Кредити в банках України

Як взяти кредит у банку?

Українські банки впровадили нову автоматизовану систему, яка дозволяє швидко оформити кредит. Така можливість надається повнолітнім громадянам України незалежно від їхнього соціального статусу. Надати гроші в кредит банк може без довідки про доходи та поручителя. Однією з переваг такої системи є те, що подати заявку та отримати рішення по ній займає не більше півгодини часу. Є кілька способів, щоб оформити позику:

• Звернення у відділення банку;
• заявка по телефону;
• онлайн-заявка.

Найзручніший спосіб отримати гроші швидко це подати онлайн-заявку.

Особливості оформлення кредиту онлайн

Надає банк кредит після заповнення та розгляду онлайн-заявки. Перед тим, як подати документ, необхідно пам’ятати, що розмір доходу повинен перекривати не лише суму позики, а й виплату по відсотках. Затримка виплат або їх відсутність обов’язково вплине на кредитну історію позичальника, яка перевіряється кожного разу при наданні позики. Варто також наголосити, що кредитна історія це один з головних факторів, які впливають на рішення про отримання грошей.

При рішенні взяти кредит у банку необхідно звернутись до відповідного спеціаліста у відділенні. Слід відзначити, що такий спосіб забирає час, а гроші можливо отримати лише через кілька днів. Потрібно враховувати, що філіали банків мають обмежений робочий графік і не працюють у вихідні дні. При оформленні кредиту онлайн рішення приймає спеціально створена система “скорінг”, тому отримати необхідну суму можна в будь-який день і час. Звернувшись в кілька різних організацій, позичальник матиме більший шанс на те, що він отримає кредит, якщо в одній з установ отримає відмову.

Необхідні документи та інформація, щоб отримати банківський кредит онлайн

При заповненні електронної заявки на сайті обраної організації під рукою потрібно мати паспорт, ідентифікаційний код та номер картки або рахунку, на які будуть зараховані гроші. В деяких фінансових установах передбачена можливість отримати позику готівкою у відділенні компанії, якщо воно знаходиться в населеному пункті позичальника. Крім того, гроші можуть бути переведені на електронний гаманець.

Окрім даних паспорта та ідентифікаційного коду, в заявці необхідно вказати наступну інформацію:

• Бажану суму позики;
• розмір доходу;
• сімейний статус;
• контакти;
• інколи відомості про роботодавця.

Система розглядає запит не більше 30 хвилин. В окремих організаціях право подати заявку надається не з 18, а з 21 року. Отримати позику можуть також люди похилого віку, яким не більше 70 або 75 років, в окремих випадках — 90 років. У деяких випадках при бажанні отримати суму значного розміру компанія-кредитор може вимагати внести заставу.

Вибір фінансової установи для оформлення позики

При оформленні позики більшість людей віддають перевагу тим банкам, клієнтами якого вони є. Тим, в кого необхідність оформити банківський кредит виникла вперше, варто ретельно підійти до вибору фінансової організації. Для цього потрібно звернути увагу на наступні фактори:

• Наявність служби підтримки;
• документи, що підтверджують законність діяльності компанії;
• захист з’єднання та сертифікацію.

Перед подачею заявки на отримання позики необхідно досконало вивчити договір щодо умов надання та виплати кредиту. Особливу увагу слід приділити наявності дрібного шрифту, який зазвичай знаходиться внизу договору. Крім цього, потрібно детально розглянути інформацію, яка стосується процентної ставки, а також можливих штрафів і комісій.

Показником надійності можуть також стати відгуки тих, хто користувався послугами конкретної компанії.

Способи виплати кредиту

Сучасне банківське кредитування передбачає кілька способів виплати позики. Погасити заборгованість можна в розділі “Особистий кабінет” на сайті компанії або ж скористатись мобільним додатком і здійснити переказ з банківської карти на рахунок фінансової організації. Також можливо скористатись платіжним терміналом або звернутись у відділення організації чи будь-якого банку. При оплаті заборгованості у відділенні стороннього банку необхідно пам’ятати реквізити компанії-кредитора.

Перед тим, як виплатити кредит достроково, необхідно дізнатись, чи передбачаються в такому випадку штрафні санкції чи комісія.

Чи можливо взяти ще один кредит у банку і на яку суму при цьому розраховувати?

Сума, зазначена в заявці, може дещо відрізнятись від виданої банком. На її розмір впливає загальна кредитна історія, розмір доходу, а також інша інформація. При хорошій кредитній історії, особливо при відсутності затримок у виплаті, позичальник може розраховувати на отримання ще однієї онлайн-позики, але в іншому банку. В такому випадку наступний кредит у банку стане доступним лише після повного погашення попередньої позики.

Основні причини відмови

Не всі можуть розраховувати на позитивне рішення, оформлюючи банківські кредити онлайн. Приводом для відмови можуть стати наступні причини:

• Погана кредитна історія;
• недостовірна інформація, вказана в заявці;
• наявність несплачених штрафів, комунальних послуг та інших заборгованостей.

Банки можуть відмовити людині з умовною судимістю або тим, хто перебуває на обліку психдиспансеру. Існують й інші причини для відмови, які визначаються системою на основі аналізу інформації про позичальника. Отримавши негативну відповідь, позичальник може подати заявку повторно через 30 днів після першого запиту.

Дії у разі відсутності можливості погасити кредит

Найголовніше перед тим, як взяти кредит в банку, слід з’ясувати власну платоспроможність. Оскільки затримки у виплатах можуть спричинити труднощі при отриманні майбутніх кредитів.

При виникненні непередбачуваних обставин і втраті платоспроможності, фінансові установи можуть запропонувати декілька шляхів, щоб вирішити проблему.

1. Кредитні канікули. Це послуга, яка передбачає часткове або повне відтермінування виплат. При частковому відтермінуванні позичальник виплачує лише процентну ставку, а виплата основного боргу переноситься на інший період. Повні кредитні канікули означають припинення всіх виплат на деякий період у зв’язку з поважною причиною.
2. Овердрафт. Це кредит, який надають для виплати інших заборгованостей. Погашається овердрафт автоматично з надходжень на картку.
3. Реструктуризація. Такий спосіб дозволяє оптимізувати кредит від банку для його виплати за допомогою перегляду та внесення змін у договір компанією-кредитором.

Кожна з цих послуг спрямована на те, щоб допомогти клієнту з тимчасовими фінансовими труднощами.

Рекомендації по швидкому оформленню позики

За допомогою відповідних фільтрів на сайті можна знайти та порівняти, які банки надають кредити на найбільш вигідних умовах, враховуючи розмір суми, процентну ставку та терміни виплат. Не слід забувати і про особливості роботи та вимоги до позичальника різних компаній.

Варто звернути увагу на рейтинг організації та відгуки користувачів послугою кредитування. Також важливо переконатись, що організація має реєстраційний номер, що присвоюється державним реєстром фінансових установ.

Поширені запитання