Persoonlijke lening met laagste rente
| Eerste lening | Opnieuw lenen |
|---|---|
| 2500…100000 € | Voor 100000 € |
| Beoordeel | Termijn |
| 4,10…7,70% | 365…3600 dagen |
Uw zoekopdracht heeft geen resultaten opgeleverd.
Probeer de filter te wissen of kies een andere datum.
Wat is een persoonlijke lening?
Betekenis van een persoonlijke lening is een lening die is bedoeld voor particulier, consumptief gebruik. U kunt hierbij denken aan een studielening, een lening voor een voertuig als auto of boot, of een lening voor een wasmachine of verbouwing. U kunt niet een persoonlijke lening afsluiten voor het opzetten van een bedrijf of het investeren in een onderneming. Dit valt onder zakelijk lenen.
Belangrijkste eigenschappen van de persoonlijke lening
Rente, leenbedrag en looptijd worden vastgesteld voordat de lening begint. De rente staat ook vast; deze gaat niet omhoog of omlaag gedurende de leenperiode. Iedere maand lost u een vast bedrag af. Vooraf is het dus compleet duidelijk waar u aan toe bent en wanneer u het bedrag afbetaald zult hebben. Het leenbedrag ontvangt u, bij aangaan van de lening, in één keer op uw rekening. U heeft dan direct het bedrag om vrij te besteden.
Hoe werkt een persoonlijke lening?
Voor dit type lening doet u een aanvraag, vaak verloopt dit online. U ontvangt dan een offerte met daarop de maximale persoonlijke lening die u kunt krijgen en de aangeboden rente en looptijd. Natuurlijk kunt u ook minder dan het maximum bedrag lenen. Als u instemt met het aanbod kunt u de offerte ondertekenen en terugsturen naar de kredietmaatschappij. Wilt u zeker zijn van de goedkoopste persoonlijke lening, dan is het wel verstandig om even rond te kijken naar wat andere aanbieders voor u kunnen betekenen.
Voorwaarden persoonlijke lening
De criteria verschillen per kredietverstrekker. U wilt natuurlijk weten waar u in aanmerking komt. En hoeveel kan ik lenen? Persoonlijke lening aanbieders variëren in hun voorwaarden. Enkele eisen worden echter wel door bijna alle kredietmaatschappijen gehanteerd. Zo is er een minimum leeftijd van 18 voor het aangaan van een lening. Sommige aanbieders hanteren een hogere leeftijd, bijvoorbeeld 21 of 25. Bij het aangaan van een personlijke lening zal standaard gevraagd worden om een legitimatiebewijs en een bankrekeningnummer. Meestal moet u ook aangeven wat uw inkomen is. Sommige maatschappijen doen een check bij Bureau Krediet Registratie, als u een negatieve codering heeft, dan wordt uw persoonlijke lening afgewezen. Dit is echter lang niet bij alle aanbieders het geval, op veel plekken is het mogelijk om te lenen zonder check bij het BKR.
Tarieven voor een persoonlijke lening
U bent natuurlijk op zoek naar een goedkope persoonlijke lening. Laagste rente is hier een belangrijke factor in. De rentetarieven persoonlijke lening kunnen sterk verschillen tussen aanbieders. Soms kunt u al lenen vanaf 4% rente, maar in sommige gevallen kan dit oplopen tot 13,99%. Dit is de wettelijke limiet. Soms worden er ook aanvraag- en/of afsluitkosten gerekend. Dit ligt vaak tussen 0,5% en 3% van het geleende bedrag. Niet alle kredietverstrekkers rekenen deze kosten.
Hoogte van de lening
De maximale persoonlijke lening verschilt van aanbieder tot aanbieder en van persoon tot persoon. De leningen zijn mogelijk vanaf een klein bedrag, zoals €100. Afhankelijk van maatschappij en uw gegevens zoals inkomen en betaalgeschiedenis kunnen ze oplopen tot wel €250.000. Er zijn maatschappijen die hogere leningen aanbieden aan eigenaars van koopwoningen.
Onderpand
Het komt niet vaak voor, maar soms wordt er gevraagd om onderpand. Dit houdt in dat de geldverstrekker iets bij u kan opeisen in het geval van wanbetaling. U kunt denken aan hypothecair onderpand (koophuis als waarborg), een identiteitsbewijs of een borgsom. Tegenwoordig wordt slechts zelden gevraagd om onderpand. Het is meer gebruikelijk dat er bij een persoonlijke lening wordt geëist dat er garantstelling is. Dit betekent dat een persoon, anders dan degene die de lening is aangegaan, verantwoordelijk is voor de lening in het geval van wanbetaling. Er zijn ook bedrijven die tegen een vergoeding garantstaan voor leningen. Ook garantstelling is niet in alle gevallen nodig, er zijn kredietverstrekkers waar u geen persoonlijke garantie hoeft te hebben.
Looptijd
De looptijd van de lening wordt bepaald bij het persoonlijke lening afsluiten. Voor kleine bedragen zijn ook vaak korte leenduren mogelijk, zoals slechts een paar maanden. Voor grote bedragen kan de termijn wel 10, of zelfs 20 jaar zijn.
Persoonlijk risicoprofiel
In sommige gevallen wordt voor bepaling van het rentepercentage persoonlijke lening een risicoprofiel opgesteld. De kosten persoonlijke lening hangen dan af van factoren zoals uw inkomen, BKR registratie, het hebben van een koophuis of het hebben van een vast dienstverband.
Aanvullende verzekeringen
Verscheidene maatschappijen bieden ook aanvullende verzekeringen aan bij het aangaan van een lening. Denk hierbij aan een verzekering in geval van overlijden of in geval van ontslag. U betaalt hierbij een maandelijks of eenmalig bedrag, waarmee u verzekert dat in geval van tegenslag (een gedeelte van) de lening wordt kwijtgescholden.
Laagste rente persoonlijke lening
Het liefst wilt u de beste persoonlijke lening, goedkoopste en met de laagste rente. Het is daarom verstandig om niet met de eerste de beste aanbieder in zee te gaan. Neem de tijd en vergelijk persoonlijke lening bij verschillende aanbieders. Er zijn ook online tools die u hierbij kunnen helpen, en zo u veel tijd en moeite besparen.
Persoonlijke lening vergelijken via Credit-10
Credit-10 is een site die die kan helpen bij het bepalen waar voor u de beste mogelijkheid is. Voordelige aanbieders en de voorwaarden per kredietmaatschappij worden hier overzichtelijk weergegeven. Dit stelt u in staat om een geïnformeerde keuze te maken zonder dat u daar veel tijd aan kwijt bent. Vergelijk persoonlijke lening en de verschillende opties in minder dan een minuut en maak zo een keuze die bij uw wensen aansluit.
Persoonlijke lening aanvragen
Bij de aanvraag vult u online een formulier in. De kredietmaatschappij zal hierna voor u een persoonlijke lening berekenen. U ontvangt dan een offerte, deze is standaard vrijblijvend. Als u instemt, dan ondertekent u de offerte en stuurt u deze terug. U kunt ook nog even verder kijken of u ergens anders goedkoper uit bent.
Persoonlijke lening aflossen
De aflossing gebeurt meestal maandelijks per automatische incasso. U kunt ook extra aflossen. Let er hierbij wel op dat dit niet in alle gevallen boetevrij is.
Persoonlijke lening of doorlopend krediet?
Een doorlopend krediet is een vorm van een persoonlijke lening waarbij u niet in één keer het gehele bedrag uitgekeerd krijgt, maar waarbij u vrij kan opnemen naar eigen inzicht. Het is een extra geldpotje. Het is een goede leenvorm wanneer u nog niet precies weet hoeveel u wilt lenen, bijvoorbeeld bij een verbouwing. Het is een flexibele lening waaruit u gemakkelijk kunt opnemen wanneer u het nodig heeft.
Wat kost een persoonlijke lening?
De rentetarieven liggen over het algemeen tussen de 4% en 13,99%. Er kunnen ook éénmalig afsluitkosten gerekend worden. Bereken persoonlijke lening met deze kosten in uw achterhoofd, indien van toepassing.
Voorbeeldberekening persoonlijke lening
| Totaal bedrag persoonlijke lening | Loopduur | Rente | Jaarlijks kostenpercentage | Maandelijkse termijn (aflosbedrag per maand) | Totale kosten krediet |
|---|---|---|---|---|---|
| €15.000 | 120 maanden | 4,6% | 4,6% | €155 | €18.660 |
Tarieven doorlopend krediet
De rentes voor een doorlopend krediet liggen vaak iets hoger dan de rente persoonlijke lening. Ook is de rente bij een doorlopend krediet variabel; deze kan omhoog of omlaag gaan tijdens de loopduur.
Voorbeeldberekening doorlopend krediet
| Totaal bedrag lopend krediet | Loopduur | Rente | Jaarlijks kostenpercentage | Maandelijkse termijn (aflosbedrag per maand) | Totale kosten krediet |
|---|---|---|---|---|---|
| €25.000 | 56 maanden | 4,5% | 4,5% | €500 | €28.000 |
Bijzondere vormen van een persoonlijke lening
Twee bijzondere vormen van een persoonlijke lening zijn de seniorenlening en de autofinanciering.
Seniorenlening
Dit is een lening speciaal ontworpen voor ouderen vanaf 55 tot ongeveer 70 jaar. Het is bij deze leningen vaak mogelijk om een overlijdensverzekering af te sluiten. Zo bent u ervan verzekerd dat in geval van overlijden, de kosten niet bij uw familie terecht komen.
Autofinanciering
Dit is een persoonlijke lening om een auto te kopen. U heeft dan meteen de auto, en betaalt hier maandelijks voor terug. Sommige kredietmaatschappijen vragen hierbij om de auto als onderpand. Dit betekent dat als u niet of te laat terugbetaald, dat uw auto wordt teruggenomen. Het is een handige manier van lenen voor als u een auto wilt maar niet het gehele aankoopbedrag in één keer kan overleggen.
Voor- en nadelen persoonlijke lening
Hieronder worden kort de belangrijkste voor- en nadelen van deze leenvorm opgesomd.
Voordelen persoonlijke lening:
- Rente is laag in vergelijking met andere leenvormen, zoals het doorlopend krediet
- U ontvangt direct het gehele geleende bedrag op uw bankrekening, en heeft dus direct vrij te besteden
- De rente fluctueert niet, u weet bij het aangaan van de lening dus waar u aan vast zit
- De maandelijkse lasten staan vast en het is van tevoren duidelijk wanneer u klaar zult zijn met de aflossing
Nadelen persoonlijke lening:
- Het is niet mogelijk om tussentijds de looptijd aan te passen
- U kunt niet zomaar meer geld opnemen; hiervoor moet een nieuwe persoonlijke lening worden aangevraagd. Weet u niet precies hoeveel u nodig gaat hebben, dan is een doorlopend krediet wellicht een betere optie
- Soms wordt er voor extra aflossen een boete gerekend. U betaalt dan (een deel van) de rente die de kredietmaatschappij door uw eerdere aflossing misloopt alsnog
Een aantal belangrijke vragen over persoonlijke leningen
💥 Welke geldverstrekker kan ik het beste kiezen?
We hebben gekeken naar een aantal geldverstrekkers die wij erg betrouwbaar vinden en die goede voorwaarden hebben. Bij de Ferratum Bank vind je de goedkoopste persoonlijke lening. Deze bieden persoonlijke leningen aan tot een paar honderd euro en je kunt kiezen binnen welke termijn je de lening terugbetaalt. Het moederbedrijf achter Ferratum zorgt ervoor dat het zich netjes aan de regels houdt. Er zijn daarnaast ook websites waar een persoonlijke lening vergelijken met andere mogelijkheden een optie is zodat je weet dat je een persoonlijke lening tegen de laagste rente kunt afsluiten.
💥 Hoe weet ik of ik moet kiezen voor een doorlopend krediet of een persoonlijke lening?
Er zijn een aantal grote verschillende tussen het doorlopend krediet en een persoonlijke lening. Het doorlopend krediet is voor geschikt voor individuen die doorlopend meer geld nodig hebben en niet eenmalig een bedrag. Deze optie wordt het vaakst gebruikt door kleine bedrijven die inkopen moeten doen. Wat is een persoonlijke lening? Een persoonlijke lening is een vast bedrag die je kunt aanvragen voor een bepaald doel. Zo kun je bijvoorbeeld specifieke een lening aanvragen voor een nieuwe auto of voor een verbouwing van je woning. Hopelijk is het zo een stuk duidelijk en kun je weloverwogen een goede beslissing nemen.
💥 Hoe snel kan ik het geld op mijn bankrekening verwachten?
Dat is natuurlijk altijd afhankelijk van de voorwaarden van de door jou gekozen geldverstrekker. Je kunt ervan uit gaan dat het geld in veel gevallen binnen 24 uur op je bankrekening zal staan als er geen problemen zijn met jouw persoonlijke lening aanvragen. Dat uiteraard wel op voorwaarde dat je voldoet aan de eisen voor een lening. Ook kan het afhankelijk zijn van de bank waar jij je bankrekening hebt geopend. Hoe dan ook kan het binnen een paar werkdagen geregeld zijn.
💥 Wat voor documentatie zal ik moeten aanleveren als ik een persoonlijke lening wil aanvragen?
In de meeste gevallen zul je voor een persoonlijke lening een garansteller moeten hebben. Deze zal, ook door middel van documentatie, moeten aantonen dat hij kan garanderen dat jij de lening terug zult betalen. Ook zelf zul je moeten beschikken over een geldig legitimatiebewijs. Daarnaast kan het zijn dat je in specifieke gevallen ook aanvullende documenten moet aanleveren.
💥 Hoe zit het de kosten voor een persoonlijke lening?
Die zijn natuurlijk afhankelijk van het bedrag dat je wilt lenen, de verstrekker en de voorgestelde persoonlijke lening rente. De meest geldverstekkers bieden online handige tools aan waarmee je precies kunt berekenen hoeveel je kunt lenen en wat dan de bijbehorende kosten zullen zijn als het gaat om een persoonlijke lening aanvragen. De persoonlijke lening rente kan variëren afhankelijk van de looptijd en het gekozen bedrag. Zorg dat je hier goed gebruik van maakt en kijk ook zeker goed naar de voorwaarden. Zo weet je van tevoren goed waar je aan toe bent.