affiliate-programmer. Hver gang brukere klikker på en lenke fra nettstedet vårt for å utføre en målrettet handling på partnersider, mottar vi en provisjon. Disse midlene lar oss betale for spesialistenes arbeid, og besøkende kan bruke tjenestene til Credit-10-tjenesten helt gratis.

Hvorfor hindrer deltakelse i affiliate-program oss ikke fra å være objektiv?

Når vi legger til anmeldelser på nettstedet, følger vi fire hovedregler:

Selskapet må være lisensiert i landet vi vurderer for.
Uavhengig av deltakelse i affiliate-program så vurderer vi alle lånetilbud i henhold til en enkelt liste med kriterier.
Alle anmeldelser forblir fritt tilgjengelig på vår hjemmeside, selv om selskapet avslutter sin deltakelse i affiliate-program.
Hver bruker kan benytte et tilbakemeldingsskjema til å sende oss en finansinstitusjon som tilbyr kredittjenester for gjennomgang. Hvis det ikke er i strid med reglene for tjenesten, vil vi teste den.

Hva vi vurderer og hvordan vi skriver anmeldelser

Selskapets sikkerhet og troverdighet

Hva vi vurderer: tilstedeværelsen av alle nødvendige lisenser og tillatelser, samt omdømmet til organisasjonen i seg selv og eierne.
Slik utføres vurderingen: våre spesialister studerer informasjonen som presenteres på nettstedet til selskapet eller tjenesten, samt offisielle dokumenter i åpne databaser, på nettstedet til statlig tilsynsmyndighet og uavhengige analytiske plattformer.
Selskaper som tilbyr fullstendig informasjon om registrering og eiere direkte på sin hjemmeside, og har alle riktige tillatelser og lisenser, blir høyt vurdert.

Bedrifter uten korrekt lisens vises ikke på nettstedet!

Åpenhet om vilkår

Hva vi vurderer: fullstendig informasjon om kostnadene for tjenesten, ingen skjulte gebyrer og avgifter.
Slik utføres vurderingen: våre spesialister studerer informasjonen på selskapets hjemmeside nøye, sammenligner den med den tilhørende dokumentasjonen og kontrakter for levering av finansielle tjenester og produkter.
Faktorer som at nivåer, vilkår, renter, ytterligere provisjoner og gebyrer (hvis noen) er tydelig presentert; at informasjon som er oppgitt på nettstedet tilsvarer den som er angitt i kontrakten vurderes høyt.

Viktig! Vi tar hensyn til de fulle faktiske kostnadene for lånet sammenlignet med lignende tilbud i regionen. Selskaper med produkter der kostnadene for lånet, alt annet likt, også vil være billigere, får en liten fordel når du rangeres i vurderingstabellen.

Vi presenterer også detaljerte betingelser for behandling av lån og bankkort på nettstedet vårt, slik at du uavhengig kan sammenligne tilbud og velge det mest lønnsomme alternativet.

Når vi sammenligner bankkort, tar vi også hensyn til data om tilleggstjenester og bonuser.

Fleksibilitet ved tilbakebetaling

Hva vi vurderer: konsistens når det gjelder tilbakebetaling av lån, en tilgjengelig og forståelig prosedyre for forlengelse og refinansiering av lån, prosesser for å jobbe med skyldnere.
Slik utføres vurderingen: våre spesialister studerer informasjonen på nettstedet, inkludert tilhørende dokumentasjon og avtaler om levering av finansielle tjenester og analyserer anmeldelser fra låntakere.
Selskaper som tydelig og entydig informerer låntakere om mulige konsekvenser av forsinkelse eller unnlatelse å tilbakebetale gjeld, tilbyr fleksible vilkår for tilbakebetaling, samt muligheten for tidlig tilbakebetaling, forlengelse og refinansiering, vurderes høyt.

Viktig! Vi vurderer også størrelsen til og sannsynligheten for konsekvenser ved forsinkelser og manglende betaling av et lån. Selskaper der låntakeren, alt annet likt, risikerer en mindre omfattende konsekvens for å ha brutt en låneavtale, får en liten fordel når de rangeres i vurderingstabellen.

Enkel utstedelse av lån

Hva vi vurderer: muligheten til å få et lån eller et bankkort på nettet, enkelheten i prosedyren, hastigheten ved behandling av søknaden.
Slik utføres vurderingen: våre spesialister, som later som at de er vanlige kunder, registrerer seg på selskapets hjemmeside og går gjennom alle faser av å få et lån og registrerer alle nødvendige steg og krav.
Bedrifter som gir en mulighet til å søke om et lån på nettet, tilbyr en enkel og enkel registreringsprosess, samt registrering og styring av en personlig konto, vurderes høyt.

Viktig! Vi analyserer også pakken med krav til nødvendige dokumenter og andre krav til låntaker, og samler dessuten inn data om avslag og godkjente søknader. Selskaper hvor låntakeren, alt annet likt, har større sjanser til å få et lån, får en liten fordel når du rangeres i vurderingstabellen.

Kundeservice

Hva vi vurderer: tilgjengeligheten og kompetansen til kundeservicen.
Slik utføres vurderingen: våre ansatte, som later som at de er vanlige kunder, kontakter kundeservice gjennom alle tilgjengelige kommunikasjonskanaler, med en forespørsel om å hjelpe til med å løse typiske problemer som kan oppstå når du søker om lån.
Bedrifter der kundeservice alltid er tilgjengelig gjennom flere kommunikasjonskanaler, inkludert direktemeldinger og telefon, besvarer henvendelser innen 2 minutter i åpningstiden og kan hjelpe til med å løse vanlige problemer vurderes høyt.

Anmeldelser fra brukere

Hva vi vurderer: enkeltanmeldelser er vanligvis subjektive og kan ikke benyttes som et pålitelig grunnlag for evaluering, så vi analyserer ikke selve vurderingene, men tilstedeværelsen av positive og negative trender.
Slik utføres vurderingen: våre spesialister gjennomgår brukeranmeldelser fra alle tilgjengelige kilder, og bruker metoder for sammenligning og systematisering som fremhever de viktigste trendene. I tillegg til å være et uavhengig vurderingskriterium, kan anmeldelser også tjene som en grunn til ytterligere verifisering av selskapet.
Organisasjoner med positive tendenser i anmeldelser, der brukere ikke nevner uløste konflikter og alvorlige avvik vurderes høyt.

Hvordan vi danner en samlet vurdering

Samlet vurdering av kreditorer på vår hjemmeside er dannet ved hjelp av en automatisk beregning ved hjelp av en spesiell algoritme. Dataene blir kontinuerlig oppdatert.

Beregningen tar hensyn til:

6 grunnleggende vurderingsfaktorer:

Selskapets sikkerhet og troverdighet
Åpenhet om forhold + kostnadsforhold
Fleksibilitet ved tilbakebetaling + lojalitet
Enkel utstedelse av lån + sannsynlighet for godkjenning
Kundeservice kompetanse
Brukeranmeldelser

3 ekstra "fordel"-faktorer:

kostnadsfaktor - tilbud med lavere kostnad får en fordel;
lojalitetsgrad - tilbud med lavere konsekvenser ved forsinket / manglende betaling får en fordel;
sannsynlighet for godkjenning - tilbud med høyere sannsynlighet for godkjenning får en fordel.

brukervurdering - vurderinger og brukeranmeldelser som er gitt på Credit-10 og er moderert

3 ekstra "stabilitet"-faktorer:

faktor for positiv dynamikk - selskaper som raskt får tillit fra brukere (positive trender dominerer ved analyse av anmeldelser), får en fordel;
faktor for negativ dynamikk - selskaper som raskt mister tilliten hos brukerne (negative trender dominerer ved analyse av anmeldelser) får fratrekk;
stabilitetsfaktor - selskaper som har beholdt tilliten til brukerne i mer enn ett år (ingen negative trender) får en fordel.

Du kan også påvirke rangeringen av långivere på nettstedet vårt - del erfaringen din og legg igjen en vurdering på siden til selskapet som har gitt et lån til deg.