Lainaa yksityiseltä

Lainaa yksityiseltä Suomessa

Paitsi yritykseltä, voi Suomessakin saada lainaa myös yksityiseltä henkilöltä. Vertaislainassa rahaa lainataan suoraan henkilöltä henkilölle, eikä pankki ole mukana lainan osapuolena.

Yksityislainan lainanantajat ovat tyypillisesti sijoittajia, jotka hakevat rahoilleen tuottoa lainan korkojen kautta. Lainaa voi saada esimerkiksi niiden välitykseen tarkoitettujen sivustojen kautta internetissä.

Kuka voi saada lainaa?

Yleisesti vertaislainaa voi saada, jos on

• yli 18-vuotias
• Suomen kansalainen / asuu vakituisesti Suomessa
• säännölliset tulot
• puhdas luottotietorekisteri

Edellytykset voivat kuitenkin vaihdella, ja yksityiset lainanantajat voivat myöntää lainaa myös maksuhäiriöiselle.

Lainaa haetaan netissä ja tunnistautumisessa edellytetään tyypillisesti verkkopankkitunnuksia.

Lainan ehdot

Vertaislainat ovat tyypillisesti suuruudeltaan muutamasta sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Lainan ehdot, kuten korko ja takaisinmaksuaika, voivat vaihdella lainanantajasta riippuen. Joillakin sivustoilla lainanottaja ehdottaa sopivaa korkoa, ja sijoittajat tekevät tämän perusteella tarjouksia. Toisilla sivustoilla sijoittajat ehdottavat korkoprosenttia lainanottajalle, joka sitten valitsee itselleen parhaan tarjouksen. Kun sijoittajat näin kilpailevat keskenään, voi lainan korko olla hyvinkin kilpailukykyinen.

Yleisesti vertaislainojen korot ovat samalla tai aavistuksen alemmalla tasolla kuin yritysten myöntämissä pienlainoissa ja -luotoissa. Kuluja maksetaan vastaavasti kuin perinteisissäkin pienlainoissa, tosin välikäsien puuttuminen voi pienentää myös näitä. Vertaislainan takaisinmaksuaika on tyypillisesti pidempi kuin perinteisissä pienlainoissa.

Laina maksetaan takaisin sopimuksen mukaisesti kuukausierissä. Jos lainan takaisinmaksu tuottaa ongelmia, pätevät samat käytännöt kuin yritysten myöntämissä lainoissa.

Kuinka nopeasti lainaa voi saada?

Vertaislainaa haetaan netissä samoin kuin yritykseltä haettavaa pienlainaa. Usein välittäjäsivusto käsittelee hakemuksen ja tarkistaa, että hakemuksessa on riittävät tiedot ja yleiset ehdot täyttyvät ennen hakemuksen välittämistä lainanantajille, jotka tekevät tarjouksensa hakemuksen pohjalta.

Kun olet saanut lainatarjouksen ja hyväksynyt sen, ovat rahat yleensä pankkitilillä 1-2 työpäivän kuluessa.

Voiko laina-aikaa pidentää tai lainan maksaa suunniteltua nopeammin?

Lainan ehdot riippuvat lainasopimuksesta. Yleensä lainan voi maksaa sovittua nopeammin, ja näin säästää lainan kokonaiskuluissa. Tällöin kannattaa olla yhteydessä joko lainanvälittäjään tai suoraan lainanantajaan, ja pyytää laskelman päivitystä.

Lainanottaja voi myös olla oikeutettu lyhennysvapaisiin kuukausiin, joiden aikana lainasta maksetaan vain korot ja kulut.

Mikäli haluat pidentää laina-aikaa, ota yhteyttä lainanvälittäjään tai lainanantajaan neuvotellaksesi asiasta. Älä jätä maksamatta lainan kuukausierää tai pienennä sitä itse neuvottelematta lainanantajan kanssa, sillä se voi johtaa maksun siirtämiseen perintään ja maksuhäiriömerkintään.

Miten valita paras tarjous?

Vertaislainoja kannattaa verrata keskenään ennen päätöksentekoa. Välittäjäsivustoilla on usein suuntaa-antavia laskureita, joiden avulla voit hahmotella lainan kustannuksia ja kuukausierän suuruutta ennen hakemuksen tekemistä. Varsinaiset lainatarjoukset saat sähköpostiisi.

Lainatarjouksissa eritellään lainan kulut ja ehdot sekä lainan todellinen vuosikorko, jonka laskennassa on huomioitu kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset. Todellinen vuosikorko onkin kätevä tapa vertailla eri lainoja.

Yksityislainojen plussat ja miinukset

Kun lainaa rahaa yksityiseltä henkilöltä, voivat lainan kustannukset voivat olla yrityksiltä saatavia lainoja alhaisemmat, sillä lainaaminen tapahtuu suoraan henkilöltä henkilölle ilman välikäsiä.

Yrityksiltä haettaviin pikalainoihin verrattuna vertaislainojen saanti voi kuitenkin kestää hiukan pidempään, muutaman päivän, kun perinteisen pienlainan voi saada jopa muutamassa minuutissa.

Usein kysytyt kysymykset yksityislainasta