Оформлення банківських карт

Банківська картка: особливості оформлення

Такий платіжний засіб, як банківська картка, надає доступ до коштів при відкритому рахунку в банку. Вона також має іншу назву — “пластикові гроші”. За допомогою картки можна оплачувати товари та послуги, а також здійснювати грошові перекази між різними рахунками. Доволі часто картку оформляють при працевлаштуванні для зарахування зарплати, а власник має змогу отримати на цей платіжний засіб кредит. Крім того, деякі банки заохочують користуватись картою, повертаючи певний відсоток від вартості покупки.

Банківська карта та її види

Банки випускають кілька видів картки, кожна з яких має власне цільове призначення. Варто виокремити дві великі групи карток: платіжні та соціальні. Перша група об’єднує всі картки, призначених для оплати товарів і послуг, а також зняття готівки у будь-якому відділенні банку чи банкоматі. В другій групі знаходяться платіжні засоби з безкоштовним обслуговуванням та підвищеною процентною ставкою для нарахування державної допомоги по безробіттю, стипендій та пенсій. З обох груп слід відокремити декілька видів.

1. Дебетова. Така банківська карта призначена для здійснення фінансових операцій в межах наявного балансу. Деякі банки можуть встановлювати обмеження щодо використання грошей та нарахування відсотків по залишку, якщо це передбачено умовами договору.
2. Кредитна. По кредитці здійснюються будь-які фінансові операції, що стосуються кредитних грошей. Нарахування відсотків у цьому випадку відбувається лише за витрачену суму. Після виплати заборгованостей, кредитними грошима можна користуватись знову. Деякі банки відсоток не нараховують, якщо клієнт не знімає готівку, а лише оплачує послуги та товари.
3. Універсальна. Така банківська платіжна картка дозволяє здійснювати фактично будь-які операції з власними та кредитними коштами, включаючи можливість користування за межами України.
4. Мультивалютна. За допомогою картки цього виду здійснюються будь-які платежі. Також її власник може зняти готівку. Її перевага полягає в тому, що вона відкрита одночасно для кількох різновалютних рахунків.
5. Пенсійна. Для пенсіонерів видають окремі банківські пластикові картки, які мають перелік суттєвих пільг для своїх власників. Зазвичай, банки не знімають комісію при сплаті комунальних послуг, знятті готівки в банкоматі. Крім того, при купівлі товарів у магазині нараховуються бонуси або повертається відсоток від сплаченої суми.
6. Студентська. Така банківська картка призначена для зарахування стипендії. Навчальний заклад укладає угоду з одним банком, завдяки чому фінансова установа отримує нових клієнтів.

Також розрізняють карти індивідуального, сімейного та корпоративного призначення. Індивідуальні видаються клієнту, як фізичній особі, сімейні — клієнту та членам його сім’ї, а корпоративні — працівникам компанії-клієнта для використання коштів з метою забезпечення діяльності фірми.

Оформлення банківської картки

Будь-яка банківська карта може бути оформлена у відділенні банку, замовленням по телефону або онлайн. Процес замовлення картки через інтернет займає всього кілька хвилин, не виходячи при цьому з дому. Тому такий варіант є найвигіднішим.

При оформленні кредитки варто ретельно вивчити фінансові установи та їх пропозиції. Особливу увагу варто звернути на рейтинг компанії та відгуки її користувачів про надання послуг. Підписуючи договір, слід уважно прочитати те, що написано дрібним шрифтом. Крім того, необхідно детально розглянути умови надання кредиту, а також дізнатись про наявність комісій, штрафів або інших матеріальних стягнень.

Через інтернет банківська платіжна картка оформлюється не більше півгодини, з урахуванням подачі заявки, перевірки даних та отримання відповіді. Для того, щоб отримати пластиковий платіжний засіб, необхідно мати скан таких документів, як паспорт та ідентифікаційний код. Рішення про надання картки приходить лише після заповнення простої анкети.

Способи виплати кредиту по картці

Щоб виплатити суму позики або нарахування по процентній ставці, кредитні банківські пластикові картки можна поповнювати кількома способами:

• У відділенні банку;
• через термінали;
• переказом коштів між рахунками через мобільний додаток;
• грошовим переказом на кредитний рахунок через розділ “особистий кабінет” на сайті фінансової організації.

Великий вибір можливостей дозволяє клієнту скористатись найбільш зручним для нього способом.

Розмір кредитного ліміту

Кредитна банківська картка має певні обмеження, які залежать від різних факторів. Тому інколи позичальник не завжди може розраховувати на бажану суму. Мінімальний ліміт надається в наступних випадках:

• При першому зверненні;
• при подачі неповного пакету документів.

Якщо клієнт звернувся з проханням надати кредит вперше, то, зазвичай, йому надається мінімальний обсяг позики. При відсутності підтвердження платоспроможності у вигляді довідки про доходи, фінансова організація встановлює мінімальний ліміт кредиту. Кредитна банківська карта може мати ліміт, який перевищує бажану суму позики.

Важливим фактором для надання позики є кредитна історія, де фіксуються усі операції стосовно погашення кредиту та сплати процентної ставки по ньому. Наявність тривалих заборгованостей в майбутньому може стати причиною відмови для того, щоб кредитна банківська платіжна картка була оформленою. Тому слід заздалегідь вирахувати свої можливості щодо повернення позичених коштів. При виникненні непередбачуваних обставин, які унеможливлюють виплату позики, варто одразу звернутись в банк для реструктуризації боргу або прийняття інших мір, щоб мінімізувати можливі наслідки.

Банківські пластикові картки: деталі оформлення та використання кредиту

Доволі часто банківські пластикові картки мають так званий “пільговий період”, який вказує на те, що її власнику за користування коштами процентна ставка не нараховується протягом певного періоду. В цьому випадку, якщо до закінчення вказаного періоду клієнт виплатить повний обсяг кредиту, то відсотки йому нараховані не будуть.

Варто відзначити, що за зняття кредитних коштів у вигляді готівки нараховується комісія. За несплату щомісячного внеску нараховуються штрафи або знімається залишок, який містить банківська картка для погашення заборгованості.

Деякі фінансові установи надають таку послугу як “кредитні канікули” тим, в кого виникли непередбачувані обставини, що перешкоджають сплаті боргу. Послуга полягає в тому, що клієнту надається відтермінування виплат на певний період або ж він повинен сплачувати лише процентну ставку протягом деякого періоду.

Іноді банківська карта може використовуватись як накопичувальна, якщо за умовами договору присутня процентна ставка по залишку коштів на платіжному засобі.

Замовлення банківської картки онлайн

На сайті є можливість обрати фінансову компанію, де банківська платіжна картка може бути оформлена онлайн. Для вибору організації з найвигіднішими умовами надання послуг фінансового характеру необхідно застосувати відповідні фільтри. Велика кількість пропозицій відрізняється процентною ставкою для кредитів чи залишку, а також типом обслуговування платіжного засобу. Замовляти банківські пластикові картки онлайн зручно та швидко, а також безпечно.

Поширені запитання